深度盘点|国内银行业区块链应用案例

1

微众银行

“微粒贷”助推器

2016年微众银行与上海华瑞银行联合推出基于区块链的微粒贷机构间对账平台，通过区块链与分布式账本技术，优化其产品在微粒贷业务中的对账流程，成为国内首个在生产环境投产运行的多金融机构间的区块链应用。

牵头成立金融区块链合作联盟（深圳）

2016年微众银行联合深圳市金融科技协会、深证通等企业，牵头成立了金融区块链合作联盟（深圳）（简称：金链盟），目前金链盟成员单位已过百家，涵盖多类行业，遍布24个城市。金链盟成员们从成立之初就积极参与建设金融区块链生态圈，在云服务、信用、场外股权市场、票据等数十个领域展开研究，推动产业创新发展。

助力“区块链+司法”落地

2017年微众银行联合广州仲裁委、杭州亦笔科技三方基于区块链技术搭建了“仲裁链”，通过区块链分布式存储、加密算法等特点，为司法提供真实透明、可追溯的实时保全数据，在传统存证方案基础上进一步加强了证据的不可篡改性，为后续的证据核实、纠纷解决、裁决送达提供了可信、可追溯、可证明的技术保障，重点解决了金融领域的取证难、诉讼难问题。 2018年2月，广州仲裁委基于“仲裁链“出具了业内首个裁决书，标志着区块链应用在司法领域的真正落地并完成价值验证，并展示了区块链在精简仲裁流程。

在区块链领域取得多项专利

基于微众银行在区块链技术领域的探索成果，2019年已公开区块链发明专利217件，位列全球第五。 国内最大的开源联盟链社区 在底层平台方面，联合万向区块链与矩阵元共同研发了安全可控的企业级联盟链底层平台BCOS并对外开源。 开源生态圈内已有众多企业的上百个应用，其中超60个应用在生产环境中稳定运行，从而发展成为国内最大的开源联盟链社区。

产学研深度融合，输出行业标准

微众银行与西安电子科技大学、中科院计算所等在区块链的架构、性能、安全、共识算法、跨链通信等方向展开研究合作，还拟将硬件计算加速、高通量虚拟机等前沿技术应用到更多金融场景中，共同打造新一代高通量区块链计算引擎。

1

招商银行

跨境直连清算系统

将区块链技术应用于全球现金管理领域的跨境直联清算、全球账户统一视图以及跨境资金归集这三大场景。 招商银行的六个海外机构， 以往只支持分行与总行之间清算， 在这个跨境清算场景下，区块链比较适配。 基于区块链的新跨境直联清算系统展现出新的优势：高效率性，去中心后报文传递时间由 6 分钟减少至秒级；高安全性，处于一个私有链封闭的网络环境中报文难篡改难伪造；高可用性，分布式的架构没有一个核心节点，其中任何一个节点出故障并不会影响整个系统的运作；高扩展性，新的参与者可以快速便捷地部署和加入至系统中。

1

中国邮政储蓄银行

落地资产托管业务

中国邮政储蓄银行与 IBM 召开新闻发布会，邮储银行在资产托管业务场景中，利用区块链技术实现了中间环节的缩减、交易成本的降低及风险管理水平的提高。该系统上线于 2016 年 11 月，在真实业务环境中已经顺利执行了上百笔交易。 传统资产托管业务涉及资产委托方、资产管理方、资产托管方以及投资顾问等多方金融机构，各方都有自己的信息系统，传统的交易主要通过电话、传真、邮件等方式进行信用检验，而区块链正好解决了相互信用校验的成本，业务环节缩短了 60％－80％。

1

中国平安

加入 R3 分布式分类账联盟

2016 年 中国平安与金融创新公司 R3 建立合作，加入 R3 分布式分类账联盟，是中国首家加入该联盟的金融机构。 资产交易和征信两个场景已经上线并真正开始交易。

区块链方案“壹账链”

2018 年中国平安旗下科技公司“金融壹账通”推出区块链解决方案壹账链，已覆盖交易额超 12 万亿元、注册金融机构 800 余家，壹企银融资平台接入中小企业节点数近 17000 个。

1

中国建设银行

区块链银行保险平台 2017 年中国建设银行与 IBM 合作，为其在香港的零售和商业银行业务部门开发和推出一个区块链银行保险平台。区块链的解决方案是使用 Hyperledger Fabric 1．0 开发的（由 Hyperledger 项目发布的开源生产软件），该项目是 IBM 作为创始成员的跨行业联盟。IBM 利用分散的技术来简化中国建设银行（亚洲）的银行保险业务，实现对保险单数据的实时共享。这将会减少对状态进行检查的需求，延迟保险产品的处理时间。所有数据将被记录在 IBM 的区块链银行保险平台上的不可变的分类帐上。 区块链贸易金融平台 发布“BCTrade2.0区块链贸易金融平台”，该区块链贸易金融平台自2018年以来，累计交易量已突破3600亿元，先后部署国内信用证、福费廷、国际保理、再保理等功能，为银行同业、非银机构、贸易企业等三类客户提供基于区块链平台的贸易金融服务，参与方包括建设银行54家境内外分支机构和40余家同业，覆盖国有大型银行、全国性股份制银行、城商行、农商行、外资银行、非银行金融机构等各类机构。 在业内首度实现了由客户、保理商业银行等多方直接参与的“保理区块链生态圈（Fablock Eco）”，成为建行全面打造“区块链＋贸易金融”Fintech 银行的一项重大突破。首笔国际保理区块链交易落地，成为国内首家将区块链技术应用于国际保理业务的银行。

1

中国农业银行

涉农互联网电商融资系统

2017 年搭建 基于区块链底层平台，落地数字票据等众多银行核心系统应用及其他创新业务。 总行上线基于区块链的涉农互联网电商融资系统“E 链贷”产品，将区块链技术优势与供应链业务特点深度融合，为农业银行提升三农业务效率，拓展服务，并于 8 月 1 日成功完成首笔线上订单支付贷款。这是国内银行业首次将区块链技术应用于电商供应链金融领域。

1

中国银行

共享抵押贷款估值信息

中国银行和汇丰银行合作使用区块链技术开发了用于共享有关抵押贷款估值的信息系统。该系统已处理了超过2500个物业估价案例，预计3月底将覆盖8成同类业务，有效遏制按揭文件诈骗、提高审批效率。目前已有2家香港估价公司进入了该行的“区块链”系统。

打造区块链电子钱包，实现精准扶贫

2016 年 10 月启动区块链电子钱包的研发工作，并于 2017 年 1 月将区块链电子钱包 v1．0 版正式接入精准扶贫共享平台“中国公益”，开创了“互联网＋精准扶贫”的新模式。 初期的公益中国平台仅支持微信及支付宝两种方式，在达成与阿尔山金融技术合作后，不仅完成了电子钱包对接，更通过区块链技术实现了公益中国平台的中银支付通道。 区块链电子钱包还应用于中国银行软件信息中心的党务系统项目中。中银钱包提供的区块链钱包支付，在完成支付的同时将交易记录在区块链上，可做到交易不可篡改和可追溯。

参与PoC概念验证

2017 年 8 月正式参与了 SWIFT gpi 区块链概念验证（PoC）。区块链概念验证（PoC）属于 SWIFT gpi 跨境支付创新服务的一部分，主要验证该技术能否帮助银行实时核对在跨境代理行的己方账户。

1

中国工商银行

创新扶贫金融

2017 年启动与贵州省贵民集团联合打造的脱贫攻坚基金区块链管理平台，通过银行金融服务链和政府扶贫资金行政审批链的跨链整合与信息互信，以区块链技术的“交易溯源、不可篡改”实现了扶贫资金的“透明使用”、“精准投放”和“高效管理”。 2018 年完善区块链底层建设，实现区块链技术在中国工商银行产品中的应用。此外，工商银行还参与了央行数字货币的发行和基于区块链的数字票据交易平台的研究工作。 企业级区块链技术平台 目前该平台已经取得60余项核心技术突破，提交41项专利，在企业级金融安全体系建设、节点资源动态扩容和伸缩配置、共识节点及记账节点热备智能切换、区块链平台集群资源监控、多种区块链产品的一键式组网、基于拜占庭共识的区块链并发处理能力等方面实现突破，应用于资金划收、资金清算、资金拨付、银企互联等60多个场景。 打造金融产品交易平台 工行已经完成了基于区块链技术的金融产品交易平台原型的系统建设。这个系统在传统交易模式基础之上，为客户提供点对点的金融资产转移和交易的服务，预计不久之后就会面世。

1

中国交通平安

探索区块链数字票据系统

2 交行正在探索区块链数字票据系统，设计过程当中也应用了数字货币区块链合约关键要点，涵盖了生命周期的流程。

1

广发银行

信用卡委外催收区块链项目

基于广发银行信用卡不良资产委外催收业务场景，利用区块链技术，通过对业务模式创新以及技术架构设计，进行新型业务场景下的新技术实践。 整理出“机构管理、案件打包、案件分派、案件流转、佣金结算、合规审计”六个核心业务阶段。 通过引入区块链技术，在案件分派、行内与外包机构信息交互以及佣金计算等方面，设计创新性的业务模式，利用新技术实现不良资产一键发布、资产竞价、信息实时共享、佣金实时计算等功能，通过搭建更加高效、公开透明的资产管理平台，引入市场化竞争手段，进一步提升广发银行信用卡不良资产催收能力。 目前广发银行已在区块链跨境支付方面、区块链贸易金融方面、区块链供应链金融方面这三个领域开展了工作。

1

兴业银行

区块链防伪平台

2017年2月15日，兴业银行首个应用区块链技术的试验项目——区块链防伪平台对外公开。该防伪平台是基于Fabric开源架构，自主设计研发的一个通用存证、防伪平台。项目试点期间区块链防伪平台采用了上海、福州和成都三地多节点的部署方案。 目前区块链防伪平台已上线试运行，合同管理系统也已在兴业银行西宁分行试用 。

1

民生银行

加入 R3 搭建区块链云平台，与中信银行合作打造 BCLC 系统

2016 年加入 R3 区块链联盟。目的是寻求与国际大型金融机构的合作机会、学习并探索区块链分布式账簿技术的业务模式。 民生银行也搭建了区块链云平台，并且对区块链共识算法、智能合约、交易记账、数据传输、智能钱包、去中心化应用等进行深入研究。 2017 年民生银行与中信银行合作打造的基于区块链技术的国内信用证信息传输系统（Blockchain based Letter of Credit System，简称 BCLC）成功上线。通过区块链技术，BCLC 系统实现了国内信用证电开、电子交单、中文报文传输等功能，银行解决了交易双方的互信性和电子数据传递等一系列问题。

区块链云服务平台建设

民生银行与高登世德合作搭建了完整的区块链基础设施及“民生银行区块链云服务平台”。该平台能支持万人同时在线交易,每晚跑批处理的交易可以达到十万笔,并实现了区块链即服务和云环境的监督,整个平台的控制与管理都开创了国内银行界的先河。同时，民生银行还对区块链共识算法、智能合约、交易记账、数据传输、智能钱包、去中心化应用等方面进行深入的研究。

1

光大银行

上线区块链云平台，集成业务场景模块

光大银行成都分行上线光大银行区块链云平台。平台依托云计算服务，构建了一套基础的区块链框架和交付型运营形态。此外，平台通过“开箱即用”的特性，将快速构建适合各领域的区块链服务，促进区块链技术与业务场景相互融合，为区块链业务应用创新和落地提供支撑和加速作用。 光大银行BaaS平台将区块链技术和云服务深度融合，支持国产自主可控联盟链底层技术Hyperchain以及国外Fabric联盟链底层技术;支持多种部署方式，支持一键可视化快速部署区块链网络，集成区块链节点网络管理、联盟管理、可视化监控运维等功能。通过应用BaaS平台，可有效降低区块链技术应用门槛和投入成本，满足不同类型的业务合作需要，保证多业务场景下区块链网络安全、稳定、高效地运行。

江苏银行

区块链积分运用及清算

江苏银行在模拟环境实现了银行积分使用和清算场景的区块链应用，下一步的探索方向是将区块链技术应用于联合跨行网贷业务中，建立多行之间的联盟链，打造实际落地应用案例，探索改善区块链技术在商用高频交易方面(如秒杀等)的局限性。

1

浙商银行

区块链移动数字汇票

2016年12月，浙商银行成功搭建基于区块链技术的移动数字汇票平台，该平台采用区块链技术，将以数字资产的方式进行存储、交易。 2017年1月，浙商银行基于区块链技术的移动数字汇票产品正式上线并完成了首笔交易。