不良信用记录，不是说改就能改的，不然征信的权威何在

在办理金融类借贷业务时，征信是审查的第一步，它是业务办理成功与否的主要依据。日常生活中，由于个人的疏忽，征信难免会留下一点瑕疵，那么一个这么权威且重要的东西，到底有没有人能够去修复它呢？

征信修复骗局

如果被贴上失信标签，失信人不仅是名誉受损，工作生活以及人际交往也会受到影响，甚至连个人出行、子女上学也会有所限制。

就算失信人将欠款结清，污点依旧还在，很难从金融机构再借到款。有过信用不良记录的人，如果需要用钱，很大概率是向收取高利率的放贷机构借钱。但是这种高成本的融资明显会压力更重。于是很多决心上岸的人求助于征信修复公司，希望能还他一个良好的信用记录。可是，这些所谓的征信修复公司非但不能帮失信人修复征信，反倒让他们白花冤枉钱，甚至陷入新的债务泥潭当中。

征信修复的常用套路：

1“内部人士”修改征信记录

有些机构声称自己有关系，失信人只需要交钱，机构就能让“内部人士”帮忙修改征信记录。实际上，金融机构会定期将个人信用信息上传到央行，这个过程是计算机自动执行，“内部人士”很难插手。

2征信修复的课程

有些机构则是向失信人提供征信修复的课程，让失信人根据课程里提示的步骤，自己进行征信修复。这样的课程往往收费偏高，实际上并没有多大用处。如今，有“官方机构”开始在信用修复领域引入“正规军”。他们的报告也算有含金量，央行可能也会参考这些机构出具的报告，但考虑多少，就没人知道了，毕竟权威这个东西不是谁都有的。但这些机构出具的报告却无法直接影响央行的征信记录。所以，目前市面上并没有能够改变央行征信记录的机构，拿征信修复做噱头的机构，可以说都是骗子。

征信“洗白”三大误区

误区一：信用卡、网贷逾期后就不再使用了

这种做法是不正确的。如果一直不还款，金融平台每个月都会产生一次逾期未还款，也就是每个月都会被记一次不良信用记录。

误区二：不小心忘还款就自认逾期了

若不小心忘记还款，不要自认逾期，你还可以使用银行的“宽限期”服务，即逾期的时间在银行规定的宽限期内，及时还款就不会被记入不良信用记录。

若持卡人在宽限期之后还款，应立即提交一份“非恶意逾期证明”给银行，申请撤销逾期记录，也是可行的，前提是金额不能太大，具体要看银行要求的严格程度。

误区三：有逾期记录的信用卡注销、贷款APP删除就可以了

信用卡发生逾期还款后，最好不要还清欠款后立即注销信用卡，而应该坚持再用卡两年以上，且保持良好的还款记录，这样才能最大程度将之前的不良记录覆盖。

征信有污点怎么办

既然没有机构可以修复征信，那我们的征信出问题了要怎么办呢？

1征信存疑可提出异议处理

并非所有的逾期都是自己造成的，有时候可能是个人信息被冒名顶替，可能是机构出错，或是银行的失误导致。

如果发现征信报告有误，要及时去当地的中国人民银行征信中心提交异议申请，并提交相关证明材料。

持个人有效身份证件复印件，去中国人民银行征信服务中心或当地中国人民银行支行，填写异议申请单，提出异议申请，央行就会核查。

2主动与贷款机构协商

很多逾期并非刻意为之，而是忘记了还款日期。这时候，要第一时间联系贷款平台，说明自己并非恶意逾期，并及时还清借款。

并不是一出现逾期，贷款机构就会立刻把逾期上报给央行征信中心，在其上报前可以进行协商，就不会影响征信；

即便机构已经把逾期记录上报给央行，如果我们并非恶意逾期，就可以开一张“非恶意逾期证明”，且当下还款记录良好的人，还是可以获得银行贷款的，只是利率可能会偏高。

3覆盖不良记录

逾期之后银行会将逾期情况上传到人行征信系统。上了个人征信报告的逾期情况，自记录之日起，还清欠款后，维持良好的征信记录，5年后不良记录就会被消除。

如果是信用卡逾期，千万不要销卡，销卡之后就没有新的消费记录，不良记录会一直都在。

最后

征信修复并不是靠花钱就能解决的，不要给骗子白送钱。征信有污点之后，破罐子破摔也是不可取的，及时和贷款机构沟通，赶紧还清钱，5年后还是一条好汉。

在信用社会，被列为失信人会有诸多不便，大家还是要珍惜自己的信用。