个人收款码禁止商用，对我们的影响

近日一则“明年3月1日起，微信支付宝收款码不能用于经营收款”的消息激起一片哗然。

对于早已习惯电子支付所带来的便利的我们第一反应就是：商超购物买菜不能扫码支付，改用回现金了？

该话题瞬间登顶热搜，阅读人数超1亿人次，但午后即被撤销，晚上7时许原发文单位更正了信息为“明年3月1日起，微信、支付宝个人收款码不能用于经营收款”。

第二日官媒给予了更进一步得澄清，表示一些文章标题对收款码的描述忽略了“个人”二字，导致了很多读者的误解，事实上消费者个人扫码购物完全不受影响，商户的二维码也可以正常使用。

大家跟着小黑一起看看具体的细则解读，以及对我们个人生活所产生的影响吧。

个人支付无忧，新规旨在斩断不法资金链

该信息其实源于10月13日中国人民银行于在官网发布的《中国人民银行关于加强支付受理终端及相关业务管理的通知（银发〔2021〕259号）》，通知主要从支付受理终端业务管理、特约商户管理、收单业务监测这三方面对收单机构和清算机构提出了管理要求。

同时该通知补充的三条内容将收款码也纳入了监管范围。

限制个人收款码远程收款，个人收款码不得用于经营收款；收款条码要制定分类管理制度，区分个人和特约商户，有经营活动的划入特约商户范围；对于具有明显经营活动特征的个人，条码支付收款服务机构不得通过个人收款条码为其提供经营活动相关收款服务。

从小黑对通知的理解来看，如果只是个人消费者单纯扫码消费不会有任何影响，此三条内容主要是通过区分收款码的收款性质来达到断开不法分子洗黑钱、跨境赌博等犯罪活动资金链、以及堵住借个人收款二维码避税、逃税的目的。

目前市面上的收款码分为个人和商用，个人收款码作为支付宝和微信的内置模块无需繁琐申请即可直接使用，同时静态易保存的特点经常会被不法分子利用截屏、打印等方式用于各类不法活动的收款、洗钱。

▲ 个人收款码&商户收款码

一些QQ、微信兼职群内经常会有借用、租用收款码套现的信息，如“轻松日入过千，仅需提供支付宝微信账号”，只需要提供收款码给对方使用套现后就返还一定的金额，属于躺赚。

看似轻轻松松，其实租借的收款码一旦落入不法分子手中，很可能被用于网络诈骗中的诱导付款、线上赌博的赃款转移、违禁品的交易，无形之中成为了犯罪分子的帮凶，悔之晚矣。

而黑钱通过多重账户拆分洗白后，会给警方后续的资金追溯增加不小的难度，且个人收款码不计入商户经营资金，税务方面会存在偷税漏税的行为。

今后通过对个人收款码用途的限制可能将静态收款码变成动态收款码，从应用底层拒绝截屏请求且无法下载保存打印，可以有效地避免个人收款码被不法份子的利用，监管更便捷的同时进一步提高个人金融安全。

而有远程收款需求的商户可以申请特约商户收款码，在进行审核添加白名单后，会对交易的频次、限额、规模以及收款码有效期有一定要求。

新规所产生的争议点

但实际应用中会有两个疑问,即如何理解“具有明显经营特征”，以及转为商户码之后是否会给个体摊贩增加成本负担？

如果“以营利为目的提供商品或服务的法人、组织或个人”来看，即使你只是周末在夜市摆个流动小摊也属于经营特征，有关部门目前正在就“具有明显经营特征”的判定征求意见，目前还未出台相关标准。

在成本方面，支付宝或微信商户收款码申请，需要申请方提供真实有效的营业执照等信息才可申请，开通后消费者可以通过信用卡、银行卡、花呗等多种方式进行付款，费率0.6%。

而此前作为个人收款码，有2万元的免费提现额度，超出2万元后费率仅0.1%。

由此可见对于早已使用商户码，或证照齐全、有固定经营地址准备申请商户码的商家来说影响极小，但对于目前大多数沿街流动的商贩来说影响较大。

不具备固定经营场所的他们多使用个人二维码，他们大多不具备营业执照，如果因此再去申办相应证照办理商户收款码，以及转为商户码费率加倍后，对于小本生意的他们来说内心是相当抵触的。

如何在日交易金额上设定好标准，既保护大部分流动摊贩的日常经营，又能避免洗钱跑分平台的违法行为是一个需要综合考量的问题。

图源：头条新闻官微、南通微热门、岚山交警官微

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