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降温?年内消费金融ABS发行量减半

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作者 | 岳品瑜 刘四红

来源 | BBT Fintech圈子

2021年,消费金融ABS发行遇冷。

4月22日,北京商报记者统计发现,无论是持牌消费金融公司,还是互联网巨头,近期对ABS发行的热情都消散不少,从这些机构发行情况来看,截至目前发行单数仅15单,发行总量仅125.86亿元,较上年同期发行总量269.05亿元减半。总体来看,相比往年的ABS发行小热潮,今年无论是在发行数量还是发行规模,都有不同程度的下降。

数据显示,持牌消费金融机构ABS融资大大减少。北京商报记者根据中国资产证券化分析网(CNABS)数据梳理发现,自2021年以来,仅有捷信消费金融、湖北消费金融两家持牌消金机构发行ABS,起息日分别为2021年1月12日、2021年3月30日,发行规模分别为10亿元、5.36亿元。

比较往年数据,2019年,包括兴业消费金融、捷信消费金融、苏宁消费金融、四川锦程消费金融、马上消费金融多家机构均发行了相应ABS,发行金额达185亿元;而2020年,也有马上消费金融、捷信消费金融、兴业消费金融、湖北消费金融四家机构,发行金额达123亿元。针对2020年ABS发行减少,有从业人士曾告诉北京商报记者,主要还是受疫情冲击,底层资产质量受到影响,发行机构确实存在一些顾虑,同时,监管也不希望在疫情期间撬动那么大的杠杆,但是2021年会更宽裕一些。

但从目前发行情况来看,2021年持牌消金机构ABS融资积极性仍在明显下降。

另一方面,在互联网巨头方面,2021年以来,包括京东、度小满、滴滴、美团参与ABS发行,其中京东发行数量最高,仅北京京东世纪贸易有限公司就已发行4期ABS,发行量金额累计38.9亿元,此外北京正东金控信息服务有限公司也已发行3期,发行量累计30亿元。

从往年来看,蚂蚁小贷发起的ABS一度占据消费金融ABS发行的半壁江山, 其中,仅在截至2020年4月的数月内,蚂蚁小贷就曾发行5单个人消费贷ABS,发行总额共达110亿元。但据不完全统计,截至2021年4月22日,年内蚂蚁小贷未再有任何ABS发行新动作。

除了持牌消金、互联网巨头,北京商报记者注意到,还有不少汽车金融公司、信托公司也发行了各自的消费金融ABS,但从整个消费金融ABS发行量来看,仍较上年呈现下降态势。具体来看,截至2020年4月22日,市场总计发行65单消费金融类ABS,发行金额1224.37亿元;但2021年4月22日,消费金融类ABS减至51单,发行金额降至1127.69亿元。

针对消费金融ABS发行遇冷现象,消费金融专家苏筱芮告诉北京商报记者,发行遇冷,背后其实是互联网贷款业务面临考验的一种折射。2020年9月,网络小贷新规颁布,在新规影响下,巨头再用小贷作为发行主体已并非理想方案;此外,互联网巨头在IPO方面的动作,也使得行业观望情绪浓厚,巨头的金控架构亟待调整。

进入2021年,互联网贷款相关的监管进一步趋严,《关于进一步规范商业银行互联网贷款业务的通知》发布后,从商业银行的集中度、跨区经营、核心风控能力等方面提出要求,而这对互联网平台也有影响。苏筱芮指出,其中联合贷的出资比例,将约束互联网平台以小规模出资放大杠杆的业务操作,进而对ABS的发行产生影响。

另针对持牌消金ABS融资减少一事,苏筱芮评价道,2020年以来场景方引发的部分风险事件也使得行业冷静思考、回归理性,片面追求高速发展恐埋隐患,高质量发展才能行稳致远。此外,自2020年下半年起,金融消费者权益保护的监管工作不断提上日程,金融营销宣传的源头规范也使得不法贷款,诱导贷款现象有所下降。总体看,互联网贷款在后疫情时代已踩下刹车,预计在经过短中期整改规范的一系列动作以后,后续发行有望逐步企稳恢复

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