跨国金融巨头们的中国新征程

题图 | 视觉中国

2001年加入WTO，让中国真正融入了全球。20年后的今天，为兑现“全方位开放”的承诺，中国金融业也正在加速融入全球。

从去年开始，中国金融市场大门持续敞开，全面取消了在华外资银行、证券公司、基金管理公司等金融机构业务范围、股东范围、持股比例等限制，让全球金融机构都看到了中国市场的新发展机会，“西方豪门之中国小本经营”这一早年社会各界对跨国金融品牌在华展业的形容可能很快要过时了，不少跨国金融机构已经把中国业务列为公司的“重点要务”。

加速战略调整，升级产品性能，强化客户营销，已成为当下跨国金融品牌拓展中国市场的头等大事；如何抓住这一次中国市场的大机会，也已成为各家跨国金融巨头的重要课题。

下一个十年，还是看中国

疫情之前，中国经济增速一枝独秀；疫情之后，中国强势复苏，充当了全球经济的“火车头”。一个字，稳！可以预见，未来的中国经济、中国金融市场，依旧会延续此前良好的发展态势。对跨国金融机构而言，中国是最富有发展机会的地方。

一是全面开放的金融态势，让跨国金融机构迎来政策大礼包。从国务院修改《中华人民共和国外资保险公司管理条例》、《中华人民共和国外资银行管理条例》，到印发《关于进一步做好利用外资工作的意见》；从金融稳定发展委员会办公室公布11条金融业对外开放措施，到中国银保监会出台了两轮共计19条开放措施，中国金融开放的步伐不断加速。从某种程度上讲，跨国金融机构和金融服务品牌从股权准入和业务准入两方面都已接近“国民待遇”，已可以与境内金融机构同台竞技。

二是稳健增长、强势复苏的中国经济，培育了金融企业赖以生存的土壤。后疫情时代，中国经济率先复苏，展现出强劲的韧性和领跑的趋势，成为2020年全球唯一实现经济正增长的主要经济体。同时，根据IMF的最新预测，2021年中国经济将增长8.1%，远超主要发达经济体，这背后就是中国经济实力和未来潜力的完美体现。毫无疑问，未来的中国，依旧会是全球经济增长最快的一极，而经济兴则金融兴，经济强则金融强，高质量的经济增长自然会使中国成为跨国金融机构最好的展业市场。

三是中国金融消费者群体快速壮大，尤其是中产阶层、高净值人士人数的大增长，为跨国金融企业提供了高质量的用户基础。根据美国布鲁金斯学会网站文章，中国正经历史上最快的中产扩张，上世纪50年代，全球90%以上的中产阶层居住在欧洲和北美，而现在超过20%的中产生活在中国，预计到2027年，中国中产人数将达到12亿，占世界总数的1/4。中产人数的大幅增加，将带来膨胀式增长的金融服务需求，如投资理财、私人财富管理、支付交易、跨境结算等，每一个细分服务领域都孕育着万亿级的金融市场机会，都可转化为各金融企业报表里的巨额利润和现金流。

以上种种利好因素，让“下一个十年，还是看中国”这句话，成为全球商业与金融巨头的共识。加速布局中国市场、重视中国客户服务，无疑是跨境金融巨头当下最为正确的选择。

大机会下的新趋势、新挑战

市场很大，破局却不易。人口结构的大幅分化以及移动互联网、5G等技术的加速发展，让中国金融市场持续快速发生着变化。无论是境内金融机构，还是跨国金融品牌，大机会之下的挑战并不小，没有谁可以掉以轻心。

其中，最大的变化来自于中国金融消费者变化，尤其是90后、00后新一代金融消费者群体的增长，让金融机构过往积累的客户经营规则所能发挥的作用日渐式微。相比他们的父辈，他们的消费方式与消费习惯已发生明显的变化，金融消费行为更加个性化、特殊化，金融消费能力普遍更加具有爆发性，改善型和享受型消费的需求不断提高。正是这些变化，在不断改变当下金融从业规则和服务逻辑。

第一个变化，他们喜欢化繁为简的金融消费方式。年轻金融消费群体希望能省心省事省力的消费，不浪费时间，不喜欢“等待”。更喜欢信用消费，能用手机支付就用手机支付。

第二个变化，从拥有“更高”，到拥有“更好”，即从追求拥有更高收益率向拥有更好服务转变。大量理财暴雷事件的出现，让他们普遍降低了金融产品收益率预期，转而更加看重金融和支付产品的稳定性和服务的附加值。

第三个变化，是注重体验式的金融消费、喜欢有诚意的金融促销活动。在各种促销活动狂轰乱炸之下，新一代消费者“口味”变得越来越挑，越来越难被打动。如何用更具有诚意的促销活动来在中国市场吸引这群潜力巨大的消费者，这一命题在信用卡、消费金融领域表现得极为重要。

诸如此类的新变化，让中国的金融消费者变得更加难以琢磨，也不断给在中国展业的金融机构、金融品牌带来了新挑战。而应对的关键，是“察言观色”，深刻洞察中国金融消费者的新变化，随之而变，有针对性的出招。

从这家跨国金融品牌看未来中国市场新打法

面对这些新趋势、新变化，所有的金融机构都需要主动变革，在变革中闯出一条新路。对跨国金融品牌更是如此，只有主动求变，才能在中国市场有所作为，充分发挥出优质补充者的作用。

在众多求变的跨国优秀企业当中，美国运通是较为典型的一位。作为一个知名的全球金融服务品牌，面对历史未有之大机遇，这次下定了决心，务必要在中国市场“搅起一池浪花”，用其百年品牌实力在中国市场焕发新的活力，以便更好服务中国消费者。

2020年6月，美国运通和连连公司成立的银行卡清算机构——连通公司获得了央行颁发的银行卡清算业务许可证，获准美国运通品牌在境内发行人民币银行卡，对于外卡组织来说，这是首次。这对美国运通本身、对中国金融业发展，都是标志性的事件，充分代表着美国运通聚焦中国本土、深耕中国市场的决心。

作为一家早已深受全球消费者和各类商务客户青睐的品牌，为了更好地服务国内金融消费者，去年至今动作频频，在产品、服务、营销上，做了诸多创新与升级，给中国消费者呈现了一个充满温度的品牌形象。

产品方面，在获得银行卡清算业务许可证后，便快速联合其他境内银行推出了美国运通品牌的人民币卡，全面扩大了客户服务维度，更是在单一市场完成了联合14家国内银行发行同一款信用卡产品的壮举，那就是为中国市场特别定制的“美国运通耀红卡”，放眼美国运通的品牌历史上都可说是史无前例。对美国运通的持卡会员而言，通过美国运通的金融服务，一卡即可玩转境内境外，化繁为简，不用再像以往境内和境外消费分开使用两张卡，从此不分内卡外卡，一卡通用。除此之外，美国运通人民币卡也可以直接绑定支付宝、云闪付、微信支付等，轻松实现人民币消费与还款，简单便捷，这正契合了当下消费者“极简主义”的心态。

服务方面，加大权益放送，凭借对国内持卡会员消费习惯和趋势的洞察，美国运通联合众多合作伙伴推出了由“轻松出行”、“幸福生活”和“身心健康”三大主题组成的升级版美国运通中国权益平台，包含美国运通与以服务见长的多个行业领军企业共同精心打磨的50多项特色权益，让消费者一卡在手，就可轻松打卡全国的顶级酒店、迷人景点，享受优质购物体验金和饕餮美食；除此之外，美国运通人民币卡还覆盖了健身、保险、教育及就医等全方位的礼遇，让用户可以在忙碌的工作之外，享受到营养健身、口腔护理、参与斯巴达赛事等体验，愉悦身心。如此厚重的权益礼包，极大地提升了美国运通人民币卡的服务附加值，必然会吸引到诸多消费者的关注，并办卡成为美国运通的忠实粉丝。

营销方面，美国运通深谙合作的力量，秉承互利共赢的精神，与支付宝和云闪付等境内金融巨头广泛合作、强强联合，充分发挥各自在用户经营和场景布局的优势，为广大金融消费者带去了最具诚意的营销活动。面对中国这个复杂的市场，美国运通在团结一切可以团结的力量，为用户带来最大的实惠。

行胜于言，美国运通近期联合支付宝、云闪付，给持卡会员带来了一场火爆的“红包雨”盛宴，让广大用户牛年开红包、行大运。

支付宝活动方面，从2月7日到3月31日，持卡会员在支付宝用美国运通人民币卡快捷支付且订单金额不低于37元，每日就有机会获得一个3.7元消费红包；3月1日至3月7日，更有“美国运通37大狂欢”，持卡会员在支付宝用美国运通人民币卡快捷支付且订单金额不低于100元，即可获得一次砸蛋抽奖机会，有机会获得370元消费红包，每天送出370个！云闪付活动方面，从1月15日到3月31日，持卡会员在云闪付APP新增绑定1张37开头的美国运通单标人民币卡，即有机会获得3.7元至37元间任意金额的专享红包。大力度的“红包雨”活动，既有趣、又走心，让消费者看到了运通人民币卡的诚意，品牌认同感和用户忠诚度也自然轻松建立了起来。

正所谓，一切商业的起点，都是让消费者获益。美国运通的创新产品、活力营销，本质上也是在为客户创造最大的价值，其在面对新一代国内金融消费者所做出的主动求变，对消费者是一种极大利好，让更多国内消费者从中受益。正因为此，美国运通凭借在产品、服务、功能、体验等方面下的功夫，不仅俘获新一代金融消费者的心，更让消费者成为了金融变革大潮下的赢家。

共生与协同，开启中国金融新未来

大变革时代，对金融机构而言，其生存和发展的环境将更加快速的变化，不确定性、不可预测、复杂性成为基本特征，这在疫情发生后变得更加明显。在这样的背景下，金融机构发展模式不再是盲目扩张，而是面对未来市场的不确定性，从竞争走向共生与协同。

因此，以美国运通为代表的跨国金融机构的参与，势必成为中国金融业发展的有益补充，这种共生与协同的关系，让中国金融市场发展更快，让中国的消费者更加获益，让人民币的国际化走得更加顺畅。最终，消费者将会是最大的赢家，中国金融市场也会更具活力与效率。

从更大的历史维度来看，中国经济奇迹的创造，离不开40年前改革开放的决策，中国金融体系的快速壮大，也离不来加入WTO后不断开放的举措。站在新的历史起点，中国金融开放的大门只会越开越大，这是中国拥抱全球化、融入全球化的必然结果，也是中国金融业由大到强、破茧重生的关键之举。张开双臂，积极拥抱跨国金融巨头，是强大的金融体系不可或缺的拼图之一。

展望未来，金融企业竞争注定不是你死我活，而是携手满足用户需求，实现多方共赢。下一个十年，相信随着跨国金融巨头的重磅加入，中国金融业将步入一个全新的发展阶段，未来值得期待。