莫让校园贷变青春债

　　■ 本报记者 徐慧玲

　　随着消费观念转变和互联网支付方式升级，当前在校大学生群体中，使用互联网平台消费贷款的不是少数人。

　　近期,国家出重拳整顿大学生互联网消费贷款乱象，银保监会、教育部等五部门联合印发《关于进一步规范大学生互联网消费贷款监督管理工作的通知》（以下简称《通知》），禁止小额贷款公司、非持牌机构向大学生发放贷款。这则消息公布后，相关话题迅速冲上微博热搜榜。

　　“花钱一时爽，还钱愁断肠”

　　“我每个月生活费2000元，只要不添置球鞋、电子产品等，基本能满足日常开支需求。”三亚中瑞酒店管理职业学院大二学生小杨告诉海南日报记者，如果他“剁手”网购的额度超支，一般会选择分期付款购买的方式，然后再按月还款。

　　海南日报记者调查发现，目前，使用互联网消费贷提前消费已经成为大学生的重要消费方式，是许多大学生日常生活的“标配”。他们借贷提前消费的原因不尽相同，有的是碰到“双十一”“6·18”等购物狂欢节时，被电商平台推出的优惠政策所吸引导致的冲动消费，也有的是攀比心、虚荣心导致的过度消费。

　　“近年来，部分大学生因网络借贷背负‘巨额债务’的情况并不鲜见。几年前，我在四川一所高校任职时，曾经帮助一名陷入非法‘校园贷’的学生处理过相关问题。”三亚学院法学与社会学学院学术委员会副主任、教授肖芒告诉海南日报记者，她作为该校毕业生论文指导教师，曾进行过大学生透支消费现状研究，“对200名学生进行问卷调查后发现，83%的在校大学生使用花呗、信用卡等目前常见的贷款消费方式。”

　　“‘花钱一时爽，还钱愁断肠’，是目前不少大学生超前消费、过度消费、从众消费后的真实写照。”海南大学学生小利说，他曾为了购买一双心仪已久的球鞋，差点陷入非法“校园贷”的漩涡中。

　　近年来，部分互联网小额贷款机构通过和科技公司合作，以大学校园为目标，通过虚假、诱导性宣传，发放互联网消费贷款，诱导大学生在互联网购物平台上过度超前消费，导致部分大学生陷入高额贷款陷阱，产生恶劣的社会影响。

　　“部分大学生尚未树立正确的消费观，对量入为出、量力而行的消费观念嗤之以鼻，将超前消费作为其获得社会认同的方式，注重产品的展示性价值超过其实用价值。”三亚学院管理学院副教授黄晓野说，《通知》的出台恰逢其时。

　　警惕“注销校园贷”骗局

　　近日，全国学生资助管理中心发布2021年第1号预警，提醒大学生警惕“注销校园贷”骗局。

　　近期，多名在校大学生遭遇“注销校园贷”骗局。诈骗分子伪装成银监会工作人员或网贷公司客服，声称国家禁止大学生网贷，需要注销相关账户，诱导学生将网贷平台提现的借款转入所谓的“清查账户”（实为诈骗人员的个人账户），或以“需要将‘学生账户’升级为‘成人账户’”为由，诱导大学生通过支付宝借呗等渠道贷款并向其转账。

　　全国学生资助管理中心发布预警提醒，对以上这些新的诈骗手段务必要提高警惕。支付宝等平台均设有官方电话，不会用私人号码或者添加QQ、微信等方式联系用户，更不会让用户添加QQ群。大学生们不要轻信陌生人，更不要向陌生账户转账，避免上当受骗。如果遇到以上情况，又无法辨别信息真伪，要及时报警寻求帮助，也可以向学校和老师反映情况。

　　有业内专家认为，《通知》出台后，目前一些网贷平台在验证大学生身份时，审批环节较为粗放，仍存在漏洞。建议通过技术手段进一步严格大学生的身份认证。同时，在引导大学生形成健康、积极的消费观上，高校应进一步加大力度。

　　“每年5月，我们学校都会对学生展开诚信教育，提升学生的诚信意识；同时加强与家庭经济困难学生的沟通，掌握他们的思想、学习和生活状况，积极利用国家扶持政策给予精准资助。”海南热带海洋学院商学院学工办主任罗明明说。

　　堵疏结合，满足合理信贷需求

　　为进一步规范大学生互联网消费贷款监督管理，《通知》明确规定，放贷机构外包合作机构不得以虚假宣传等不正当方式诱导大学生超前消费、过度借贷，不得针对大学生群体精准进行营销。在海南热带海洋学院应用心理学专业教师杨文娴看来，这无疑是为大学生互联网消费贷款加上了一把“安全锁”。

　　“如果大学生合理使用互联网金融产品，还是有好处的。”海南热带海洋学院学生小彤告诉海南日报记者，除了日常开支，不少大学生还有参加培训、开展创业等多层次的消费信贷需求，“许多同学为了提升自我，课外时间会参加英语培训、舞蹈班等。”

　　罗明明认为，因个人发展需求等积极原因产生的适当超前消费行为，与非理性的过度超前消费行为不同，这种大学生合理的金融需求应该得到满足。

　　“大学生消费贷款‘宜疏不宜堵’，应该正视大学生合理信贷需求，有关部门应该为有合理需求的大学生畅通正规校园信贷服务渠道。”杨文娴建议，高校可以主动对接银行机构，联合为大学生开发完善手续便利、利率合理、风险可控的高校助学、培训等金融产品，满足大学生合理的学习、生活等消费需求。

　　有专家表示，规范和健全校园金融市场，一方面要采取多种措施加大整顿力度，将“偏门”堵严、堵实；另一方面要满足好大学生合理的金融需求，将“正门开大、开好”，弥补高校金融服务的短板。

　　海南日报记者注意到，《通知》充分考虑到了大学生合理消费信贷的需求。各银行业金融机构在风险可控的前提下，可开发针对性强、差异化的互联网消费信贷产品，遵循小额、短期、风险可控的原则。根据规定，各银行业金融机构要严格贷前资质审核，实质性审核识别大学生身份和真实贷款用途，综合评估大学生征信、收入、税务等信息；获取具备还款能力的第二还款来源(父母、监护人或其他管理人等)表示同意其贷款行为并愿意代为还款的书面担保材料，严格把控大学生信贷资质。