普通人平衡财富的低成本策略：投资理财

普通人如何改变未来

中国老百姓在生活中，经常说到的一句话就是：“算计不到就受穷”，这就是中国人最朴素的理财观念，但是有时候算来算去，钱反而是越算越少，越来越生活拮据，这是怎么回事呢？

而出现这样的结果，原因其实很简单，就是你收入的增长速度和增量，输给了你支出项目的增加，和费用上涨的速度，当然，通货膨胀也在其中扮演了不光彩的角色：

1. 单一的收入渠道无法支撑你越来越多的支出需求。虽然你有一份稳定收入的工作，随着时间的推移，你从一个人的简单生活和少量花销，到结婚生子，然后更多孩子的出生和抚养，同时父母逐渐变老并失去赚钱能力，你从养活一个人到要养活更多人，虽然你的收入也在缓慢增长，但这不足以支撑和平衡越来越多项目的支出需求。
2. 通货膨胀正无时无刻吞噬着你的购买力。只要经济发展，就必然伴随着通货膨胀，虽然你每年的收入水平在不断地提高，但是通货膨胀上升的速度或许更快，通货膨胀就像一个你看不见、摸不着的黑洞，无时无刻不在吞噬着你的财富，而你却几乎感觉不到它的存在。
3. 进入了财务收入曲线的下行区间。众所周知，人在18岁之前是基本没有收入，要靠父母养活，65岁以后靠子女或者养老金养活，18-65之间的这47年，是你持续不断有收入的财务曲线时期，这条曲线的最高点是在40岁左右，那么，你如果过了40岁，你的收入水平是会缓慢下降的，直到65岁退休下降为零，也就是说，当你感觉到收入下降和支出增加的双重压力时，说明你有可能过了财务收入的巅峰时期，正在走下坡路。

所以，基于上面三条原因，你的收入和财富会大幅缩水，虽然你勤劳节俭，开支节流到极致，但还是越来越窘迫和拮据，而造成这种尴尬局面的最主要原因，就是你没有开源，所谓的开源就是增加收入渠道，从而获取更多的金钱收入，增加可供你不断扩大开支的财富总量。

学会投资理财是金融社会的必备技能

平衡财富的方法有很多，可以通过创业成功赚取财富、拼命工作提高收入、投资理财收益等几种方式。但是，创业是一个高门槛高风险的工作，在我国高达95%以上的失败率，创业失败将会使创业者和背后的家庭陷入到万劫不复的境地，而仅有5%的成功率，就是典型的高风险项目，并不适合普通人去轻易尝试。

那么通过拼命的努力工作是否可行呢？当然可行，但是根据二八定律，职场中人，只有不到20%的人有机会通过自己的聪明才智进入到高收入职场群体，那么，你就要考虑自己是否有能力在未来成为那20%中的一员，也就是说，你最高只有20%的成功几率。

第三条路，就是学会投资理财，我国的金融投资理财起步较晚，人们的认知有限，在过去，投资理财在大多数人眼里，是一个高智商高门槛的行业，认为不是普通人所能玩的，但随着我国金融市场的繁荣发展，和金融知识的不断普及，这种认知已经过时，越来越多的人慢慢尝试并进入到了投资理财当中，并取得了不错的回报。

投资理财策略决定收益回报

利用投资理财来增加收入和财富，相对于创业和进入职场金字塔尖两条路，有着得天独厚的优势，主要体现在：

1. 投入门槛低。投资理财产品对于投资金额方面的门槛要求，低到几乎没有门槛可言，几十元到上百元起步的理财产品比比皆是，这对于没有太多积蓄的人来说，是完全值得尝试，相对于创业投入数万数十万的起步标准，投资理财等于是没有要求。
2. 根据自身的投资经验和能力，可以选择不同风险系数的理财产品。投资行业的理财产品特性就是，高收益产品意味着高风险，低收益产品意味着低风险，具备一定的行业经验当然更好，如果不具备，也不必太过担心，因为现在很多傻瓜式的理财产品，虽然风险低，但收益相对于存款利息，还是要高出许多，那么没有经验的人，就可以考虑此类投资理财产品。
3. 投资理财时间可自由安排。除非是专业金融投资机构的专职工作人员需要固定考勤，而对于把投资理财当作兼职的普通人来说，就完全可以利用第一职业之余的闲置时间，来操作自己的投资理财账户，这等于是从事第二职业，既为自己开拓了新的收入渠道，又为自己的第一职业风险，提前预设好了退路，何乐而不为呢！
4. 投资理财的平均收益率正逐年攀升。综合股票、基金、期货等理财产品过去几年的平均收益率来看，回报收益率是呈现逐年稳步攀升的走势，据最近半年的平均收益数据看，达到了6%的回报率，45%以上的投资者都实现了盈利，这已大大超过了目前房产投资的回报率，理财产品正有代替投资房产的趋势，被越来越多的人们所接受。
5. 我国的金融理财市场还有较大成长空间。目前西方发达国家成熟的金融投资理财市场，平均回报率达到了10%左右，远远超出我国的6%，这说明我国未来的金融投资理财行业，还有足够大的增长空间，这为我们普通人提供了切入的好时机。

对于普通人来说，想单纯通过努力存钱，用原始方式积累足够财富，实现富足高质量的生活，是非常困难的，更不用说过上富人的奢侈人生，这是因为，你不懂时间的金钱价值，没有合理利用和管理好时间，用时间来换取财富，但是富人都懂。

时间就是金钱

本杰明说过：“钱之所以能生出更多的钱，就是钱的时间成本可以转化成财富”。财富的时间概念就在于，现在的1元钱，要比未来的1元钱有价值的多，道理就是：现在的1元钱拥有未来的时间成本，而未来的1元钱则没有这样的优势。

“时间就是金钱”这是投资理财行业经常提到的一句话，言外之意就是你需要把现有的财富，通过投资理财，设定一定的时间期限，并在未来的某个时间，实现预期性的收益回报，就是钱生钱的游戏。

举一个简单的例子，假如你从现在开始，每个月省出200元，购买复利成长性较好的投资理财产品，假设年收益率为12%，坚持47年后能累积多少财富呢？答案是545万多元，这是一笔相当可观的财富，完全可供你在年老退休后，不依靠子女和政府微弱的养老金，享受上富裕安逸的晚年生活。

投资理财本质上就是投资时间

看到了吧，越早开始投资理财越有利，有更多的时间成本可供利用，实现以小搏大完全是有可能的，对于我们普通人来说，首先是要具备投资理财的意识，愿意去了解和学习，并在闲置时间去尝试和总结，找到一套适合自己的投资理财方法，有足够的耐心坚持下去，随着时间的推移，在数十年后的某一天，你会突然发现自己拥有了可观的财富，并能过上随心所欲的生活。

而对于我们没有多少本钱的普通人来说，我们能拥有的最大筹码和资本，就是时间了，如何把握住时间，利用好时间实现财富的隐性增长，就需要我们做好投资理财的长远规划了。