我在前文《媚丽：都是寿险（死亡保险），定期的和终身的，差别那么大？》中向大家介绍了定期寿险和终身寿险的区别。
有朋友咨询终身寿险的情况，接下来3篇都和终身寿险有关，希望能帮到你。
终身寿险分为2大类，分别是【定额终身寿险】和【增额终身寿险】，他们的共同点有：
1.终身寿险就是以【被保险人身G】为条件，如果被保险人不幸身G，保险公司按《保险合同》把钱【赔给指定的受益人】，因为是保终身，所以，总有一故。
2.终身寿险都适合用来做长期储蓄、投资理财、资产配置和财富传承。
3.单纯的终身寿险（不带万能、分红），非常适合大多数人用来理财，简单、安全、保本、稳健。
4.终身寿险的现金价值都比较高，所以都可以使用【保单贷款】功能。
5.目前市面的主流是【增额终身寿险】。
下面我们分别来介绍他们各自的特点。
1.【定额】终身寿险
就是保额从一开始确定了，后面就固定不变。
*要交多少保费（购买保额要花的成本）在一开始确定了，后面也一直不变。
比如买100万保额，从购买当年一直到几十年以后身故，一直就是100万保额不变。
所以定额终身寿的杠杆（保费和保额比）在交费头几年会很高，完成交费之后变低。
因为是分期交保费，交费第一年，只花了几万块保费，就拥有了100万的保额，但随着你把保费交完，比如总保费是50万，意味着你花了50万元，获得100万的保额。
*购买长期保险，通常都是分期交保费，比如终身重疾险，分20年、30年交完保费；寿险和年金险通常是分3年、5年、10年交完所有的保费。
定额终身寿适合那些感觉自己不会挂的太早，但又感觉不会太长寿的人。
也适合喜欢确定性的人，因为保额一开始就是固定不变的。
2.【增额】终身寿险
顾名思义，增额，就是指保额会变化、会增加、会长大。
*要交多少保费（购买保额要花的成本）在一开始确定了，后面还可以追加保费。
杠杆（保费和保额比）效应和定额终身寿相反，前期会低，后期会越来越高，因为前期（通常是交费期）保额会比较低，后面才会慢慢长大。
保额增长到一定时间后，复利+时间效应立马显现。
增额终身寿适合家族有长寿基因，或者认为自己会长寿的人群。
增额终身寿随着保额的长大，它的【现金价值】也越来越高，大部分产品到一定年龄后，现金价值=身故保额。
*现金价值=退保金
这个时候，可以用减退保的方式来灵活使用增额寿，可以取出现金价值，一次性取出（一次性减退保），或者部分取出（部分减退保）。
部分减退保的功能非常适合有清晰的人生规划、非常清楚自己每个阶段需要做什么的人。
比如20年后取一笔钱用来留学，30年后取一笔钱买房或者是创业，40年后取一笔钱环游世界或者是养老等等。
如果一直不取，钱一直在账户里面滚复利，【复利+时间的魅力】=一笔相当惊人的大保额。
增额终身寿集合了【活着取钱】和【身故赔钱】2个功能。
它最大的特点是灵活性高。
但灵活性高也是一把双刃剑，中间可以取钱就容易控制不住自己，保额一直长不大，滚复利的效果就出不来。而中间不能取钱的产品在帮你对抗人性的贪婪。
为了让大家有个直观的理解，我用简单粗暴的数据，来对比定期寿和增额寿在保额上的变化，表里面并不是真实的产品数据哈。
上表我们看到，30岁的小A，每年交100万，5年总共交了500万保费：
1.定期寿从第一年开始就获得1000万的保额，一直不变，到他85岁身故，保险公司赔1000万。
2.而增额寿第一年的保额是500万，后面每年增长，到他85岁身故，保险公司赔3000万。
下一篇专门来介绍市场主流【增额终身寿险】看哪些人适合，哪些人不合适，敬请期待。
我是白领丽人的保险闺蜜~
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