近日，中国银联发布《2019年7月至2019年9月欺诈高风险商户公告》和《2018年7月至2019年9月合规高风险商户公告》。公告中公开了套现高风险商户名单4户、实体风险商户名单76户、互联网风险商户名单16户，小额双面风险商户34户。
公告表示，根据《银联卡收单风险分类分级处置约束暂行办法》（银联风管委〔2019〕2号）中对欺诈风险商户的认定标准及处理机制的相关规定，现将2019年7月至2019年9月符合退单原因码4803退单条件的实体风险商户、互联网风险商户、套现风险商户、小额免密免签风险商户进行公告。
此外，银联还首次公开最新的合规高风险商户名单。主要包括19家跨境移机商户和涉堵商户55家。
据了解，合规高风险商户主要是指，经公安司法机关查实、监管机构通报或收单机构确认商户存在禁入类商户、洗钱、为电信网络新型犯罪活动转移资金、跨境移机挪用等严重违法违规行为的商户。
今年以来，银联针对收单违规乱象多次出手，从受理终端到特约商户管理，从严禁博彩等违法交易到严打一机多商户违规行为。
2019年3月，银联发布《关于进一步加强移动设备外接受理终端合规管控的函》中强调，收单机构要合法合规开展移动支付终端业务，严格落实关于商户真实性管理的相关规定，在商户入网、巡检、交易、退出等各环节做好监控。
严禁通过移动支付终端套取信用卡资金，或开展博彩、洗钱等违法违规业务。对于信用卡交易占比高于正常业务水平、频繁发生可疑大额交易、频繁发生可疑夜间交易、连续多笔整数或接近整数交易、LBS定位的交易地点涉及跨境或频繁变化等情况的，收单机构应立即排查并关停相关商户。
6月，银联发布《关于就部分规范问题开展全面自查整改的通知》。通知显示，为了进一步强化银联卡收单市场的合规管理，银联再次重申相关规范，要求收单机构全面排查梳理自身或合作外包机构的业务情况，彻底杜绝相关违规行为。银联将坚决打击一机多商户、为非法商户提供支付服务、套用低零费率价格、移机等突出违规问题。
9月末，银联发布《关于进一步加强银联网络特约商户和受理终端管理的通知》。进一步加强银联网络特约商户和受理终端管理，强化小额免密免签业务风险防控，夯实收单成员机构主体责任，梳理和整改收单侧特约商户及受理终端管理存在的薄弱环节。
通知表示，收单成员机构加强商户信息真实性管理，对商户的受理终端管理与使用情况进行核实。对于违规移机使用、无法确认实际使用地点的受理终端，收单机构应暂停资金结算并核实。同时还要求加强外包机构管理，严禁外包机构利用网络渠道售卖POS机、刷卡器等受理终端。
通知强调，收单成员机构应对小额双免商户注册登记情况进行排查，并按计划进行补注册工作，将于10月下旬左右启用双免交易白名单核验功能。
《通知》还要求，收单成员机构应结合商户经营地址，限制移动受理终端的使用地域范围，并对监测到实际使用地址与注册登记不一致的，暂停资金结算并立即核实，防范移机套用等违规风险。
分析人士认为，支付机构应该严格按照要求建立健全商户身份识别机制，加强实名制受理终端管理。加大对于违规支付机构和代理商处罚力度。只有多方形成合力才能有效的打击利用POS机等实施大规模诈骗、套现等黑、灰产业犯罪分子。
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