移民美国定居的养房成本都有哪些？

　　很多新移民移民美国后会选择在当地生活定居，买房成为众多新移民都需要解决的问题，新移民在美买房后，对于养房过程中都有哪些费用存在疑惑，有人说在美国买房容易养房难，美国的养房成本真的有那么高么？在美国养一套房子每年要花多少钱？今天，小洲就来把这笔账给大家算算清楚。
基本费用分成哪几类
　　具体来说，在美国置业，每年需要缴纳的基本税费有：房产税、物业费、房屋保险费等。

1、房产税
　　美国的房产税并不是由美国联邦政府或州政府征收，而是由地方政府，郡政府和学区征收，主要用于居民所在区域的治安，消防，教育等公共服务。
在美国养房，最大头儿的开销，其实就是——房产税。税率各个州不同，在美国，只要你拥有房子，你就要交纳房地产税，美国通常为1-3％。
需要注意的是，即使是在同一个州内，不同城市，不同学区的房产税征税方法和税率也可能不同。而同一个城市里，不同社区的房产税率也可能不同。一般来说，房产税高的地方，公立学校质量，治安状况，公共设施等都会更好。
像中国投资者比较喜欢的加州平均房产税率为0.81%，佛罗里达州1.10%，纽约州1.58%，德克萨斯州1.93%，华盛顿州0.57%。
2、物业费HOA
　　HOA 是美国业主协会 (Home Owner’s Association) 的英文缩写，很多人习惯将 HOA Fee 称为物业管理费。是指某些类型住宅的业主每月必须支付的一笔钱，HOA 收取这些费用是为了帮助维护和改善协会中的物业。HOA 费用几乎都是对公寓业主征收的，但也适用于一些独栋住宅社区。
美国的 HOA fee 主要针对联排别墅 (Town House) 和公寓 (Condo) 这样产权不包括外墙的房产。房主每个月需要交一笔物业管理费用 (HOA Fee)，这些钱会进入到一个公共账户，用于维护社区的公共区域。美国的独栋别墅 (Single Family House) 不需要交 HOA Fee，但日常维护就需要房主自己打理。
HOA 的费用差别很大，每个社区都不一样，价格也有所不同，一般在100美元到700 美元不等。甚至更高，具体要根据 HOA 提供的内容而具体判断。
草坪维护 (Lawn Care)
　　一般独栋别墅都是带花园和草坪的，一半以上的美国家庭都有除草机，200-300美元一个。他们认为整洁的草坪是一个家的门面，很乐于亲自打理，既健身又省钱，如果你不想干这些活，那就得花钱请专门的园艺公司来做，根据草坪的大小，收费也都不一样，一个月大约需要100美元。
除雪 (Snow Removal)
　　在容易遭受暴风雪的地区，一般都是“各家自扫门前雪”，也可以请专门的除雪公司来清理车道和屋顶上的积雪，每次除雪在400-800美元之间（冬季需要除雪的州可能会有这项费用）。

物业账单 (Utilities)
　　和国内一样，美国房主也要承担各种水电暖气等费用：
水费（Water）：大约50-100美元
电费（Electricity）：大约120美元
垃圾清理（Trash）：大约20-30美元
3、房屋保险
　　对于贷款买家来说，银行会要求卖家在过户前必须买房屋保险。而对于现金买家来说，法律并不强制购买，但一般房主都会购买房屋保险，遇到意外或灾害的时候可以在经济上得到补偿。
屋主保险的价格根据房屋状况，保险公司的不同，从几百到几万美元都有，一般的房屋一年保险费大概在300-1000美元之间。
根据理赔范围不同，房屋保险主要划分为以下九大类型：
1、 HO-1：最最基础的房屋保险，named-peril仅赔付因为火灾或抽烟、爆炸、闪电、冰雹和风暴、盗窃、恶意破坏、车辆导致的损毁、飞机导致的损毁、暴动和民间骚乱、火山爆发等 10 种情况导致的房屋建筑损失，可能还带部分个人财物方面的理赔，但不包含责任保险。
2、HO-2：基础房屋保险，除了覆盖 HO-1 的理赔范围；还增加了由于物体坠落，冰、雪或雨夹雪的重量，冷暖气等房屋系统结冰，房屋和管道等其他家用系统突然撕裂，出现裂缝或膨胀，突然溢出的水或蒸汽，人为产生的电流引起的突然和意外损坏等 6 种额外情况导致的房屋建筑损失以及列明种类的个人财物损失；包含责任保险。
3、HO-3：最通用的房屋保险，除了覆盖 HO-2 类保险的理赔范围以外，在房屋建筑方面的理赔是 open-peril，也就是除了特别列出来的情况以外，其他都能报销。

　　4、HOB：与 HO-3 几乎一样，都是在房屋建筑方面按 open-peril 理赔，但个人财产方面按 named-peril 理赔；两者不同之处在于 HOB 比 HO-3在损害理赔方面的范围会稍大一些，另外还会包含一些例如船、剪草机、拖拉机等家里的“附件”的理赔。
5、HO-4：这类也就是俗称的“RentersInsurance”（租屋保险/租客保险），只保类似 HO-2 范围内的个人财物损失以及责任险，不包含房屋建筑方面。
6、HO-5：这可以算是覆盖范围最广的房屋保险，在 HO-3 的基础上，无论房屋建筑还是个人财产方面都是 open-peril，除了特别列明的情况其他都保，同时这类房屋保险价格也会更高。
7、HO-6：第六类是俗称的“CondoInsurance”（Condo 保险/公寓保险），这种保险包括个人财产险和责任险，以及保公寓内部的墙体、地板、天花板等建筑结构保险；至于公寓外部的公共部分保险，则通常由屋主协会 HOA 统一负责。
８、HO-7：第七类是俗称的“MobileHomeInsurance”（活动房屋保险），这种保险的理赔范围与 HO-3 类似，但细节方面是专为 mobilehome 而设。
9、HO-8：第八类保险条款是专为老房子而设的，条款类似于 HO-3，但对于建筑方面的赔付以实际现金价值封顶，历史建筑和注册地标通常都会采用这种保险。
此外，还可以根据当地的自然状况买一些附加险：比如在地震多发区，很多房主会加保地震险 (Earthquake Insurance)。有些州还会有龙卷风，洪水等自然灾害，也需要购买相应的保险，比如洪水区 (Flood Zone) 的房屋必须另买洪水险 (Flood Insurance)。

4、日常维护费用
　　平常的家居清洁、打理庭院、洗地毯、清理去水槽、外墙和屋顶、暖通空调维护、喷淋系统防寒处理等等，也都是一笔省不了的费用。这些维护工作一般都可以请专业人士来负责，又或者 DIY 自己做，自己动手虽然省下了人工，但也仍然需要花钱购买各种工具。