租车不是有保险吗？他出车祸赔了一辆车的钱

现代快报讯（记者邓雯婷）快要过年了，不少人为了方便出行会选择租车。那么开租来的车出了车祸，应该谁来赔钱？很多人以为车辆已经投保，应该是保险公司来承担全部责任，张先生也是这么想的。可他万万没想到租车7天自己竟然要赔12万多元，够买一辆车了。2021年1月21日，现代快报记者从南京市玄武区人民法院了解到这起案件。

租车遭遇“开门杀”，对方骨折了

现代快报记者了解到，2019年10月22日至29日，张先生向神州汽车租赁公司租了一辆车私用。2019年10月28日下午1点，张先生驾驶着租来的车在某小区门口停车开车门，王某驾驶电动车同向直行到这，两车发生碰撞，造成王某受伤、两车受损的交通事故。交管部门认定张先生负全责，王某无责任。

△神州租车APP页面截图

据悉，事故发生时，这辆轿车在保险公司投保了交强险和限额5万元的商业三者险含有不计免赔。王某被送往医院住院治疗，被诊断为骨折。事故发生后，保险公司在交强险医疗费限额内赔偿1万元、商业三者险限额内赔偿了9672元。

2020年7月17日，司法鉴定所对王某作出鉴定意见：王某颅脑损伤致精神障碍，日常生活有关的活动能力中度受限，构成九级残疾。为此，王某将张先生和神州租车以及保险公司告上法庭，索赔医疗费、鉴定费、残疾补偿金等合计29万余元。

△神州租车APP页面截图

法院判决：他要承担12万多

法院认为，机动车发生交通事故造成人身伤亡、财产损失的，先由承保交强险的保险公司在责任限额范围内予以赔偿，不足部分由承包商业三者险的保险公司根据合同予以赔偿，仍有不足的由侵权人予以赔偿。张先生没有提交证据证明汽车租赁公司在本起交通事故中存在过错，他主张汽车租赁公司承担相应赔偿责任的请求，法院不予支持。

法院认为，肇事轿车在保险公司投保了交强险和限额5万元的商业三者险，相关赔偿费用先由保险公司在交强险死亡伤残赔偿限额内赔偿精神损害抚慰金1万元和残疾赔偿金10万元，再将商业三者险剩余限额40328元赔偿给王某，剩余部分由张先生承担赔偿责任。法院经审理后判决，保险公司赔偿给王某150328元，张先生赔偿给王某125511.32元。

看了判决，张先生追悔莫及。他表示一直以为事故责任应当由保险公司承担，自己租车时就只看了租车广告，根本没有看保险，没想到，一个小疏忽，竟然损失了一辆车的钱，也怪自己驾车时不注意安全。

提醒：租车时要仔细看保险条款

越来越多的租车软件，便捷了大家的生活，但在方便的同时，用户也的确容易忽视一些重要的条款。

现代快报记者打开租车APP，通过新手租车指引，了解到租车必须要两种证件，分别为身份证（年满18周岁）和驾驶证。租车需要缴哪些费用呢？首先是必缴费用，里面包含了车辆租赁及服务费、基础服务费、车辆整备费。还有其他费用，例如跨网店还车服务费、异地还车服务费、送车上门服务费、加油服务费、超时服务费、全程无忧……

租金是否包含了保险费用呢？在线客服表示，所有车辆均已投保，“基础服务费”中已包含发生车辆意外事故损失保险理赔范围内1500元以上的部分。保险项目包含了保额为20万元的第三者责任和保额为5万元的车上人员责任，备注中指出保险公司免赔/拒赔的部分由客户承担。

如果觉得租金中包含的保险保额太低，也可以自行购买，例如其他费用中的全程无忧。购买全程无忧后，保险理赔范围内1500元以下的本车损失、100万元以内的三者损失，每座5万元以内的本车乘客人员伤亡损失及保险理赔范围外轮胎损失均无需客户承担。

法官：租赁公司往往只投保小额商业险

承办法官表示，租车时，大伙往往以为选择了大型正规的租车公司就可以高枕无忧了。但事情并不那么简单，在车辆保险上，租赁公司除了强制投保的交强险外，往往只投保了小额的商业险，将风险转嫁给了租车人。租车人在租车时往往只看到表面，却忽略了保险的重要性。而正是这小小的疏忽，一旦发生事故，租车人可能就要承担巨额赔偿。本案中，正是因为租赁车辆除了投保交强险之外，只投保了限额5万元的商业三者险，故交通事故发生之后，黎某需要承担超过12万元的赔偿责任。

法官提醒，租车时一定要擦亮双眼，除了检查车子性能、证件之外，还应当仔细审核保单，选择车辆商业险限额较高的车辆进行租赁，避免发生意外时，承担超出预期的损失。此外，即使投保了保险，仍然不是万无一失，最重要的还是遵守交通规则，谨慎驾驶车辆。（文中当事人均系化名）