3.4亿经营贷违规流入楼市，北京银保监局对4家银行立案调查！

3月24日，针对北京地区房价持续上涨和个人经营性贷款资金违规流入房市舆情，北京银保监局会同相关部门采取部署全面自查、开展专项核查、出台专门制度等系列强监管措施。

日前，北京市各家银行对2020年下半年以来发放的个人经营性贷款等业务合规性开展自查，自查发现涉嫌违规流入北京房地产市场的个人经营性贷款金额约3.4亿元，约占经营贷自查业务总量的0.35%。其中部分涉及银行办理业务不审慎，部分涉及借款人刻意规避审查。

目前，相关银行正在全力推进整改工作。北京银保监局对各大银行提出具体要求：

一是切实加快整改进度，对未结清业务实施名单制管理；

二是严格落实内部问责；

三是认真对照《北京银保监局、人民银行营业管理部关于加强个人经营性贷款管理严防信贷资金违规流入房地产市场的通知》，对本行内部制度、机制流程进行修订完善；

四是全面加强授信业务管理、内部员工管理以及合作中介机构管理。

北京银保监局表示，在银行自查基础上，北京银保监局会同相关部门选取重点机构进一步开展了专项核查，已发现涉嫌违规流入房地产市场信贷资金约3000万元。目前北京银保监局已经启动对4家银行的行政处罚立案程序和调查取证工作。后续，将根据调查取证结果，对贷款“三查”不到位的银行或未履职尽责的工作人员依法依规进行严肃处罚。

值得注意的是，自今年年初以来，上海、广州等多个主要一线城市加大了对经营贷违规流入楼市的审查力度。近日又先后启动银行自查和监管核查，截至3月24日，北、上、广、深四地检查的初步结果均已发布。

其中，深圳银保监局和央行深圳中心支行联合发布了《关于辖内银行经营性贷款有关问题的通报》，通报的3起典型案例曝光了经营贷资金违规流入房地产市场的套路：银行员工误导客户套取经营性贷款买房；客户经理在微信公众号不规范开展业务宣传；个人套取经营贷资金违规流入房地产市场。

2月9日，广东银保监局下发《关于组织辖内银行机构开展经营性贷款、个人消费贷款风险排查的通知》。截至当时，辖内（不含深圳）银行机构已完成个人经营性贷款自查,发现涉嫌违规流入房地产市场的问题贷款金额2.77亿元、920户，其中广州地区银行机构自查发现涉嫌违规流入房地产市场的问题贷款金额1.47亿元、305户。

此外上海地区商业银行对2020年6月份以来发放的消费类贷款、经营性贷款以及个人住房贷款进行全面自查。目前，上海地区135家商业银行已经完成个人住房信贷管理专项自查工作，存在贷款资金用途违规，部分个人消费贷、经营贷资金流入房地产市场。

值得注意的是，在已发现的违规行为中，有相当部分的贷款出现了房地产中介机构、小额贷款公司等“包装”助推的身影，涉嫌违规的操作方式包括通过中介机构过桥垫资套取经营贷置换个人住房按揭贷款、经过转手多次后挪用个人经营性贷款用于购房首付款等。

对此，多地银保监局、多地人民银行分支机构均表示，进一步强化经营贷业务审核与管理，持续防范信贷资金违规流入房地产领域。对于已经发现的违法违规行为问题，将严厉查处，对违规贷款进行收回或制定清收计划。