房价居高不下,贷款买房成为了大部分人的选择。然而,个人在贷款时,也会碰到各种各样的问题。
也许个人申请房贷时,贷款额度无法满足其需求;也许仅靠一方的收入证明,难以达到银行放贷规定标准,在此情况下,夫妻共同贷款买房,成为了时下已婚工薪阶层较为青睐的贷款方式。
夫妻共同买房,房产证上写谁的名字,取决于两个人如何沟通。但是房贷用谁的名字,那就很重要了,这关系到夫妻二人能贷多少,贷多久,甚至是否能顺利拿到房贷,所以一定要慎之又慎。
在此,小编要提醒大家,夫妻共同贷款买房,选择“主贷人”可别忽视以下这几件“小事”:
什么是“主贷人”?
主贷人就是在申请贷款时借款的主体人,也就是贷款的主要负责人。房贷都是从主贷人的储蓄卡中扣除。在住房贷款合同中,一般只把夫妻中的一方设为“主贷人”,而另一方是作为“共同贷款人”进行参贷。
如何确定“主贷人”?
NO.1
收入更高,职业更稳定的一方
在贷款的时候,贷款人需要提供收入情况,银行一般放贷的条件是收入为月供的2倍。所以,主贷人要选工资高的那一方,这样银行更容易批贷放款。
其次,银行在对贷款人进行审查的时候,会审查贷款人的职业,如果夫妻双方中有一人的职业属于公务员、国企员工、事业单位员工、医生或者教师等类型的话,申请贷款更容易。
案例:小王和小红是夫妻,贷款核算后,每个月需还款2万元,小红每月的收入是3万,而小王只有1万,那么建议小红作为主贷人,小王作为共同贷款人。只要双方共同的收入是月供的2倍以上就可以。
NO.2
更年轻的一方
购房贷款对于借款人的年龄也是有限制的,大多数银行规定,在中国个人贷款的年龄限制是18周岁以上,贷款最长年限30年,且按照年龄最高可以贷到70岁。在此基础上,年龄越小,贷款年限越长。
NO.3
征信情况更好的一方
银行在放贷之前,会查询夫妻双方的个人征信。
一般情况,要将征信良好的一方作为主贷人,因为夫妻共同贷款买房时,只要有一方征信存在问题就会影响房贷审批。
所以,如果主贷人征信记录有问题,银行一般不会受理贷款申请。如果主贷人征信良好,“共同贷款人”存在一些征信问题,但后来已经解决,一般不会影响银行批贷放款。
夫妻共同贷款买房要注意什么?
NO.1
诸多环节需双方亲自到场
在买房的过程中会涉及到很多环节,比如要签订买卖合同、办理过户手续等,而这些都是需要双方同时到场的。除此之外,申请房贷也需要双方亲自到场。
因为申请房屋贷款时是以两个人的名义共同申请的,所以银行需要对两个人的资质都进行审查。另外,办理相关的手续时也得双方均签字才可以。
NO.2
带齐所需证件
对于银行和售房者所要求携带的资料,在买房之前应该先准备好,然后在面签的时候都带上,这样才能完成登记。如果两人为非本地居民,还需提供双方当地纳税证明或社会保险缴纳证明。当然,在办理按揭贷款时,如果其中一人收入较高,通过资质审批不成问题,另外一方则无需提供收入证明。
NO.3
所占份额提前定好
根据相关法律规定,对夫妻共同贷款买的房子,房产证上登记一方的名字,并不会影响另一方对房屋享有所有权。为了避免日后产生纠纷,夫妻共同贷款买房时最好把财产所占份额提前确定好。
夫妻共同贷款的购房者可以选择共同共有和按份共有。如果是选择共同共有,则夫妻双方享有平等的所有权;如果是选择按份共有,则需要提前分割,并在房产证上载明。
关于主贷人的几大误区
NO.1
房贷全部由主贷人承担
无论是不是主贷人,只要共同申请了住房贷款,就有偿还房贷的义务,这和婚后夫妻取得的财产属于共同财产一样,婚后他们的债务也是共同债务。
NO.2
主贷人占有更多份额房屋产权?
是不是主贷人,与房产所占份额并没有关系!
婚后共同买房属于夫妻共同财产,根据《物权法》规定,到底是共同共有,还是按份共有,需要在买卖合同中体现出来。如上所说,建议夫妻提前约定好所占份额多少,以免日后发生纠纷。
NO.3
不是主贷人,离婚就不用还房贷?
答案毫无疑问是否定的。
和婚后夫妻取得的财产属于共同财产一样,婚后债务也是共同债务。无论是否身为“主贷人”,是否共同申请了住房贷款,夫妻都有偿还住房贷款的义务。
除非当房产判定由离婚后的一方所有,另一方才可以提出变更住房贷款人的要求,解除自己偿还贷款的义务。
通过本期视频以及上文内容,相信大家对“夫妻谁做主贷人”这个疑问,已经有了属于自己的答案。
不过仍需注意的是,无论是商业贷款还是公积金贷款,夫妻共同贷款都会比个人贷款的办理手续更加复杂,如果缺乏相关经验,单这一个环节,就要耗费购房者大量的时间和心力,甚至还会有较高的拒贷风险。
不过您也无须担心,如果碰到了相关方面的问题,可以交由太平洋房屋经纪人解决。我们不仅为您提供购房前、中、后等全方位保障,还为每位客户提供金融服务专员进行一对一专业服务,让您省时省心省力,顺利完成房屋交易!
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