这事儿｜“彩礼贷”横空出世：抓用户痛点还是为天价彩礼站台

彩礼开销不用愁，“贷”来稳稳的幸福……3月16日前后，九江银行这一“彩礼贷”宣传海报触动各方神经。多家媒体刊文指出，银行公然宣传或推出最高贷款金额达到30万元的产品，是为“高价彩礼”“天价彩礼”站台。

综合各方报道，银行客服人员表示，九江银行并未推出“彩礼贷”产品，日后也没有上线的安排，（网传）图片只是宣传部门做的宣传。另有该行客户经理表示，“彩礼贷”实际上就是“快活贷-零花钱”产品，“贷了款，你可以用它买车，也能够用来做彩礼。”

根据公开资料，九江银行原名九江市商业银行，由当时的八家城市信用社组建而成，于2000年11月18日经中国人民银行武汉分行批准正式开业。它是江西省第一家、中部地区第一家、全国第二家在香港联交所主板挂牌上市的地级城市商业银行。

3月17日，《南方日报》刊文指出，众所周知，“天价彩礼”属于社会陋习，追求的是面子和排场，不但不能给青年人“贷”来一个幸福的婚姻，相反大大加重了青年结婚负担，成为普通家庭返贫、致贫的重要原因，饱受社会诟病。近年来，从中央到地方，相继出台许多政策和措施治理“天价彩礼”，得到了广大人民群众的支持和欢迎。就在去年，民政部印发了《关于开展婚俗改革试点工作的指导意见》，开展对天价彩礼、铺张浪费、低俗婚闹、随礼攀比等不正之风的整治。今年元旦起实施的《民法典》也明确规定，“禁止借婚姻索取财物”。

文章认为，在全社会痛斥和整治“天价彩礼”陋习的当下，银行公然宣传或推出最高贷款金额达到30万元的“彩礼贷”产品，实质上是间接鼓吹“天价彩礼”陋习，显然违背了公序良俗原则。

大众日报客户端评论文章也提到，现实中，彩礼陋习让很多家庭苦不堪言。九江银行瞄准目标客户推出“彩礼贷”，可谓精准抓住了“用户痛点”。但是，“彩礼贷”说的是什么？宣扬什么样的价值观？什么都能贷款吗？“彩礼贷”之所以让众多网友“拍砖”，问题不在“彩礼贷”是否“出圈”或金融合规性，而是对“彩礼”的在乎，在乎“彩礼贷”广告传递的落后的坑人的价值观。

文章亦指出，“彩礼贷”实质是为“彩礼”站台。“彩礼”带偏了风气，成全了陋习。讲移风易俗，“彩礼”之风必须移。

“不管是作为一种对舆论的试探，还是以挑起舆论讨论作为一种‘软广告’来营销自己的贷款产品，都说明银行对高价彩礼的危害认识不足。”3月17日，东方网评论文章指出，这种短板，至少会在客观上对高价彩礼推波助澜。而事实上，这家银行只是把话说在了明处，而打着消费贷的名义暗中操作的银行，或许还有不少。

文章称，高价彩礼的风气得不到遏制，必然加大原生家庭的压力，导致贫困的恶性循环，形成多维度的贫困累积，也会直接影响到婚后小家庭的发展和家庭成员养老等一系类问题，导致家庭可持续发展受损。所以，这已经不是一单业务问题，而是社会问题，银行必须有担起这一社会责任的意识。

行业人士如何看待这一问题？一位银行人士对第一财经表示，如果证实彩礼贷仅是噱头，根本不存在相应产品，那么这类借“彩礼”碰瓷，营销个人消费贷的行为，或涉及虚假宣传、不正当竞争。不过，也有业内人士指出“彩礼贷”产品本身不涉及合规问题，只是基于覆盖某一特定客群信贷需求而推出的消费贷产品，舆论上或许存在争议，但法律层面没有越界。