运城国有行深陷房企假按揭骗贷

从中行骗贷近5000万，曾规划打造运城高端住宅的马军民身陷牢狱，留下了“通宝国玺公馆”和 “明珠逸和园”在建项目面临停工。

在此之后，据中国裁判文书网公开内容显示，时任中国银行运城分行行长王允龙和马军民实际控制的企业出现大量民事诉讼。

日前，运城市盐湖区人民法院执行裁定书，编号：（2021）晋0802执2731号显示，冻结多名不良贷款人员名下财产。值得注意的是，这些人集体断供中国银行运城分行同一个楼盘的日期都较为接近。

“拉人头”办理假按揭

2015年，运城市明珠房地产开发有限公司承建的“通宝国玺公馆”项目搁置已久难以变现，马军民找人办理假按揭解决资金问题，随后欺骗身边亲朋好友找到至少50名无购房意向的客户，进行“内部认购”。

2017年，运城市光信房地产开发有限公司承建的“明珠逸和园”面临资金困难，同样使用了假按揭的方法。

先通过人为虚增房价，得以最大程度上骗取贷款，马军民于2015年将“拉人头”办理假按揭的任务交予手下张荣正一同参加执行。张荣正安排这些“人头”，在其作为法人的运城通宝凯莱大饭店一楼大厅的“通宝国玺公馆”售楼部，由公司出资首付并签订了房屋买卖合同。

等待办理假按揭期间，通过运城市茂晨皮革制品有限公司、运城市晋华基基础有限公司等公司名义，包装“人头”身份信息、银行流水，随后由公司工作人员惠彦立，在中国银行运城分行大厅引导“人头”至二楼个贷部办理房贷，“人头”仅需提供身份信息及签字就可迅速办理房贷。

其中一份“通宝国玺公馆”商品房买卖合同，编号：YCMZ2015069显示，这份假按揭的房子总建筑面积267.66㎡，每平方米6250元，中国银行运城分行发放贷款总额98万，贷款发放时间2015年10月。该楼盘前期宣传的主力户型为270——420㎡。

同时，对于参加假按揭的“人头”，许诺每单“人头”五千元好处费，马军民还承诺贷款由公司统一还款，半年后会将假按揭房款全部解套还清。

最终，这些被用个人名义办理贷款的“人头”中，每单获利0到5000元不等。

通过这种手段，马军民共骗取贷款近5000万元。

假按揭背后的官司

这些高溢价的假按揭房贷，原本通过市场房价上涨有助于解决按揭贷款的相关事宜，然而，马军民的公司资金状况不断恶化，资金去向不明，缺失关键信息的官司，最终导致这些“人头”出现集体断供的情况。

2021年集体断供情况发生，公司安排马天佳负责“通宝国玺公馆”和 “明珠逸和园”假按揭房贷的相关事宜，其一边通过市场放出低价房源消息，期待以“转贷”等方式解决问题，一边安排律师统一处理集体断供的官司。

资料显示，山西省太原市中级人民法院执行裁定书，编号：（2017）晋01执异279号显示：一、太原市中级人民法院依据已发生法律效力的（2016）晋01执149号执行裁定书，查封了被执行人运城市明珠房地产开发有限公司位于运城经济开发区十五区大运路以北通宝国玺公馆的第3、5、6号楼共计66套房产;二、异议人运城市明珠房地产开发有限公司称，超查封的66套房产中部分房产为他人财产，贵院超标的查封申请人财产以及他人的财产已经严重影响了申请人的正常经营及地方的社会稳定。请求解除查封；三、太原市中级人民法院认为，异议理由不成立，本院不予支持。

上述编号：YCMZ2015069的商品房买卖合同显示，涉及假按揭 “通宝国玺公馆”的房子正处于被查封的5号楼。

2021年7月19日，通过运城市经济技术开发区不动产管理局出具的查询单显示，编号：YCMZ2015069的商品房买卖合同处于被查封状态。

假按揭中各方的风险

在此之前，假按揭案例时有发生。

住房按揭贷款作为银行零售业务的主力业务备受银行青睐，通过前期对借款人多项严格把关审核后才能放贷，从而给银行业带来持续稳定的收益。

中国银行运城分行发放给“通宝国玺公馆”的假按揭贷款，开发商为了恶意违约或者为了套取银行资金，这类违规手段增加了银行贷款的风险，而受限“人头”的购房意愿和实际还款能力不足，这类贷款如果起诉后风险仍然很大，进一步导致贷款成为坏账和不良资产。

事实上，假按揭环节中各方关系更为复杂，“人头”在首付比例不高的情况下，参与造假的止损点可能就是所抵押的房产。然而，开发商利用其他债务纠纷造成的信息差和人为虚增房价的手段，用接近烂尾的房地产项目，在售价超出市场实际价值之后，“人头”的止损点便超出个人承受范围。若是“人头已假当真”，提出相关合约无效，其结果也往往难以被认定。

这个过程中，中国银行运城分行对于假按揭的前期重视程度不够，相应的审查机制和惩罚机制力度不足，即便形成新的大量不良资产，难免进入到违规不违法的环节，最终很可能成为房产接盘方。性质严重还可能造成惨重损失的情况，涉及扰乱国家金融秩序和损害国家利益的行为，请职能部门严查。

来源：晋日观察