你的负债还清了吗？真正聪明的人，从来都是这样还债的

负债应该怎么去还，在《巴比伦最富有的人》这本书里面提到了一个很好的还债模型，就是一边投资一边还债。正常来说如果我们欠了30万，我们的收入是1万，开支是4000，那么我们的还债金额应当是每月6000，这是常规的还债方法，但是这种还债方法的弊端也很明显：

第一严重消耗我们对生活的积极的态度，你每个月辛辛苦苦赚的钱，到手还没有暖热就被迫还债了，长此以往赚钱的积极性和对生活的热情就会逐渐下降，会越来越痛苦。

第二对于负债稍高的人来说，这种还贷方式是越还越多的，如果欠的钱不多10万8万的，用这种传统的还债方式还是可以的，努力个一两年就能还清，但是如果负债稍高一些，30万50万的负债，可能收入连利息都覆盖不了，结果就是债务越还越多，一年前负债30，现在负债40，明年负债可能就是50万了。

所以说对于有些负债稍高的人，如果用传统的还债方式可能终身都还不起负债，相信很多人有这样的感觉，每天辛苦赚钱，但是一年下来负债只增不减，原因除了出在债务本身的优化管理上，还出在还债方式的规划上。

所以说面对债务这个问题，我们有更好的解决方法，即，在消减债务的同时获得财富和资产的增值，也就是赚钱加还债加投资同步进行，比如说你有30万的负债，每个月收入是1万，那么在压缩边缘开支之后，每个月能结余7000。那么这7千中的4000用来还债，剩余的3000用来投资，这样下来表面上看着每个月还的钱少了一些，但更多的是你获得了资产上的正向增值，同时也拥有了获取更低息的现金流的机会，能够进一步的优化管理你的负债。

在钱上很多人忽略了一个很重要的杠杆效应，就是货币的通货膨胀，我们都清楚手里的钱会越来越不值钱，会越来越贬值，但是却不知道该如何利用这个现象来有效地减轻自己的负债，其实答案很简单，就是控制负债增长，拉长还债周期，增加良性资产性杠杆。

我们都知道通货膨胀，钱在不断地贬值，在平均4%的通胀环境下，30万的本金10年之后实际购买力会缩水到20万左右，所以我们需要投资，我们要跑通胀。储蓄如此，而负债也是如此。你欠的钱也是在不断贬值，所以你只要能控制好负债本金，剩下的大可以交给资产来解决，你要知道资产的赚钱速度可是远远比人赚钱的速度要快得多。

我们以房产举例，最近有社科院统计，2021年的房价将会上涨5%，一套150万的房，一涨就是7.5万，两年就是15万。事实上，在过去的十年，大城市的房子是每5年是翻一倍的，也就是每年上涨15%左右，我们取一个中间值8%，那么一套150万的房子，每年上涨8%，5年之后是220.4万，所以说买入好的资产，不仅是实现财富增值的关键，也是轻松还债的关键。你只需要买入并持有好的资产，随着时间的推迟，你的资产将会远远超过你的负债。

对于所有有负债的人来说，我们的焦点不应当只放在负债本身，我们应当立足于整体的财务规划和财富增值，有的人负债之后辛苦数10年还清债务，还清之后仍然是一无所有，也浪费了自己的大好年华，还要从头奋斗。但是有的人却能在还债的同时去投资资产，不仅更快地解决债务的问题，还能获取资产上更丰厚的回报，所以在任何时候阻止你的财富增长的因素，从来不是手里的钱和肩上的负债，而是一个人的认知一个人的财商。

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