平安银行宣布已将区块链技术落地应用，商业银行该何去何从？

万联导读：从2015年的金融壹账通成立，到2018年壹账链的推出，平安银行将金融区块链玩得风生水起。作为金融区块链研究领域的第一批尝试人，平安银行已实现了公司市值万亿人民币突破，在区块链研究领域的研究也丝毫未曾放松。2017年平安银行年报数据显示，公司实现净利231.89亿元，同比增长2.61%。平安银行董事长谢永林在3月15日的业绩新闻发布会上介绍，过去一年平安银行已将区块链技术落地应用，并已实现信息的可追溯、不可篡改，保证资产、数据安全。

近期，区块链一路走火，虽然充满着争议，但区块链技术也许是继蒸汽机、电力、信息和互联网技术之后，能与大数据、移动互联网、云计算等新技术共同推动经济金融转型升级、最有潜力触发第五轮颠覆式产业革命浪潮的核心技术。可以这么说，区块链经济今天正处于爆发的前夜，谁能在这一轮重大历史机遇面前勇于探索、领先一筹，谁就能成为下一阶段金融领域笑傲江湖的领跑者。

区块链能颠覆性地解决当今金融交易所面临的一些关键性问题。在数字货币领域，区块链技术有助于提高货币发行及使用的便利性；在跨境支付与结算领域，区块链技术有助于实现点到点交易，减少中间费用。区块链技术在资金转移，尤其在跨境消费和支付结算业务上的潜在优势格外突出。在票据与供应链金融领域，区块链有助于减少人为介入，降低成本及操作风险。区块链点对点的价值传递方式，消除了中介的介入，不需要特定的实物票据或中心系统控制验证，解决了人为操作导致违规操作的行业痛点。区块链技术还有助于解决中小企业在向银行贷款过程中的信息不对称、缺乏抵押物等问题。在征信领域，区块链有助于降低法律合规成本，防止金融犯罪。银行可基于区块链技术改进征信信用算法，提升对异常交易的识别效率。同时，这也改变征信数据的应用模式，通过基于区块链技术协议实时共享征信数据，提升审批机构对于数据采集和审批的效率。

对商业银行而言，由于区块链技术具有可访问、开源、可信、实时、不可篡改等一系列特性，可解决信息透明和可信问题，可被广泛应用到金融服务的一系列领域。因此，商业银行可积极尝试，为未来大规模的应用项目积累经验和能力。

2015年12月隶属于平安集团旗下的金融科技服务公司——金融壹账通，注册成立。

金融壹账通依托人工智能、大数据、区块链、云平台以及金融应用等五大核心科技，已为包括500多家银行在内的近3000家金融机构提供了金融科技服务支持。

2016年5月，中国平安成为了中国第一个加入R3区块链联盟的金融服务机构。加盟之初，R3的创始人兼首席执行官David Rutter就曾表示，“平安的加盟是R3的重要里程碑，因为我们的成员网络代表了全球银行、金融机构的利益”。

2017年，中国平安银行结合云计算领域的丰富经验与区块链技术的研究，依托平安金融云推出国内金融行业首个区块链服务平台，以及具有安全合规，隐私可控，大吞吐量，灵活部署，自动运维等特点的FiMAX底层技术平台。该技术支持完整节点链路与内外部节点单独创建等多种模式快速创建区块链网络，率先采用多种实时监控技术，对区块链网络状态，节点连通性，节点健康状况，交易状态等监控指标集中实时监控，保障区块链网络运行稳定可靠。同时，集团内外多业务领域广泛推进落地区块链场景应用，覆盖互联网保险产品，交易对账，资产溯源，供应链金融等诸多场景。

2018年2月，中国平安旗下科技公司金融壹账通正式推出区块链的突破性解决方案——壹账链。借助全球首创的加密信息可授权式解密共享技术，壹账链支持国密算法的异地快速一键部署，有望成为国际框架标准的吞吐效率解决方案。这一解决方案不仅降低了中小银行以及金融机构获得高性能区块链底层设计服务的成本，同时也为监管部门创造了透明、高效的监管环境。

2018年3月15日，平安银行董事长谢永林在业绩新闻发布会上表示，过去一年平安银行已将区块链技术落地应用，并已实现信息的可追溯、不可篡改，保证资产、数据安全。

一直以“开放赋能”为使命的平安金融壹账通，这次成为区块链+金融领域的排头兵并不让人意外。平安金融壹账通背靠平安集团，其拥有最大规模大数据和最多科技专利申请量的金融科技平台，大数据科学家超过500人，科技研发人员超过两万名，年研发投入逾70亿元，多项成果取得全球领先地位，并在上百个场景中应用，区块链黑科技的发布，再次显示出科技对金融业深度融合的价值。也让我更深刻认识到区块链技术已成为金融科技创新的大方向。

数据显示，2014年，在全球区块链的行业发展中，金融行业区块链的资金投入规模仅约0.4亿美金，预计这一数字到2019年将增长十倍，达到4亿美元。目前，在全球区块链试点应用场景的行业分布中，金融行业的场景占比已经超过了50%，未来五年区块链技术还将进一步扩展应用。 中国平安也曾表示，公司将持续推进“金融+科技”双驱动战略，利用自身丰富的业务场景优势，不断强化和提升区块链技术，并将“壹账链”打造为开放的区块链平台，为其他机构与政府监管部门赋能，共同提升中国区块链技术运用水平，努力营造透明高效的运用环境。

在金融领域，区块链技术提高了系统的追责性，降低了系统的信任风险，对优化金融机构业务流程、提高金融机构的竞争力具有巨大价值。但随着其应用范围的加大，费用增加、容量限制、确认时间变长、能耗走高和不安全等缺点开始显现，如果这些核心痛点未得到有效解决，区块链被大范围推广应用的可行性会较低。

对于商业银行而言，应当积极参与组建银行业的区块链大联盟，建立行业监管及相应的技术标准，制定游戏规则，引导监管并制定金融体系新规则，从而把握市场先机。深入研究数字货币。央行对数字货币的积极态度与方向性指引，使数字货币成为区块链技术应用领域最值得期盼的商业契机，商业银行为此应尽早布局，做新规则和新格局的塑造者。可以预见，货币数字化以后将带来一场支付行业的重新洗牌，银行有抓住新一轮机会构建支付市场新格局的可能。

不仅如此，还应该力争在多个业务领域积极布局区块链，抢占先发优势。例如，在跨境支付与结算方面，抓住“一带一路”建设不断深化、企业层面跨境支付与结算业务不断扩张的重大市场契机，为市场和客户提供低成本、高效率、低风险的跨国支付与结算产品和方案，提升我国贸易型企业竞争力和盈利能力。在供应链金融方面，在利率市场化给银行带来盈利压力的情况下，将区块链技术应用在贸易融资业务上不仅会带来可观的成本节约，更能将交易流程大大简化和自动化，提升交易效率，减少资金闲置成本，降低交易与结算风险，优化客户体验。未来，首先实现区块链技术在贸易融资方面应用的金融机构，将能获得业务扩张和新客户获取方面的先发优势。

除此之外，商业银行也应开辟金融服务新范式。在外部，一方面可携手金融科技公司，发展核心业务区块链应用，解决当前业务痛点。另一方面，也可尝试投资、孵化、收购金融科技企业，与一些知名投资机构或金融机构组成联合体，共同投资或持股FinTech企业，通过资本运作，用好FinTech企业的技术，加速银行的数字化改造。在内部，则注重推进局部领域的应用，成立区块链创新实验室，储备技术人才团队，并针对最适合银行的业务应用场景，快速试点，积累经验和能力。

来源：万联网。

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