信用卡逾期90天后还款，为什么还是先扣利息？协商的筹码是什么？

最近收到很多留言问，信用卡逾期超过90天以后还款，不是应该先冲抵本金吗？为什么还进去的钱，还是直接被当成利息给扣走了，本金却一分没减，问我应该怎么办？

首先我们要读懂这条规定，商业银行信用卡业务监督管理办法第57条上面明确规定，发卡银行收到持卡人还款时，按照以下顺序对其信用卡账户的各项欠款进行冲还，逾期90天内的，按照先应收利息后本金的顺序来进行冲还。逾期91天以上的，按照先本金后应收利息的顺序进行充还。

就是说你一旦逾期超过90天以后，你还的这个款，应该先冲还本金，然后再还利息的方法进行偿还。但是部分银行还是不会承认这种还款的方式，或者继续装糊涂。那么遇到这样的情况，我们应该怎么办呢？

你首先要致电给客服，要求银行给你邮寄一份近三个月的纸质账单，然后好好算算账，算明白90天内，你一共产生了多少罚息和违约金，看是不是按照先本金后利息的方式充还的。

然后我再建议大家逾期90天以后，每个月适当还一点钱，这样能表明你有还款的意愿，同时还进去的钱可以充当本金，最重要的是他们不能再按照全额来计算罚息和滞纳金，部分银行目前还是会按照全额未还的方式来给你计算罚息，这才是重点，关于全额罚息，之前视频已经详细介绍过，不明白的可以翻看之前的视频。

一旦发现违规的行为，接下来谈停息分期就很简单了，不知道大家理不理解我这个意思。

每家银行多多少少都有违规操作点，找到这个点，就是相当于找到一个谈判的筹码，最后再配上商业银行信用卡管理办法第70条规定，在特殊情况下，确认信用卡欠款金额超出了持卡人还款能力，且持卡人仍有还款意愿，可以找发卡银行，在平等条件下达成个性化的还款协议。个性化分期还款协议最长不得超过5年。

这条规定最后写得很清楚，发卡银行跟持卡人的平等协商，什么意思呢？就是说银行有权可以跟你不协商，说的是平等，但实际上还是银行说了算，所以我们要做的就是，需要多多了解相关知识点，找到谈判的筹码。

好了，如果你还有其他问题，可以在评论区留言，抖音同名，我是法小宝，祝大家生活愉快，下期再见，拜拜。