蒙商银行亏损34.9亿元背后：前瞻性、主动地消化风险，夯实长期发展基础

摘要：近日，一则蒙商银行开业8个月亏损34.9亿元的消息引发业内关注。有消息透露出，蒙商银行亏损，或是因为对不良资产计提拨备造成的，目的是为了主动消化风险、轻装上阵。

华夏时报（www.chinatimes.net.cn）记者 王仲琦 冯樱子 北京报道

《华夏时报》记者注意到，消息来源于徽商银行发布的2020年度报告，该行在年报中披露了其参股的蒙商银行经营数据。数据显示，截至2020年末，蒙商银行总资产1990.43亿元，总负债1785.86亿元；实现营业收入5.74亿元，净利润为-34.94亿元。

亏损34.9亿元的数据着实刺人眼球。对此，蒙商银行并未发布公告说明亏损的原因。不过，日前该行相关负责人在接受媒体采访时表示，“为了未来健康稳定发展，2020年底，蒙商银行主动充分暴露不良资产，并提足拨备。同时，对非生息资产也计提了较高的减值准备。前瞻性、主动地消化风险，夯实长期发展基础，为各项业务在未来能轻装上阵，实现又好又快发展奠定了坚实的基础”。

从这位负责人的表述中不难看出，蒙商银行亏损30多亿元，或是因为对不良资产计提拨备造成的，目的是为了主动消化风险、轻装上阵。

公开信息显示，蒙商银行于2020年4月30日成立，是为了稳妥处置包商银行风险、最大限度保护客户和员工合法权益，设立的一家城市商业银行。目前，该行注册资本200亿元，是内蒙古自治区注册资本规模最大的国有全资地方城商行，注册资本金位居全国城商行第四位。

前瞻性主动消化风险

近期,蒙商银行召开董事会和股东大会，审议通过了2020年度财务决算报告。截至2020年末，蒙商银行生息资产占总资产比例提升约21个百分点；各项贷款余额达到581亿元，较成立初期增加183亿元，增幅46%；各项存款余额908亿元，较成立初期增加240亿元，增幅36%。其中，储蓄存款余额突破500亿元，成为内蒙古自治区法人机构中储蓄存款最多的银行。负债付息成本较成立初期下降43个基点。各项经营活动步入正轨，资产负债结构明显改善。

自成立以来，蒙商银行落实国家金融政策，聚焦产业结构调整方向，积极参与重点建设项目，助力企业复工复产，支持小微企业生产经营。截至去年末，该行普惠、个贷等零售贷款余额达到264亿元。

为降低企业的融资成本，蒙商银行还加大对小微企业信用贷款的支持力度，主要贷款产品的利率降幅达到30%以上，并系统梳理金融服务收费项目，规范业务收费行为，对107项金融服务收费项目进行调整，落实国家减税降费政策、减轻客户负担。

值得一提的是，针对成立初期客户下滑趋势，蒙商银行深入了解客户需求，充分把握客户关心痛点，积极采取针对性措施，全面恢复客户信心，实现各类客户较成立初期全面增长。截至2020年末，实现对公客户增幅10%以上，服务零售客户近440万户，占全区常住人口的17%，实现管理财富客户数量及资产的双增长。

除此之外，2020年，蒙商银行压实全面风险管理主体责任，强化三道防线协同管控，坚守资产质量的生命线，全力压控不良。坚持合规立行，建立完善规章制度体系，构建主动案防管理机制，切实提升合规管理水平，把机制建设作为根本，为合规经营提供制度保障。

为了未来健康稳定发展，2020年底，蒙商银行主动充分暴露不良资产，并提足拨备。同时，对非生息资产也计提了较高的减值准备。前瞻性、主动地消化风险，夯实长期发展基础，为各项业务在未来能轻装上阵，实现又好又快发展奠定了坚实的基础。

成立以来，蒙商银行不断完善公司治理，加强内部管理控制，为各项业务平稳有序发展保驾护航。完善公司治理架构，建立以三会一层为主体框架的公司治理结构；建立精简高效的内部管理机制和体制，形成权责清晰、分工合理、各司其职的职责体系；重塑风险管控体系，全面落实风险管理责任，形成了审慎经营的风险合规文化；完成蒙商银行开业、分账核算、与徽商银行业务切割、数据迁移等一系列重大项目，确保生产系统安全稳定运行。

蒙商银行相关负责人表示，2021年，将继续贯彻落实国家宏观政策，体现金融国企责任担当，加大支持实体经济力度，持续优化资产结构，逐步加大信贷投放力度，实现资产规模稳健增长，贷款增速预计高于市场平均水平。

蒙商银行前尘往事

说起蒙商银行就不得不提及包商银行。包商银行前身为1998年成立的包头市商业银行，2007年更名为包商银行，2008年至2011年获准在北京、深圳、成都、宁波设立4家区外分行，业务快速向区外扩张。

2019年5月24日，包商银行由于“明天系”占款导致严重信用风险，被人民银行、银保监会依法接管。事实上，包商银行风险的暴露源自其发行的65亿元二级资本债。

据包商银行接管组组长周学东介绍，早在2015年12月，包商银行向市场公开发行65亿元、期限10年的二级资本债，由主承销商、律师事务所、信用评级机构、审计机构等出具的“募集说明书”显示，截至2015年6月30日，包商银行的“不良贷款率为1.60％，拨备覆盖率168.86％，资本充足率10.82％”，“所有者权益243亿元”。

然而时隔一年半，当2017年5月专案组介入“明天系”案件后发现，包商银行自2005年以来仅大股东占款就累计高达1500亿元，且每年的利息就多达百亿元，长期无法还本付息，资不抵债的严重程度超出想象！无法想象，上份“募集说明书”中所披露的主要指标是如何得出的！在此后的两年时间里，明天集团和包商银行开展自救，用尽一切手段，四处融资防范挤兑，直到2019年5月被依法接管。

据央行网站披露，包商银行被人民银行、银保监会依法接管后，在完成大额债权收购与转让、清产核资后，接管领导小组启动了包商银行改革重组事宜。

为稳妥处置包商银行风险、最大限度保护客户和员工合法权益，按照市场化、法治化原则，由存款保险基金管理有限责任公司联合内蒙古自治区、包头市两级财政及部分区属企业，并引入建设银行、徽商银行等优质机构，发起设立一家新银行——蒙商银行，收购承接包商银行的相关业务、资产和负债。

2020年4月9日，中国银行保险监督管理委员会批准了新银行即蒙商银行的筹建申请；4月29日，中国银行保险监督管理委员会内蒙古监管局批准了蒙商银行的开业申请。蒙商银行于2020年4月30日完成工商登记，依法设立。

蒙商银行是新设立且独立于包商银行的法人主体。蒙商银行定位为城市商业银行，经营范围界定为内蒙古自治区内，回归内蒙、服务内蒙经济社会发展。经营宗旨为扎根内蒙，依法稳健经营，建成资本充足、内控严密、运营安全、服务和效益良好的区域性商业银行。

前述负责人介绍说，蒙商银行的成立是党和国家全面化解重大金融风险的重要举措。蒙商银行开业8个月时间里，面对复杂的经济形势，该行将支持实体经济、服务地方发展作为经营依托点和着力点，扎实推进各项业务发展，迅速扭转不利局面，使各项业务恢复生机活力。