绿色金融｜聚焦绿色谋发展 低碳金融惠民生

农业银行安徽分行聚焦绿色谋发展 低碳金融惠民生

近年来，农业银行安徽分行积极践行绿色发展理念，始终坚持走高质量可持续发展之路，主动贴近市场，创新金融产品，加大绿色信贷投放，全力支持低碳经济发展，倾力打造安徽农行绿色金融服务品牌。“十三五”期间，该行共投放绿色信贷贷款436.84亿元。

一、强政策、明导向

农行安徽分行积极响应国家“碳达峰、碳中和”战略规划，认真执行绿色金融业务发展要求，建立了较为完善的绿色信贷工作体系。辖内各级行均成立绿色金融领导小组，从部门职责、信贷政策、业务流程、风险管控等多个维度对绿色信贷管理进行规范。重点围绕清洁能源、绿色交通、绿色农业等领域，积极引导绿色资金投向，支持节能环保、清洁生产、清洁能源、生态环境领域重大项目建设。“十三五”以来，该行信贷支持了包括太阳能、风电、铁路运输、水环境治理、垃圾处理及污染防治等项目累计发放贷款近277亿元。

二、求创新、优服务

“十三五”以来，农行安徽分行对内积极争取信贷资源，开辟绿色审批通道，在同业及系统内首创“铁路拆迁贷”产品，开拓铁路项目综合营销新渠道；立足服务绿色基建类客户个性化需求，创新基础设施收益权支持贷款产品，有效解决基础设施项目投资主体贷款期限错配、融资结构调整等需求；通过“项目贷款+银赁通保理”，为三峡集团、国家电力投资集团的新能源项目提供融资支持，受到外界一致好评，实现社会效益与经济效益双丰收。

三、严风控、简流程

农行安徽分行坚决落实环境社会风险管控要求，将环境和社会风险评估情况作为客户评级、准入、管理和退出的重要依据，对不符合国家环保、能耗、技术、质量、安全等标准的客户，严格执行“一票否决制”。加强对高污染行业客户信用风险管控，针对可能存在重度水污染、空气污染和土壤污染的行业开展排查，加大潜在风险客户退出力度。坚决压降产能过剩和高污染行业用信总量。强化贷前尽职调查、授信审查审批、贷款发放、贷后管理等重点环节管理。在审查审批工作中，针对绿色信贷业务开辟绿色通道，加大平行作业力度，进一步提升作业效率。

宿州农商银行：“线上+线下”信贷模式 助力普惠小微企业“腾飞”

近年来，宿州农商银行在安徽省联社的正确领导下，坚持围绕服务三农、小微战略定位，将线上小微信贷业务嵌入到线下信贷业务模式，充分发挥互联网线上精准快速的营销优势，通过线下跟进有效规避互联网金融的大概率违约事件，将金融“活水”浇灌普惠小微金融市场的广阔大地。

坚守传统“线下”信贷。该行通过先进经验“请进门”、专业人才“严培育”、客户经理“走出去”，探索可持续发展的普惠金融道路。

先进经验“请进门”。2020年11月该行赴台州泰隆银行学习其运作模式、运作机制和其他先进管理理念。将带回的先进经验与本行实际相结合，在坚持深耕“服务三农、服务小微”定位不动摇的前提下，加强一线营销人员数量和质量，注重做好风控技术与信贷产品创新工作，真正做到“学有所思，学有所悟，学有所得”。

专业人才“严培育”。该行按年组织客户经理业务准入考试，对考试通过人员，发放客户经理准入证书，定岗客户经理岗位，准许其开展信贷相关业务；对未能够通过准入考试的原客户经理，考核上降系数，岗位上调整到非客户经理岗。吸纳非客户经理岗位的优秀人才，挤压出不能胜任客户经理岗位的原岗位人员，“一反一正”打造懂业务、懂技术、高素质的客户经理团队。

客户经理“走出去”。该行成立“小微贷款营销中心”，中心由4个小组组成，分布在市区东、南、西、北4个区域办公，业务内容主要以纯信用的方式为小微客户提供信贷资金支持，业务方式主要是“上门揽客”模式，通过大力弘扬“挎包精神”，精准培育“首贷客户”，打造“心贴心”的金融服务。成立近1年来，共计发放小微贷款2283笔，金额1.81亿元。

开启“线上”信贷新模式。该行利用金融科技手段扩大覆盖范围、控制信贷风险、增强客户体验、加快办贷效率，多举措实现线上信贷模式快速发展。积极运用大数据、云计算等技术创新推出全过程线上贷款产品“金农信e贷”、“金农企e贷”、“金农商e贷”，实现金融服务的线上化。截至2021年6月末，宿州农商行累计完成“金农信e贷”授信42810笔，金额32.30亿元；上线仅4个月的“金农商（企）e贷”累计授信231笔，金额2.62亿元。

利辛农商银行：“金融引擎”助力“特色小镇” 跑出“加速度”

近年来，利辛农商银行积极探索出“党建全覆盖+平台全支撑+服务全口径”的金融助建新模式，通过累年支持，力助利辛县连续5年被评为安徽省美丽乡村建设先进县，4次被授予全国美丽乡村建设示范村。

一是党建全覆盖，建设“小而精”小镇。

2020年12月10日，利辛农商银行党委与汝集镇朱集村支部党建联盟结对签约仪式成功举行，吹响利辛农商银行助建“特色小镇”的“冲锋号”。在“两权”抵押试点铺开的基础上，针对朱集村黄蜀葵产业发展的特色，该行创新发放土地流转抵押贷款，助力全村26名试点农户、11个种植合作社流转土地2200亩。设立“驻村扶贫客户经理”，坚持脱贫不脱政策的要求，为全村脱贫户继续发放小额扶贫信用贷款+林业产业扶贫贷款，期限为1—3年，有效满足全村种植、养殖贫困户的金融需求。

随后，利辛农商银行党委又将党建联盟的范围扩大到全县23个乡镇。该行根据全县特色种植小镇、特色养殖小镇、特色加工小镇和绿色产业小镇的实际需求，有效整合支农、支小、支微三个系列和18个涉农信贷品种，探索形成“金土地+金农乐+流转贷+福农易贷”的信贷“全链条”模式，为不同情况的申贷农户、种植大户提供7.8亿元的专项涉农信贷资金。在该信贷模式的引领下，全县16个全国“扶持村集体经济发展试点村”、12个“特色产业加工小镇”成功逆袭，在2020年疫情影响因素下，仍然实现了产值正增长。

二是平台全支撑，建设“精而美”小镇。

在银镇巡回对接会的牵桥搭线下，利辛农商银行与阚疃镇成功结成战略合作伙伴。在此背景下，利辛农商银行构建“金农易贷”申贷平台、“我要贷款”网贷平台和“金农信e贷”放贷平台，搭建“申贷—批贷—放贷”全流程一站式闭环信贷平台，强化对阚疃镇上中下游行业的信贷支持。利用掌握客户名单的便利，主动为上游养殖农户和中间物流商架桥，实现信贷生态圈的闭合。通过为上中下游信贷客户牵线结对，促成全镇93名养殖专业户、36家吨位级别船运大户、21个渔业市场和383个零售商结成“对子”。

该行对全县特色小镇按行政区划、产业现状划分为“五个网格”。在每个网格，确立1家牵头支行，负责对本网格内特色小镇的信贷投放、金融服务需求进行精准摸排，以便及时掌握小镇需贷群体的融资周期和融资额度，针对性地完善平台功能。通过“打补丁”的方式，持续提升网贷平台秒贷、秒批、秒放的极速放贷新体验，为贷款客户提供“手指一点、贷款到家”的“极简金融”服务。在平台功能不断完善的基础上，针对不断增长的海量客户群体，借助大数据优势，该行找准客户信贷投放堵点和痛点，创新推出“金农企e贷”和“金农商e贷”纯线上信用自主贷款，有效解决乡镇个体工商户、家庭农场、种植合作社和农户等融资需求。

截至目前，针对特色养殖小镇、特色加工小镇和特色产业小镇，利辛农商银行新增各类涉农小微贷款近23亿元，信贷品种涵盖农地抵押、林权抵押、商标权质押和动产质押等生态信贷产品，涉及23个小镇绿色、低耗、环保企业达56家。

三是服务全口径，建设“美而特”小镇。

2020年，利辛农商银行在23个乡镇累计成立86个金融服务小分队，为全县163个大聚居的农村社区提供现代金融服务。同时，瞄准异地搬迁、产业集群而形成的人口密集区域，设立364个农村金融综合服务工作室，在人口外流严重的“空心村”交集区域，设立91个金农信e家，有效扩充了服务辐射半径。

该行通过优选人员、优配岗位、优设设施，全力打造镇（乡）——（社）区——村（庄）等覆盖三级的金融服务网络，充分发挥流动服务+拎包服务的组合服务功能，为身体不便、交通偏远的农民落地解决实际难题。在此基础上，该行厘定存贷款和电子银行产品的布放计划，发挥支付结算系统的便捷性能，构建全行的金融产品体系网络，分阶段推进金融服务的侧重点，形成齐抓共推的有力局面，在全县的乡镇范围内形成网格化的金融服务新常态，真正实现了打通“最后一步路”的普惠服务，为“美丽小镇”添彩助力。

来源： 安徽省银行业协会