在疫情的影响下，香港经济受到沉重打击。经济收入普遍减少，失业率却在逐月上升。大家都开始精打细算地过紧日子。但即便经济不景气，医疗保障却依旧不能含糊。
那么问题来了，在众多医疗保障产品中，有没有一些保障全面同时保费又相宜的产品呢？哪一款是“性价比之王”呢？
公立医院现况
众所周知，香港市民可以在香港公立医院用非常低廉的费用就诊。但现实是，公立医院的医疗资源异常紧张，病患就医需要轮候很长时间。根据香港医管局公布的公立医院专科门诊“稳定新症”轮候时间，在九龙东看眼科最长要等长达3年！
香港公立医院专科门诊新症轮候时间
资料来源: 医院管理局专科门诊新症轮候时间网页
在这种情况下，不少市民选择透过购买相对较昂贵的医疗保险，保障自己可以获得香港私立医院较快和妥善的治疗，以免去公立医院较长的轮候期。但这笔保险费对普通市民来说，也是一笔经济负担。
香港特区政府于2019年4月正式推出自愿医保计划，鼓励市民透过购买医疗保险到私立医院就医，同时给予成功购买自愿医保计划的市民高达8000港元的扣税额。
自愿医保计划怎么分？
自愿医保计划包括 “标准计划” 和 “灵活计划”。
其中，“标准计划” 是由香港食物及卫生局统一制定，提供相应普通病房级别的基本住院保障。
而“灵活计划” 除了提供 “标准计划” 等效的保障以外，加设更优质的医疗保障。大多数公司都采用“按照病房类型设定每项责任限额”外加“额外医疗保障（Supplementary Major Medical，简称SMM）”的产品形态，分别设有“普通房”、“半私家房”、“私家房”三个版本，对应的赔偿额度和保费价格也由低到高。
自愿医保计划由政府认可和监管，其中各保险公司的 “标准计划”间的细节和条款区别较小，可比较的空间较少。而灵活计划的保障范围比标准计划更广、更全、保费也更贵。
那么，目前市面上是否存在保障范围广，且价格亲民的高性价比自愿医保灵活计划？保保今天就选取几款热门自愿医保灵活计划进行对比，看看哪款性价比更高。
谁的性价比更高
为了让大家能更好的比较分析，保保特意从第三方保险比较平台10Life上各选取8款自愿医保灵活计划产品评分做参考。该机构向专科医生查询了12个常见伤病个案的医疗开支，从而推算出不同产品的预计平均保障，再结合保费因素来对比产品的性价高低。
以半私家房计划，无自付费
35—44岁非吸烟男士为例
以下8款灵活计划总平均年保费逾6,600港元，总预计平均保障率为73.5%。
在预算的限制下，保泰丨自愿医保-灵活计划-升级计划（以下简称保泰灵活计划）的预计平均保障率最高，达91.6%，然而保费却不是最相宜，平均 年保费為6,168港元。相比之下，中国人寿（海外）丨健康常伴优越医疗保险计划（以下简称中国人寿（海外）健康常伴）可覆盖近8成的常见伤病个案开支 (预计平均保障率为78.3%)，平均年保费仅为5,225港元，性价比相对较高。
以半私家房计划，无自付费
0-12岁儿童（男）为例
以下8款灵活计划的总平均年保费低于5,000港元，总预计平均保障率为73.8%。而“健康常伴”这款产品以相约的平均年保费，预计平均保障率为78.3%，覆盖近8成的常见伤病个案开支，性价比依然不错。
就以上两项对比来说，在预算有限制的情况下，平均保障率接近八成、平均年保费低于均值，且提供额外医疗保障的中国人寿（海外）健康常伴的性价比较高，可优先考虑。
我们在购买自愿医保灵活计划时，要先了解的是自身需求，然后在预算及保障中寻找平衡，才能为自己做出最明智决定。
风险总是难以预料，我们除了做好健康保障，还需选择一份合适的医疗保障计划，让自己及家人在必要时能得到全面的医疗服务，给自己和家人最大的安心。
1、 资料来源：香港医院管理局 ─ 专科门诊新症轮候时间(浏览日期：2020年7月15日)。
https://www.ha.org.hk/visitor/ha_visitor_index.asp?Content_ID=214197&Lang=CHIB5&Dimension=100&Parent_ID=10053
2、保险比较平台10LIFE《【自愿医保比较】最全面VHIS「灵活计划」的医疗保障评分（2020年6月更新）》，2020年6月16日。有关计算预计保障率之详情，请参阅10Life的《大众医疗保险的评分方法》。
特别声明：以上内容(如有图片或视频亦包括在内)为自媒体平台“网易号”用户上传并发布，本平台仅提供信息存储服务。
Notice: The content above (including the pictures and videos if any) is uploaded and posted by a user of NetEase Hao, which is a social media platform and only provides information storage services.
