年报聚焦|延边农商行去年业绩表现不佳 中诚信警示该行未来信用水平或下降

记者 李娜 实习记者 王鑫雨 报道

日前，延边农商行公布了其2020年度报告，据年报显示，截至报告期末，该行去年全年实现总资产1168.02亿元，较上年末增长117.27亿元，总负债1079.16亿元，较上年末增加116.78亿元。截至报告期末，该行全年实现营收23.56亿元，同比减少4.88亿元，降幅17.16%；净利润4.30亿元，同比减少3.18亿元，降幅42.51%。

截至报告期末，该行资本充足率11.46%，核心一级资本充足率8.81%，一级资本充足率9.17%，同比分别下降0.59个百分点、0.36个百分点、0.35个百分点。

据中国执行信息公开网显示，5月19日，该行被纳为被执行人，执行标的13200元。据中诚信国际信用评级公司去年7月对该行进行的跟踪评级报告显示，该行主体信用等级维持为AA-，将评级展望由稳定调整为负面，并在评级展望中认为该行信用水平在未来12-18个月内可能下降。

记者就该行经营状况和此次评级展望下调等问题致电并致函该行，该行办公室人员表示如未在截止期限内收到相关回复，则视为银行不接受采访，截至出稿，记者未收到回复。

营收净利双降

截至2020年报告期末，该行去年全年总资产1168.02亿元，总负债1079.16亿元，同比分别增长11.16%和12.13%，该行去年全年实现营业收入23.56亿元，净利润4.3亿元，同比分别下降17.16%和42.51%。

中诚信对该行的2020年跟踪评级报告中指出，2020年以来，该行盈利水平持续大幅下降，1-6月共实现净营业收入1.92亿元，仅为2019年全年的22.17%。上半年该行成本收入比为86.35%，且尚未计提资产减值损失。

具体来看，该行去年利息净收入、手续费及佣金净收入及投资收益均出现不同程度下降。截至报告期末，该行利息净收入17.35亿元，同比减少3.75亿元，降幅17.77%；手续费及佣金净收入-1050.3万元，同比减少1233.1万元，降幅高达674.55%；投资收益6.32亿元，同比减少0.72亿元，降幅10.23%。

值得注意的是，该行去年公允价格变动为-499.18万元，较上年末下降2033万元，汇兑收益-1241.8万元，较上年末下降1778万元，同比降幅分别为132.53%和331.52%。

造成该行去年营业支出减少的主要原因为该行资产减值损失减少较多。截至报告期末，该行营业支出为18.17亿元，同比减少1.32亿元，降幅6.77%。

资产质量方面，截至报告期末，该行贷款总额700.36亿元，其中，不良贷款余额14.51亿元，不良贷款率2.07%，同比增长0.03个百分点，贷款损失准备余额21.46亿元，同比增长0.77亿元。

资本充足率方面，该行子2017年以来资本充足率持续下滑，2017年至2020年的资本充足率依次为13.23%、12.71%、12.05%和11.46%。

中诚信对该行的评级报告中指出，宏观经济下行影响下，该行不良贷款增长较快，贷款行业和客户集中度高，资产质量下行压力较大。除此以外，报告中还指出，该行息差持续收窄，盈利水平明显下滑，拨备计提有待提升，资本补充面临较大压力。

股东方面，截至报告期末，该行总股本金额16.35亿元，其中，法人股8.94亿元，持股54.68%；自然人股7.21亿元，持股44.08%；职工股2029.6万元，持股1.24%。

评级报告发出该行信用下降预警

中诚信对该行进行的2020年主体信用评级报告中，维持了该行主体信用等级为AA-，但将评级展望由稳定调整为负面。

报告中指出，该行信用水平在未来12-18个月内可能下降，具体可能触发评级下调的原因为公司治理和内部控制出现重大漏洞和缺陷；财务状况恶化，如资产质量大幅下降、资本金严重不足等。

此外，该行在今年5月19日被列为被执行人，执行标的13200元。

延边农村商业银行股份有限公司于2011年11月9日经中国银监会吉林监管局吉银监复[2011]515号批准成立，注册资本16.35亿元，截至2020年末，该行机构共计59个，其中：本部1个，分行1个，支行14个（其中8个二级支行），分理处40个，储蓄所3个。

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