企业融资成本持续下降 居民储蓄意愿出现回升

昨天，人行苏州中支发布2020年度金融运行报告及专项调查结果——

企业融资成本持续下降 居民储蓄意愿出现回升

□苏报记者　杨帆

昨天，人民银行苏州市中心支行发布了2020年度全市金融运行情况报告及第四季度企业家、银行家、城镇储户问卷调查结果。

报告显示，去年全市存款增长较为平稳、贷款持续较快增长；宏观经济感受保持上升态势，企业总体经营情况向好，资金周转情况有所改善，贷款利率的显著下降有效降低企业融资成本；居民储蓄意愿出现回升，消费情绪有所波动。

定期存款增长快于活期存款

百姓储蓄意愿在增加

人行苏州中支报告显示，截至2020年末，全市金融机构本外币各项存款余额为3.77万亿元，同比增长11.8%，增速同比提高1.38个百分点。全年全市本外币存款新增3979亿元，同比多增803亿元。

从存款增长的结构特点看，住户存款和非金融企业存款双增，企业存款增长较快。2020年末，全市金融机构本外币住户存款和非金融企业存款同比分别增长14.98%和16.04%，增速同比分别提高1.06和5.68个百分点。全年住户存款增加1589亿元，同比多增296亿元；非金融企业存款增加2215亿元，同比多增918亿元。

同时，定期存款增长快于活期存款。2020年末，全市金融机构本外币活期和定期存款余额同比分别增长10.43%和18.82%，其中活期存款增速同比下降0.35个百分点，定期存款增速同比提高6.24个百分点。全年全市活期和定期存款分别增加984亿元和2820亿元，同比分别多增72亿元和1142亿元。外币存款增长快于人民币存款。2020年末，全市金融机构人民币存款和外币存款余额同比分别增长11.1%和31.15%。全年人民币存款增加3514亿元，同比多增428亿元；外币存款增加91.7亿美元，同比多增83.4亿美元。

与存款增长的结构特点相呼应的是，2020年第四季度居民问卷调查显示，由于秋冬季节疫情反复，居民防风险意识再次提升，储蓄意愿随之回升。从问卷调查结果看，居民选择“更多地储蓄存款”占比38.5%，环比上季度上升1.5个百分点，同比上升7个百分点。从储蓄目的来看，居民储蓄主要目的以“养老、防病、防失业”（64.5%）、“教育”（36.5%）、“防意外”（29.75%）、“买（建）房或装修”（26.25%）为主。其中，居民为养老、防病、防失业、金融投资、出于资金安全考虑的储蓄增加，环比分别上升4.5个百分点、3.25个百分点、0.25个百分点，买（建）房或装修也出现回升，环比上升1个百分点。

实体企业信贷投入增长较快

全年全市制造业贷款增加813亿元

在人民银行多项支持实体经济政策推动下，2020年全市贷款增长有力，实体企业信贷投入保持较快增长。人行苏州中支数据显示，截至2020年末，全市本外币各项贷款余额为3.52万亿元，同比增长13.98%，增速同比提高1.45个百分点。全年全市本外币贷款增加4317亿元，同比多增936亿元。

从结构上看，单位贷款增长较快。全年全市单位贷款增加2615亿元，同比多增1271亿元。其中，单位经营贷款和贸易融资分别增加1228亿元和285亿元，同比分别多增510亿元和237亿元。同期固定资产贷款增加1056亿元，同比多增555亿元；个人贷款增长平稳，经营性贷款增长较快。全年全市个人贷款增加1651亿元，同比多增199亿元，其中个人经营性贷款增加710亿元，同比多增412亿元。

民营和小微企业贷款也增长较快。全年全市民营企业贷款增加1544亿元，同比多增1245亿元。同期全市小微企业贷款增加712亿元，同比多增423亿元，其中普惠小微企业贷款增加352亿元，同比多增99亿元，增量约为全部小微企业贷款的一半。分行业看，制造业贷款增长较突出。全年全市制造业贷款增加813亿元，同比多增806亿元。

此外，2020年以来，全市金融机构积极发展银行间市场债务融资工具，有效提高对地方经济的资金投入。截至2020年末，全市直接债务融资工具余额2085.4亿元，较2020年初增加357.7亿元，同比多增345亿元。全年全市企业债务融资工具发行1086亿元，占全省发行量12.64%。

企业融资成本持续下降

居民消费情绪有波动

2020年第四季度，我国经济发展逐步迈入正轨，社会生产和居民生活恢复常态，国内需求和投资渐次恢复，市场宏观经济感受指数继续保持上升态势。从人行苏州中支调查报告看，第四季度银行家、企业家宏观经济热度指数分别为40%和32.71%，比上季度分别上升8.33个百分点和7.95个百分点。从预期来看，银行家、企业家宏观经济热度预期指数分别为41.67%和34.12%，比上季度分别上升8.34个百分点和3.75个百分点，反映在经济运行向好的背景下，市场对未来宏观经济的信心持续增强。

随着国内经济形势持续好转，企业总体经营情况向好。企业家问卷调查显示，2020年第四季度企业总体经营指数为59.82%，比上季度和上年同期分别上升10.75个百分点和7.04个百分点，企业经营预期指数为56.55%，比上季度和上年同期分别上升4.68个百分点和5.62个百分点。从产品需求来看，该季度产品需求指数为42.99%，比上季度增加8.42个百分点；其中，国内订单指数和出口产品订单指数分别为55.14%和30.85%，比上季度分别上升5.14个百分点和4.68个百分点。与此同时，企业销货款回笼及总体融资情况双双改善，带动企业资金周转状况向好。问卷调查显示，2020年第四季度销货款回笼指数、总体融资指数分别为63.09%和62.16%，比上季度分别提高2.34个百分点和0.48个百分点；企业资金周转指数、预期指数分别为69.16%和68.7%，分别比上季度提高2.34个百分点和0.94个百分点。

贷款利率显著下降在降低实体经济融资成本方面带来直接利好。2020年以来，人民银行持续推进贷款市场报价利率（LPR）改革相关工作。2020年12月，全市金融机构新发放1年期贷款加权平均利率为4.64%，同比下降0.71个百分点，较6月份下降0.1个百分点。同期全市票据贴现利率为2.92%，同比下降0.07个百分点。民营、小微金融扶持政策效果较为明显，12月全市金融机构新发放1年期小微企业贷款加权平均利率为4.5%，同比下降0.68个百分点，较大中型企业同比多降0.13个百分点。

受畜肉类、菜、水产品等价格下降影响，2020年第四季度居民物价满意度较好。城镇储户问卷调查显示，当期物价满意指数为31.88%，比上季度下降4.38个百分点，比上年同期提高6.76个百分点。从预期来看，未来物价预期延续下行态势。不过，由于内需潜力尚未充分释放，部分传统消费增长乏力，住宿餐饮、教育培训、文体娱乐等行业恢复有待加快。从调查结果看，居民2020年第四季度消费情绪指数为66.88%，环比下降1.5个百分点，同比下降2.12个百分点；受元旦、春节等节日因素影响，居民未来消费信心指数为61.83%，环比上升1.49个百分点，同比下降4.79个百分点，居民消费情绪及未来消费预期均出现一定波动。