月息3分是民间借贷关于利息通俗的说法，3分就是月利率3%，1分就是月利率1%，举个例子，小A借了朋友1万元钱，1约定月息3分，1个月之后还款，那么1个月到期后，小A就必须还给朋友本金1万元，再加上月利率3%的利息，也就是10000*3%=300元。
那么月息3分到底算不算是高利贷？自2015年9月1日起最高人民法院《关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》施行后，民间借贷的年利率不超过36%不算是高利贷，超过这一标准就属于高利贷了。一般情况，月息3分，月利率就是3%，年利率就是36%，年利率没有超过36%，所以月息3分并不算是高利贷。
不过很多人可能有疑问了，借了一个贷款每月还固定的本金和利息，月息是3分，但是随着还款的进行，本金不断减少，利息不变，这种情况算不算是高利贷呢？这种每月还固定本金和固定利息的还款方式叫等本等息还款方式，这种还款方式月息表面上是3分，但本金的资金使用率并没有达到100%，所以实际年利率肯定是超过36%的，也就是高利贷了。
根据最高人民法院发布的《关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》中第二十六条规定：借贷双方约定的年利率没超过24%，这部分利息是受法律保护的，借款人应该依法归还，约定年利率超过36%的，超过的部分属于无效利息，借款人还了可以要求退还超过的利息。所以，如果你的借款是个高利贷，仅需要还合法的本金和利息即可，并且可以追究对方发放高利贷的法律责任。
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