江苏三家农商行领罚，个贷流入房市仍是高压线

撰稿|浑水调研 李肖

近日，银保监会江苏监管局官网公布一批新罚单，共有三家银行——灌南农商行、射阳农商行和东海农商行分别受到处罚。

其中，有因为未能按时提供相关报表文件而被“略施小惩”，也有因为“贷款流入房市”这种典型违规行为而遭到重罚。

| 射阳农商行一支行被罚10万

6月4日，江苏监管局官网公布罚单显示，射阳农商行宝应支行因未按规定提供报表、报告等文件、资料且逾期不改正，被扬州监管分局罚人民币10万元。

其中，员工杨某和张某均因对违规事项负管理责任，双双被处以警告。

根据《中华人民共和国银行业监督管理法》第四十七条：银行业金融机构不按照规定提供报表、报告等文件、资料的，由银行业监督管理机构责令改正，逾期不改正的，处十万元以上三十万元以下罚款。

同时，我国商业银行法对此亦有规定：商业银行不按照规定向国务院银行业监督管理机构报送有关文件、资料的，由国务院银行业监督管理机构责令改正，逾期不改正的，处十万元以上三十万元以下罚款。

不过，根据处罚金额可以看出，射阳农商行被罚10万是按照处罚下限来的，此种违规行为在银行业中较为多见，隔三岔五就会出现一例，属于频发性事件，但不属于“重点打击”领域，主要是由银行内部经营管理不慎重造成的。

相比之下，另外两家的违规事由就要严重多了。

| 个贷流入房市仍多发

近年来，随着楼市调控升级，经营贷、消费贷等贷款违规流入房地产市场，是监管部门重点打击的对象。

高压严打之下，有两家农商行就被挨了监管大棒——

灌南农商行行政中心支行、东海农商行因个人贷款贷后管理不到位，贷款资金流入房地产，被连云港监管分局罚人民币35万元。

今年3月，银保监会、央行、住建部联合发了一份防止经营用途贷款违规流入房地产领域的通知，通过加强借款人资质核查、加强信贷需求审核、加强中介机构管理等，严防经营贷违规流入房地产。

6月1日，银保监会召开新闻发布会，面对记者对“经营贷”违规进入房市的提问，谈到了监管部门在排查过程中掌握的“违规手法”。

监管部门发现，一些企业和个人挪用经营贷手段多样，通过各种方式规避监管要求。

有的拆入资金全款买房后，申请经营贷款偿还买房资金；有的借款人将个人经营性贷款资金在多家银行账户间流转套现，以掩盖买房的最终目的；有的编造交易背景、虚构贷款用途等。

一些银行贷前审核不到位，贷后资金管理不足。一些中介机构协助包装贷款材料、提供过桥资金，协助借款人绕过银行审批条件。

银保监会表示，下一步将会同住建部、人民银行密切关注政策执行效果和排查结果。

对自查不力被监管查实、故意隐瞒问题或发现问题未及时处理问责的银行、中介机构，将依法依规从严采取监管措施。对确认挪用经营贷的借款人，不仅要压缩授信额度、收回贷款，还将报送征信系统，提高挪用贷款的违规成本。

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