雷履泰与日升昌：银行业的鼻祖，中国第一家票号的传奇故事！

在中国古代，如果人们需要带很多钱出门的话是很不方便的，所以当时的人们尤其是做生意的需要大笔金钱交易的人，就需要有一个异地存取款机构，于是在商业发达的山西地区就诞生中国的第一家专营存款、放款、汇兑业务的私人金融机构日升昌票号。日升昌是中国第一家票号，从清朝道光初年成立到歇业，前后历经一百多年，分号遍及全国，业务远至欧美、东南亚等地，以“汇通天下”而著名。

雷履泰与他创建的日升昌

日升昌票号是道光三年（公元1823年），由平遥西达蒲村的李大全投资和雷履泰共同创立的。雷履泰是山西平遥细窑村人，十六岁的时候父母就去世了，在家里边亲戚的帮助下到平遥城里当学徒做生意。

雷履泰天生就对数字比较敏感，当时他在平遥城内北门头拐角的一家赌场，找了一份看宝盆的工作。在古代，赌场也叫“押宝”，所以赌局也叫“宝局”，看宝盆就是大家经常看影视中赌场里面有负责摇色子的人，也有押完大小之后负责报色子点数的人，看宝盆就是负责报色子点数的。

雷履泰当看宝盆的把式期间，从来没有报错过点数，虽然只是简单的几个色子数字相加，但是也要反应快，眼力好，心算也得快。也许是天生对数字比较敏感，所以后来雷履泰有了开一间票号的想法。

当时平遥城里有很多做生意的经常去赌场里边赌钱，这一天，西域城染料铺的二少爷李大全在赌场里边闲逛的时候就看中了雷履泰，觉得这个小伙子很厉害，色子刚一落地马上就报出来点数了，又快又准，所以就想把雷履泰招过来当伙计。

雷履泰觉得自己在赌场里边也没什么前途，跟着做生意的大掌柜干，肯定比在赌场里边干好，所以就跟着李大全来到了染料铺当学徒。

说是当学徒学做生意，其实算是半个下人，端茶倒水，打扫卫生这些杂货一样也少不了。雷履泰很机灵，也很有眼力见，很快就受到了李大全的赏识，提拔他为正式的学徒。

当学徒期间，雷履泰发现很多南来北往的商人到山西买当地的党参，正巧掌柜的要到南方进货，于是就带上了雷履泰一起去。

雷履泰觉得很多南方人到山西花高价买党参是个机会，于是他就用自己攒的一点钱在当地低价收购了一批了党参，跟着掌柜的到了南方。到了南方之后，雷履泰带过去的党参非常受欢迎，这一趟让雷履泰一下赚了十八两银子，相当于他两年的工资。

回到平遥之后，雷履泰并没有把这十八两银子留下，而是把卖党参的是跟掌柜的说了，并对掌柜的说这些钱是跟着掌柜的出公差赚来的，应该交给掌柜的。

后来掌柜的就把这件事跟二东家李大全说了，李大全听后，对雷履泰更加另眼相看了。后来再到南方出差的时候，李大全就让雷履泰用公款采购五百斤党参，到了南方后卖出去的钱给雷履泰一成。

慢慢的雷履泰在西域成染料铺越做越好，后来李大全委任雷履泰为汉口分号执事，再后来又调其到京都分号领班。

就在雷履泰经商的过程中，他发现了一个很大的问题，做生意的时候要经常携带大量的银子，这一路上运输很麻烦，而且安全也是很大的问题。

有一次雷履泰在做生意的过程中发现一件事，二东家李大全有一个在天津做生意的朋友，想带着银子到北京来，但是嫌运输麻烦，于是就跟东家说想把银子存到西域成的天津分号这边，然后再由二东家写一个收款的证明，然后再拿着证明到北京分号取钱，因为钱实际上进了西域成的账，而自己也省了运输银子。

李大全觉得这么做也行，顺手帮自己朋友的忙而已，反正钱也是进了自己的账，在哪都一样。

雷履泰知道这件事后，觉得这是一件方便商人的好事，同时也是一个能赚钱的商机。如果能够把这个业务开展起来，让更多的做生意的人到他这里汇兑银子，一是可以给这些异地做买卖的人提供方便，二是可以从中赚取一些收益收一些手续费。

于是雷履泰就产生了开票号的想法，并把自己的想法跟二东家李大全说了。李大全听了雷履泰的想法后，觉得这件事可行，于是给雷履泰出了三十万两银子作为本钱。雷履泰拿到李大全的三十万两银子后，于道光三年（公元1823年）创建了中国第一家汇兑业务的票号——日升昌。

严谨的制度与诚信经营的理念

雷履泰当上日升昌的掌柜之后，在经营的过程中发现了一些问题，首先就是银子各地银子成色不一样的问题。在古代，银子是由官府冶炼的，各个地区银子提炼的纯度有高有低，所以雷履泰为了汇兑公平，根据各地区银子成色的不同制定了换算的公式，有点类似于现在各个国家货币换算的汇率。

其次就是票据的防伪技术，如果票据的伪造的，那么票号的损失就会很大。在防伪技术很发达的现代都有很多仿造的很像的假币，更不要说在技术没有那么先进的古代，然而日升昌从成立到结束经营一百多年时间里，没有发生过一次伪造票据冒取银子的事情，这其中靠的就是独特的防伪技巧。

这种独特的防伪技巧就是设置密码，比如票据上的日期里边一年的十二个月用“谨防假票冒取，勿忘细视书章”代替，每个月多少号也有相应的字代替，只有本票号的人才知道密码。

日升昌能够经营百余年除了有严谨的制度之外，还秉承着诚信经营、童叟无欺的经营理念。

清朝末年，有一天平遥城内一位沿街讨饭的寡妇老太太拿着一张五千两银子的日升昌张家口分号汇票，到日升昌总号提取银两。

掌柜的一看，票据的签发时间已经有三十多年了，询问过后才知道，老太太的丈夫早年到张家口经商做皮货生意，回家的过程中得病身亡。尸体运回家里，妻子悲痛万分，此后家庭也开始败落。后来老太太拿起丈夫留下的一件夹袄，从衣角摸到一张日升昌汇票，于是抱着试试看的心理，到日升昌兑取现银。掌柜的问清了汇票来历后，认真查阅了数十年的账簿后，如数兑付了现银。

雷履泰晚年的时候，身体不太好，于是当时日升昌的二掌柜毛鸿翙想东家李大全建议，让雷履泰放权回家养病。

毛鸿翙借此机会把持了日升昌的权力，等到雷履泰回来的时候已经指挥不动了。于是雷履泰一气之下封上日升昌的所有分号，把分号的掌柜都叫回来了，并且对李大全说既然您不用我了，那我就把这些年我发展的分号里的人都收回来。

李大全无奈之下又把雷履泰叫回来了，结果毛鸿翙认为自己能力不在雷履泰之下，于是就从日升昌辞职，在日升昌隔壁开了一家蔚泰厚票号跟日升昌对着干。

后来雷履泰的日升昌与毛鸿翙的蔚泰厚在生意上互相斗来斗去，而这种生意上的竞争，也让票号内部不断发展和完善，生意也越做越大。

汇通天下

1842年鸦片战争失败后，中英两国签订了中国近代史上第一个不平等条约《南京条约》，条约中除了割让香港岛、开放通商口岸和协商关税这些内容之外，还要赔款两千一百万两银元，相当于一千四百七十万两左右银子。

当时大清的财政收入支付这些赔款还不是很困难，赔款数量按照各个地区分配不同的数额，然后再由各地再统一运到上海的通商口岸。

然而各个地区筹集完银子之后，怎么运到上海又成了问题，因为当时大清的社会环境很不稳定，长途运输银两很不安全。于是很多官府选择把钱放到当地的日升昌票号，然后再由日升昌汇到上海，最后只用了很短的时间银子就聚集到了上海。

道光皇帝知道银子在很短的时间之内，就通过日升昌的汇兑业务从全国各地平安运到了上海后，感叹道日升昌不仅能汇通一地，简直是汇通天下。自此之后，“汇通天下”成了日升昌的一块金字招牌。

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