◤核心提示：继马云的余额宝之后，马化腾的活期+也难逃央妈收编。或许，余额宝只是最突出的一个，但是它肯定不是最后一个。面对不断被收编的货币基金，你手上的闲钱以后还能放到哪里？
有人说2017年是余额宝的水逆年。
余额宝个人额度从100万元下调至25万元，再从25万元下调至10万元，最后单日个人申购额度调整为2万元。
进入2018年，余额宝也未能走出水逆困局，从今年2月1日开始实施的每日限购，至今仍未解除。
当所有人的目光都聚集在余额宝身上时，谁也没想到，马化腾旗下微众银行的活期+也开始限额。
你猜猜下一个被限的会是谁呢？如果货币基金都被限了，你的闲钱该如何是好？
马化腾在劫难逃
如果只是抱着哪里理财不是理财的想法，余额宝被限后，不少人因为懒于每天蹲点抢额度，选择了其他的零钱理财产品。
除了余额宝孪生兄弟余利宝之外，还有人选择了马化腾旗下的零钱理财，比如说微信的零钱通和微众银行的活期+。
谁都知道马化腾的野心不小，一直觊觎着金融行业，不但推出了一个理财通，还搞了一家民营银行微众。
所以，有人说自从马云被央妈收编以后，就便宜了马化腾。
谁知道，好景不长，正当所有人以为马化腾要伺机大举杀入时，央妈却悄悄把微众银行也收编了。
根据微众银行4月11日的公告，在微众银行使用绑定卡转入资金或者购买理财，单日扣款限额将下调到1万元。
都说帅不过三秒，看来是有一定道理的。
怎么说余额宝也算是经历了3次限额，才下调至现在的单日申购额度2万元，微众银行一来就直接下调单日申购限额至1万元。
如果说，余额宝是因为体量太大才被央妈盯上，那么，微众银行为何也会被央妈盯上？
余额宝是在2017年5月份开始第一次限额，根据数据显示，当时余额宝的规模为1.1万亿左右。
目前，微众银行的零钱理财产品为活期+，根据数据显示，2018年1季度，活期+的规模为261.72亿元。
活期+的规模仅为余额宝的2%左右，也就是说，限额并非完全与货币基金的体量有关，之前的猜测都只能是猜测了。
微众银行被限，说明了不管你体量有多大，该限制的还是会限制的。
货币基金的今生后世
或许，余额宝的现状是接下来所有货币基金的命运。
过去，余额宝顶着普惠金融的光环，确实干了不少惠民的事，不但唤醒了老百姓理财的观念，也为老百姓的零钱带来比银行存款更多的增值。
但是，在余额宝被限制之后，监管的想法也就随之浮出水面。
从目前被限制的余额宝和活期+，两者的相似点是一均为货币基金，二均支持快速赎回，三均支持一定的消费场景应用。
从流动性新规开始，到后来的资管新规，还有至今还未揭开面纱的货币基金闭门会议，都看出监管对货币基金的隐忧。
什么隐忧？货币基金的流动性太大了，特别是货币基金闭门会议中提到的两点：
一是公司的自有资金不能用于垫资，非银行金融机构不能垫资；二是货币基金的份额不能在支付场景使用。
余额宝不属于非银行金融机构旗下的理财产品，所以不能进行垫资，也就是不再支持快速赎回，而且也不能用于支付。
这样一来，类似余额宝这样的货币基金，流动性就几乎被完全锁死了。
过去，所谓的快速赎回模式，一直以来都是依赖银行在背后做垫资，银行在用自己的钱去壮大其他人。
也就是所谓的银行被货币基金绑架了，但是，为什么会发生这种情况？
过去，宽松的货币政策下，存款利率已经跌至谷底，活期存款年化利率只有0.35%。
但是，因为余额宝等货币基金的出现，收益率高过银行活期存款N倍，还能像活期存款一样现存现取，谁还会把钱放在银行呢？
结果，银行存款一直流失，货币基金一直膨胀。
这样一来，形势就反转了，货币基金有钱，银行缺钱。
于是，货币基金就有了议价权，可以和银行谈条件，要风得风要雨得雨，要来了银行垫资，也要来了高利息的大额存单。
银行作为金融体系最重要的基石，在防范系统性金融风险的关口，还想不断推高银行的风险，这是监管所不能容忍的。
所以，在锁死货币基金流动性这件事上，我们也看到了区别对待。
只是限制了非银行机构不能垫资，银行自己的货币基金是不受限制的，于是，银行就单独享有快速赎回的优势。
优势被抹平，余额宝可能就很难再和银行议价了。
金融业不能有老大
在金融这个领域，谁有钱谁就有议价权，谁就能财大气粗，谁就是爸爸。
但是，也就容易发生挟天子以令诸侯的事。
所以，金融业不能也不可能有老大的存在。
因为金融关系的是民生，是经济，是国家的稳定，历来的经济危机，也都是由金融风险引爆的。
话语权在谁的手上，由谁说了算，一切早已盖棺定论。
所以，马云在很早之前就已经说过，如果国家需要，支付宝随时可以上交。
接下来，货币基金被限制几乎是板上钉钉的事实。
所以，对于你的零钱理财，需要注意下面3点：
1、目前主要限额限购的只是余额宝和活期+，其他货币基金暂时还没有受到影响，所以，还可以选择其他货币基金。
比如说微信的零钱通，蚂蚁财富的余利宝，或者是其他货币基金，基本上收益率都不会太低，均值都在4%左右，至少跑赢了银行存款收益。
而且在支付宝和微信上都能直接购买，只是支付方式可能会有所限制，需要使用银行卡或者网银方式直接转入。
2、接下来，货币基金可能存在非银区别，按照闭门会议透露出来的消息，非银机构和公司自有资金是不能进行垫资的。
如果更侧重快速赎回，可以选择银行系货币基金；如果更侧重便利性，可以继续以余额宝等非银金融机构的货币基金为主。
3、理性对待货币基金，就算是存在限制，依然还是零钱理财。
需要习惯常态化的赎回限制，比如快速赎回被限制，赎回额度被限制等情况，要保证在你急需用钱的时候，不会被突发限制所影响。
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