3类存款要被整改！发生了什么？你的存款受影响吗

在银行存钱的小伙伴要注意了，以下这三种存款正面临着央行的“整改”，未来我们的存款方式将发生改变。

这几年，银行推出了很多种存款方式，这极大地提高了我们的收益，也增加了银行的存款金额，然而异地存款、存款创新产品以及结构性存款将面临央行的整改，在未来很多人的存款方式将产生巨大的改变。

那央行为什么要对这三种存款方式进行整改呢？

首先我们先来说说异地存款，说到异地存款，可能很多人都不太熟悉，但是如果说到互联网存款，相信有不少人都多多少少听到或者使用过，而互联网存款实际上就属于异地存款的一种。

简单地说，异地存款就是指地方法人银行在没有设立网点的城市开设账户，借此来吸收老百姓的存款，这就是异地存款。

这里给大家举两个例子，假设刘在A城市的一家银行网点开设了一个银行账户，后来由于工作需要，她来到了B城市，然后每个月将自己的工资存到之前那座城市开设的账户里，虽然这家银行在B城市并没有开设网点，但是这一行为并不属于异地存款。

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但是如果刘女士在B城市，通过另一家银行的网上银行等方式开设了账户，而这家银行在B城市并没有建立营业网点，那么这就属于异地存款。

而就在今年年初的时候，央行直接下发文件，要求禁止地方银行开展异地存款业务，为什么央行要禁止地方法人银行开展异地存款业务？

这主要是因为银行设立实体银行网点，都是要经过国家监管部门的审核和评估，根据这个银行自身的实力和条件，以及当地实际的金融需求等因素来决定是否批准某个银行的实体网点的设立，并不是随随便便就能建立网点。

而以往地方法人银行的业务主要是服务于当地的老百姓和企业，只能够吸收当地老百姓和企业的存款，而现在，由于互联网的发展，有的地方银行就开始通过互联网平台、手机银行、网上银行等方式吸收了大量的存款，打破了传统的银行的吸储方式。

由于这些地方银行给出较高的利息来吸收其他地方老百姓的存款，很多地方银行仅一年的时候，就通过异地存款的方式吸收了相比于以往数倍的存款。

而这些银行往往自身并没有相应的实力去将如此庞大的存款进行放贷，而另一方面又给出了非常高的利息，这一做法无疑是增加了这些银行的金融风险。

因此面对这一情况，前不久，央行正式禁止了地方法人银行的异地存款，虽然这也导致很多人喜爱的互联网存款一同被下架处理，但是这却极大地保障了老百姓的存款安全。

接下来我们来看看存款创新产品，这一类创新存款是这些年来很多银行为了吸收存款而推出来的。这种存款创新产品有很多，常见的有活期存款靠档计息、定期存款提前支取靠档计息和周期付息等。

这一类存款往往拥有较高的利息，并且还可以在持有期间转让给其他人，这样你既能拥有较高的利息，还能够拥有了像活期存款一样的灵活性。

然而央行认为这一行为违反了定期存款提前支取按活期存款计算利息，以及整存整取的定期存款到期需要一次性还本付息等规定，这一做法很容易给金融市场造成恶性竞争的不利影响，所以在去年年末的时候，这一类存款已实现了余额清零。

当然可能有的小伙伴之前所持有的这一类产品目前已经被清了，如果还有到现在还未被清的小伙伴，应该是可以一直持有到期为止。

最后我们来说说结构性存款，实际上，结构性存款并不属于存款，它的实质就是一种理财产品，银行在普通的存款基础上嵌入金融性产品，使储户的存款利息与股票价格、利率、汇率等金融衍生物相挂钩，具有较高的风险。

由于结构性存款具有一定的问题，例如某些结构性存款的结构性具有一定虚假性，导致结构性存款变成另类的高息存款，以及某些企业利用底细贷款，再通过机构行存款进行利息套利的行为。

因此自去年九月份开始，监管部门就要求对结构性存款的余额进行压缩，让银行的贷款能够更多流向实体经济行业，促进实体经济更好的发展。

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以上三种存款已经面临或者正在面临央行的整改，虽然整改后，我们老百姓再到银行存款会少了不少高利息的存款产品，但是央行的整改却也能保证了我们存到银行里的钱更安全。