理财从记账开始

我讨厌格式化的开始，XX从XX开始。可是第一篇又没什么办法，一切都是按部就班的。

卖理财产品的人常说“你不理财，财不理你”，这个道理没毛病，那就是你有毛病啦。

理财应该从哪里开始？我可以拍着胸脯说，绝不是从买理财开始的。

理财从记账开始

除了可以清楚钱的去向以及控制不必要的花费外，还可以当日记看，当回忆录用。简单来说，记账目的有三步：一是为了了解自己的收支情况；二是分析自己过往支出的规律和收入的变化；三是根据前两步规划未来的收支。

之所以说记账是理财的第一步，也正是因为只有弄清楚自己的财务状况，才能考虑如何去理财投资。而大多数人的记账，甚至连第一步都没有做到。很简单，在坚持记账的不妨问问自己：我上个月支出多少，收入多少？估计很多人都答不上来。为什么呢？因为很多人记账是为了记而记，记下之后根本没有印象，这样的记账当然没什么用。所以，有些人在这个阶段就放弃了。

记账之后，整理账目的时候发现自己总会买些奇怪的东西……比如没什么卵用的会员卡，不喜欢看的杂志，看似有用的但从来没用过的各种东西……当然这些在整理收纳的时候也会发现，无法归类的东西都是垃圾啊！！！这时候你会发现断舍离的原罪是冲动的消费。

当然简单的记录并不会让你的消费更加理性，只有更清晰地了解自己的财务现状才可以。账单能够非常现实地告诉自己，收入—支出，得到的到底是结余还是赤字，自己在积累财富还是胡乱挥霍。有了计划，有个结余才能有财去理。

居民消费支出分类（2013）

开始记账的时候，分类当然不可能尽善尽美，不过没有关系。我们有硬核的国家，国家统计局发布过一份文件叫《居民消费支出分类（2013）》。将支出划分了 8 大类，24 个中类，80 个小类。

不过我们是不需要分得像统计局这么详细，我觉得分两层完全就足够了，一层大类，一层小类。

我的开支分类

下面这个导图就是我根据《开支分类》整理后的记账分类，供大家参考。

愿望清单是一定要有的

愿望清单的实现有两个必要条件：一个是时间，一个是钱。

我认为愿望清单最大的意义——把愿望呈现在我们面前，并以此避免其他无意义消费对愿望的资源挤占。清单内容的提醒，实际上是强化了我们对于自己愿望的理解。

为了加深理解，我给愿望清单的使用方法绘制了一张详细的流程图

首先我们要把所有的消费愿望都收集到清单之中。当我们想要某件东西的时候，不要急着下单，先放入愿望清单中，然后进行整理排列优先级，也相当于对愿望清单的一次维护。

如果发现新放入的消费愿望被自己放在了较低的优先级，就有必要重新审视这笔消费的意义，很可能是一个伪需求。根据我自己的经验，放进愿望清单里的项目，有一半以上都会被放弃。

另外，决定放弃的消费也不要从清单删除，而是做个标记，放在后面整理起来，久而久之就会形成一个很好的统计，自己的真实需求是什么？有哪些头脑一热的消费冲动？

如果经过清单的过滤，我们依然觉得这笔消费非常有意义，那就进入下一步，检查自己的预算、决定消费策略。

总的来说，愿望清单就两个核心原则：想要消费，先放入愿望清单。优先实现最高优先级的愿望。