先说个大家都在关注的题外话，今早广州四大行突然宣布房贷利率全面涨价了，不管是有房的、没房的，还是正准备买房的，都被吓得不轻。
其中有一种论调大概是这样的：还好当初“二选一”时没有把固定利率转为浮动利率（LPR+基点），不然这次要亏大了。
这里要跟大家解释下，此次房贷利率上浮，影响的主要是准备买房的客户，至于那些存量的房贷，其实没多大关系。
还有人说，既然房贷利率上浮了，那LPR不是也会跟着上涨？这里也有个误区，即便我们选择了浮动利率，最小变动年限也是一年一变，而不是跟着LPR一月一变。
目前最常见的房贷重定价日为每年1月1日，也就是说您2021一整年的执行利率，其实就是2020年12月的5年期LPR+基点，下次变动就至少要等到2021年12月的LPR出来了。
至于固定利率好还是浮动利率好，反正小编转浮动利率后，今年的月供大概少了100元吧，剩下的就大家自己去判断。
下面进入正题，与其考虑房贷利率这种自己完全无法掌控或改变的事，不如想想如何让手里的钱保值吧。
很多人觉得所谓保值，就是在保本的基础上有额外收益就行了，其实这种想法并不严谨。
举个例子大家就能明白了，假如你去年在银行存了10万的一年期，利率为2%，同一时间一辆车的价钱也是10万元。
一年后10万元连本带息变成102000元，而轿车却涨价到了105000元，这就意味着10万看似增值了2000元，实际上却是贬值了3000元。
所以真正意义上的保值，是要跑赢通货膨胀的，那么问题来了，真实的通货膨胀率又是多少呢？
关于这点，目前并没有一个明确的说法，倒是有四个指标经常被用来参考。
首先是CPI，基本囊括了衣食住行，一定程度上可以代表通胀水平，像2019年全年CPI增长为2.9%，相信大部分人理财都能跑赢这个数字。
但是CPI有个缺陷——忽略了房价水平，换句话说真实的通货膨胀率肯定不止这么低。
既然说到房价，就有了第二个通胀指标——房价增幅，过去十年一二线城市的房价增幅是惊人的，因此有人认为真实的通胀水平在10%以上……显然这更不科学。
第三个指标就是M2年末增速-GDP增速，比如2019年M2年末增速为8.7%，GDP增速为6.1%，相减为2.6%，比CPI还低。
至于小编则比较偏向于第四种指标——养老金增幅，因为要保障养老金的购买力，就必须让这个增幅与通货膨胀率处于相近的状态。
比如2018年养老金增长率是5%，以此为基准，如果想让手里的钱真正保值，那么你的理财收益率至少要达到5%的水平。
那么年收益率接近或者大于5%的理财渠道有哪些呢？当然既然是保值，前提就必须是本金的安全，所以什么股票、股票型基金这里就不考虑了，剩下的渠道大概有下面几种，其实大部分小编在之前的文章里都有提到过：
1、国债，收益率大概在4%-5%，但是不建议年轻人购买，主要是期限太长，年轻人用钱的地方又多，资金不灵活；
2、定期存款，大行就不用考虑了，高于4%都难，部分民营银行一年期利率最高可达4.8%，具体银行大家可以查看前几天的推送；
3、银行理财，这种预期收益波动较大（可神可鬼），想保证本金安全就只考虑R1、R2两个风险等级的，R2的收益上限会高于R1，选的好的话大于5%不难；
4、券商理财，比较冷门，主要指收益凭证和质押式回购业务，前者还分为固定收益类和浮动收益类两种，固定类的收益大概会在4.5%左右，而浮动类的大概是在1%~9%。
至于还有什么收益率大于或接近5%的产品，大家也可以在评论区里说说~
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