养成记账的习惯，对年轻人来说到底有多重要？

昨晚心血来潮粗略算了一下自己 12 月份的收入与支出，但是无论我怎样算我都找不出其中 1000 多块到底花在哪里了，这时候不得不感慨：如果我有记账的习惯多好。 我身边的朋友都有记账的好习惯，小至买一瓶水也会第一时间用手机记录着，千万不要误会这些人是因为抠门、吝啬才会记这些小账，记账正是财富管理能力的体现。

德国汉堡大学心理学教授迈尔思曾提出：现代父母应该教育孩子形成三大财富能力——正确运用金钱的能力、处理物质欲望的能力、了解匮乏与金钱极限的能力。记账意识正是上述财富能力的具体表现，只有清醒地认知自己每一笔消费的价值与意义，才能从消费中获得满足，在理性中培养控制消费的能力，进而积累属于自己的财富。

我相信很多人都尝试过记账，但是不能贯彻到底 — 我曾经也下载过专门记账的APP坚持记账，但我不会将一瓶水、一包纸巾等低价的消费记账，因为我觉得对记账来说影响不大并且觉得麻烦。

昨晚对着微信账单算账的时候才发现，10 月份我在一些看似微不足道的“小花费”上共花了 365.7 元— 几块钱的饮料、一块钱的纸巾、五块的停车费、几块的共享产品等等。这些花费我总结成7个字：可以花但没必要。

对于已经在工作的我们来说， 300 多块可能不是什么大数目（小声bb：其实对我来说是很大数目），但是换做还在上大学的小伙伴们，如果一个月能省下 300 多块...是不是想想都有点开心。

记账两个比较直接的目的：省钱与存钱。 已经没有记账习惯的我，平常是如何存钱的？假如一个月我收到4000块的工资，我会先将1500存好，剩下2500是花的。这是很直接的存钱了，但是并没有省钱，反而让我花得更多。

记账更深一层的作用是，可以让你清楚知道自己的资金去向，对你的财富管理进行优化，一目了然地看出你的钱是花在你的颜值上、精神体验上还是你肚子的肥肉上。最后你能根据记账表对你的消费进行改进、优化。

那我们该如何养成记账的习惯 —

1、记账

可能你想象了一下会不屑的说：“记账有什么难的，钱一花手一记不就得了”。当然这也不是最必要的一部分，如果要把记账这份“工作”做好，就要学会分类。 合理的对自己每一笔花销进行分类，例如吃喝、玩乐、家用、日常刚需、出行等，你也可以进行更小类别的划分，总而言之是根据自己的总结习惯而进行设置。各大应用商店上也可以下载各式各样的记账 APP ， APP 上都会有多种分类设置。

如果你怕有遗忘或遗漏，可以在每次消费都记账的基础上，每天特定一个时间再梳理一次。现在绝大部分消费都是电子支付，打开微信/支付宝的账单就可以一目了然，进行每日梳理。但不能以支付工具的账单作为记账单，因为不适合用作后期的梳理总结。

支出方面需要记账，收入方面也需要记账。如果你的收入仅仅来源工资，那就十分方便记录，如果还有兼职、副业或其他投资，也必须统计在内。

收入记账方面也需要分类 — 固定的与波动的，这里我不建议把期货投资的盈亏记录在收入上，因为我觉得这部分并不属于自己通过“实际付出”赚回来的金钱，如果某月你的投资得到了不少回报，可能会导致你消费信心虚增。以我为例我喜欢在收入方面“记少不记多”，这样能更约束我的消费，更激励我赚更多的钱。

2、记账后进行梳理

定期对自己的账单进行一次梳理，每周或每月。 对自己设置的每一个分类进行一个求和排序，在对分类下的每一笔消费进行查看（记录花费时越详细越好），判断这笔消费是否合理。例如网上购买的某些课程，在努力找一下会不会在网上就有免费资源；出门时随身带（借）一个充电宝会不会省下几十块共享充电宝的消费。 对花费再进行一个小总结，花的值得的钱是花在什么方面，为什么性格比会高；相对花得比较浪费的钱，当时为什么会花，因为同样的原因花过多少不应该花的钱等。

收入方面对自己的主业、副业、投资等收入进行统计，可作出占比图，直观地看出每部分收入的变化趋势，有利于改善自己的工作时间分配与投入程度。 最后根据自己的实际情况，作出支出与收入饼图，可以是理性支出占收入比例，也可以是非理性支出占收入比例，具体依个人喜好调整。最后针对总结对自己的消费与收入进行优化改善。

3、管理余下的积蓄

我不是这方面的专家，只能向大家说一下我的做法：将自己的积蓄分成三个部分 — 雷打不动的存款、应急部分、投资部分。

雷打不动的存款：这部分积蓄可部分购买定期等中长期的理财产品。

应急部分：作为突发性消费需要动用的资金，这部分可存放在余额宝、零钱通或银行活期。

投资部分：这部分可以投资在有较高收益同时具有较高风险的基金或股票上，但建议该部分只占总积蓄的 5% - 10%，甚至更低。

当然以上不管是“雷打不动的存款”还是“应急部分”，他们的集体含义都是全凭你自己去定义的，毕竟钱在你手，没有锁定的部分全看你的意志力。
坚持这几个过程，培养这个好习惯，能有效地发现自己在支出与收入上存在的问题，对自己的生活、工作上不断加以反思与改进，最后发现不仅只达到理想的财务目标，自己的行为习惯、生活态度也得到了改善。