中小型银行的科技野望

　　一家中小银行的科技子公司悄然设立。

　　日前，廊坊易达科技有限公司（简称易达科技）在河北成立。公开信息显示，易达科技成立于2020年11月18日，由廊坊银行工会委员会认缴198万元形成实际控制，一个月之后，易达科技成立北京分公司。

　　2021年首家银行系科技子公司花落廊坊银行，代表着中小银行对信息科技展开新的探索。

　　最小银行系科技子公司

　　谈及银行系金融科技子公司现状，自然是大厂居多。

　　截至目前，共有13家银行成立金融科技子公司。

　　相对于“大厂”而言，易达科技是其中的“迷你厂”，它的注册资本仅有200万元，是迄今为止规模最小的银行系科技子公司。

　　此前12家银行包括多家国有大行、全国股份制商业银行和北京银行(601169,股吧)，其中华夏银行(600015,股吧)成立的龙盈智达注册资本最少，却仍达到了2100万元。其他银行更是动辄上亿，甚至几十亿元的资金倾注进入金融科技子公司这条赛道。

　　大厂有大厂的责任，迷你厂也有迷你厂的使命。大型商业银行的金融科技子公司既承载着服务好自身所属金融集团天然使命，也寄托着商业银行输出先进技术的希望。而中小型银行更多寄希望于每一次探索与改变能够带动自身数字化转型更进一步。

　　中小银行的发展需求

　　一直以来，在金融科技的赛道上，中小银行都在努力追赶头部机构。

　　有研究报告显示，只有25%左右的金融机构的自主研发投入/总科技投入的的占比超过50%，剩下的75%的金融机构基本均在 50%以下。反映的是中小银行营收规模较小，导致长期科技投入和人才储备较弱，相比国有大行和股份制银行在金融产品创新迭代、打造新的业务场景和生态、优化自身运营效率等方面面临的瓶颈更多。

　　中小银行的科技通常需要依靠外包，提供外包的机构既包括大型商业银行，也包括服务金融机构的科技公司。两者基本能够满足中小银行的需求，但是仍有不足之处。

　　其中一方面痛点来自于银行自身。在原有的制度下， 开发需求由各分支机构、业务部门、其他业务子公司主导，IT部门基本上只承接需求，自身并不能主导信息科技建设的方向。

　　另一方面则是因为IT厂商的提供的产品和解决方案与金融机构的需求不能完全匹配，并且产品的更新迭代有待进一步提升，而银行自身业务需求分析的深度和产品迭代速度都相对较快，由此需要一家更懂它的机构出现。

　　金融科技子公司成立后，可以通过独立法人身份获得了预算一定程度自由分配预算的权利，可以进行一些内部科研立项，也更方便与外部机构开展合作，从“供给侧”加快银行科技创新步伐。

　　廊坊银行的科技野望

　　或许，廊坊银行成立金融科技公司早有预兆。

　　从2017年开始，廊坊银行在两年时间以“区域精耕、行业精耕和客户精耕”为核心，调整业务结构、压缩同业资产、主动控制资产规模，向零售和数字金融转型。经过两年发展，廊坊银行零售业务占比超过50%以上，大数据应用不断提升，向数字化银行转型纳上议程。

　　直到2020年，廊坊银行走出了一条“区域精耕、行业精耕和客户精耕”的特色道路。此时，廊坊银行真正具备了再进一步的基础。

　　2020年4月，廊坊银行董事长邵丽萍在接受媒体采访时谈到，长期而言，银行数字化转型真正的核心在于将数据作为生产要素，从组织架构到业务流程围绕数据的采集、加工、使用以及产品输出，形成闭环机制，从而真正实现数据驱动，这才是未来银行发展的核心竞争力。

　　传统银行和数字银行在模式、系统和理念上都有出入，传统银行如果只是将数字银行作为部门建设，未来路将很难。她说，廊坊银行目前以孵化互联网公司的态度成立了“数字银行部”，虽然表面上是个部门，但是在产品、渠道、风控、考核等方面均有自己的独立体系，给予其充分的发展空间。

　　“不管它叫事业部还是叫互联网，它有一套自己的独立体系，它前期需要投钱，需要很多配套的措施，银行要用区别于传统银行的机制和理念去支持，这样，数字银行才能够越走越远。”

　　中小银行想“更上一层楼”，必须在最前沿的部分发散“数字银行”思维。怀有孵化互联网公司的态度，寄予建设数字银行的野望，易达科技破土而生。

　　尽管中小银行发展金融科技仍面临诸多限制，但是，毫无疑问，廊坊银行已经抢先跨出一步。易达科技能够在未来真正辅助廊坊银行成就数字银行，仍需进一步观察与考验。

　　结语

　　数字化转型目前已经成为银行业共识。

　　易达科技的成立，成为了廊坊银行探索数字银行过程中的重要一步，但是它是否能够辅助廊坊银行成就数字银行，仍需进一步观察与考验。

　　在数字化转型过程中，仍具有巨大的不确定性，每家银行的战略目标与发展方向不同，科技子公司并非每家银行都需要的标配，但是廊坊银行的思路仍值得很多中小银行借鉴。

　　着眼于未来，拥抱数字科技的银行终究会殊途同归，完成自身飞跃。

　　（责任编辑：李峥 ）