中国太平和太平洋保险有什么区别？保险公司到底哪家更好？

保险就是保太平，一句简单的话，道出了人们对安定幸福生活的渴望。

前不久深蓝君测评了平安保险的十几款重疾险，今天我们就一起来看看中国太平的重疾险如何？

我会通过对太平全线 15 款热门重疾险测评，看看哪款值得买？

主要内容如下：

1）大公司保险，有哪些优势与不足？

2）8 款中国太平重疾测评

3）返还型重疾险，真的那么好吗？

一、买太平的保险，优势在哪？

中国太平保险集团，创立于1929 年，如今已跻身《财富》世界 500 强。

不少朋友会混淆太平保险和太平洋保险，其实这是两家不同的公司。太平洋保险简称“太保”，而太平保险简称“太平”，是少数国字号打头的保险公司。

中国太平保险集团旗下业务齐全，遍布国内外，包括寿险、财险、养老保险、再保险、互联网保险等。而太平人寿，只是整个集团的一部分。

作为一家非常老牌的保险公司，中国太平确实有着明显优势：

背景实力强：中国太平是保险行业的 4 家副部级央企之一，隶属于国家财政部。

网点覆盖广：太平共有 24 家子公司、近 2000 家营业机构遍及全国，线下服务非常方便。

品牌知名度高：较大的广告投放，看得多听得多，自然也让人感觉更安心。

不过中国太平同样存在着很多大公司的共性问题：很多重疾险都是返还型、分红型的，虽然符合国人的偏好，但可能并不适合预算有限的工薪家庭。

二、8 款中国太平重疾险测评

重疾险是大家最关心的产品，深蓝君对市场上在售的太平保险产品进行了梳理，目前了解 15 款重疾险。

经过筛选后，选出了这 8 款产品进行测评：

直接说结论：

如果追求性价比：太平金生康瑞的基本保障齐全，价格也是太平产品中相对较低的，在大公司产品里比较有竞争力；

如果想要保障全面：太平福禄康逸是一款多次赔付重疾，它的重疾和轻症都能赔三次，但保费上会贵不少，适合预算充足，偏爱太平品牌的朋友。

除此以外，我要重点给你两个建议：

1、分红型重疾险，投保前请慎重

像福利金佑、福禄倍佑都是分红型重疾险，这类保险看似很好，但实际上分红存在极大的不确定性，下文我们也会有详细分析。

2、能返钱的重疾险，也许贪小便宜吃大亏

守护天使、E 宝无忧是返还型重疾险，我也不建议普通家庭选择，为了返还，要多交给保险公司很多钱，很不划算。

如果你只想买中国太平的重疾，以上的产品测评，希望可以帮你选到适合自己的产品。

但如果你不想局限于大品牌，想要了解更多性价比的保险，还可以参考最新消费型重疾测评，多对比分析，也会有不一样的选择。

三、具体病种对比分析

那中国太平的重疾险产品具体如何呢？通过对比分析，我们一起仔细看一下。

重疾险的核心保障就是病种，深蓝君结合实践总结的重疾险测评手册，希望能给大家更直观科学的对比。

1、重大疾病病种分析：

对于重疾的病种，各家差异并不大，并没有什么特别的坑。

无论是 80 种还是 100 种重疾，有 25 种病种各家保险公司定义都是相同的。

保险行业协会在 2007 年就对重疾病种进行了统一，法定的 25 种重疾，就是重疾险的核心，已经占到了所有重疾险理赔的 95% 左右。

2、轻症疾病种类分析

由于轻症是没有统一规范的，所以不同产品、条款之间存在着不小的差异，往往猫腻比较多，这需要我们重点关注。

深蓝君根据大量数据研究，并且和专业人士沟通后，整理了 11 种高发轻症，结合产品进行对比的情况如下：

从上表可看到，太平重疾险的轻症保障方面，基本能覆盖大部分的高发轻症，但不同产品之间还是存在差异的。

表中标红的 3 个病种都和心梗相关，深蓝君建议：最好包含不典型心肌梗塞、冠状动脉介入术，而微创冠状动脉搭桥术，有的话是锦上添花，没有也是可以接受的。

像福利金佑、成长无忧、福禄倍佑连不典型心肌梗塞都不包含，在轻症保障上逊色很多。

四、4 款太平热销重疾险测评

下面我们对几款重点产品进行详细分析，看看每款产品都有哪些优缺点？

1、太平金生康瑞

金生康瑞是一款单次赔付的重疾险，在这 15 款重疾险里性价比最高，亮点较为突出：

保障相对全面：100 种重疾 + 50 种轻症，轻症额外 3 次赔付，保障上是足够的。

自带轻症豁免：相比过去测评过某大品牌的产品，轻症豁免需付费附加，而这款自带轻症豁免，还是有诚意的。

保费便宜：这款 30 岁男性 20 年缴费，50 万保额，每年 1.2 万出头，保费比其他同门师兄便宜不少。

具体轻症和重疾的病种，深蓝君也大致看了一下，感觉还是不错的，在大公司产品里比较有竞争力，。

经客服了解，金生康瑞保额低于 30 万，可在太平网销渠道投保，但保额超过 30 万，必须通过银保渠道才可以，大家也可以自己咨询一下。

另外福禄嘉倍也是太平前期上线的一款新品 ，保障和金生康瑞类似，但是价格要贵 15 % 左右，个人觉得竞争力稍逊于金生康瑞。

2、太平成长无忧

成长无忧是一款儿童终身重疾险，它的最高投保年龄为 25 岁。最大的亮点就是儿童特定重疾赔付双倍保额。

目前市场上的儿童重疾险越来越多，竞争也日益激烈，儿童特定重疾也仅是重疾险的锦上添花。

对于预算有限的家庭，深蓝君建议先给孩子购买一份定期的重疾险。市面上网销的儿童定期重疾险，50 万保额，保障 30 年，每年保费两三百，足以保障孩子成年。

如果给孩子买终身的重疾，价格上会贵出十几倍，个人建议可以把省下来的钱，先把大人的保障做全，大人的平安，也是守护孩子健康成长的前提。

因此，深蓝君认为太平成长无忧给孩子买有些贵了，适合预算较多的家庭，预算不足的家庭，为了买这款产品，保额买少了我觉得不太合适。

3、太平福禄康逸

福禄康逸是多次赔付的重疾险，这类产品在老牌保险公司里比较少见，挑几个亮点说一下：

重疾赔付 3 次：100 种重疾分 3 组，每组均赔一次，癌症和心脑血管疾病分在不同组别，分组相对合理。

轻症赔付 3 次：50 种重疾可以赔付 3 次，没有分组和间隔时间的要求，实用性强。

保费豁免：自带被保人轻症重疾豁免，不需要额外加费，在大公司里面算不错的条款。

但是重疾多次赔付的间隔要 1 年，等待时间有点长，市场上很多同类产品重疾赔付间隔都是 180 天，这点稍微有些不友好。

这种大公司的多次赔付产品，福禄康逸以 30 岁男性 20 年缴费，50 万保额为例，每年保费将近 2 万。

对于普通工薪家庭，保费压力是很大的，如果不差钱，且钟爱太平品牌，那么可以考虑。

4、太平福禄倍佑

福禄倍佑是一款分红型重疾险，这种保险最大的卖点就是保额随时间逐渐增长。

很多人担心现在买了几十万的保额，在通货膨胀的作用下，几十年后的保额，起不到多大作用。

有这种担心也是合理的，那保额会增长的保险真的能抵抗通胀吗？

深蓝君将福禄倍佑和上文提到的性价比较高的金生康瑞进行了对比。

通过上图可知，在长达 30 多年的时间里，金生康瑞的保额都比保额会增长的福禄倍佑要高。

此外分红是不确定的，如果按照低档分红，那么福禄倍佑这款产品就更没有竞争力了，长达 60 年的时间里，保额都没有金生康瑞高。

像太平福利金佑、悦享无忧等这几款产品深蓝君就不分别点评了，道理也是一样的。

实际上对于这种带分红的产品，起码深蓝君个人是不会购买的。大多数保额会增长的保险，效果都一般般，很难抵御通胀。

五、返还型重疾，真的值得买吗？

“有病治病，没病返本”，不花钱得保障，是返还型重疾险的最大卖点，很多人为了贪图返还的保费，而购买了这类产品。

接下来深蓝君就跟大家一起看看太平返还型重疾险的产品如何，同样是加入了不返还的金生康瑞进行对比。

直接说结论：

深蓝君不建议普通家庭购买返还型的保险，天下没有免费的午餐。

太平隽福重疾是唯一 一款返还保费后保障还在的产品，其余几款产品都是返还保费后合同就结束了，万一得了重疾/身故，需要钱的时候，一分钱也没得赔，得不偿失。

返还型保险的本质是：我们多交了很多的保费，然后保险公司拿去进行理财，几十年后把其中一部分返还给我们，而且收益并不高。

六、写在最后

中国太平作为中国保险业的龙头之一，如今已 90 年历史，是目前国内历史最悠久的民族保险品牌，也为中国保险行业做出了巨大贡献。

对于买保险，深蓝君一直认为它是件很个性化的事情，同时买保险也并没有想象中那么困难。

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适合自己的保险才是最好的：）