“拿捏”高净值人群，从大湾区入手

你猜猜，中国的高净值人群都聚集在哪里？

粤港澳大湾区肯定能占一席。

《中国粤港澳大湾区改革创新报告（2021）》在总报告中指出， 2020年，大湾区经济总量达到11.5万亿元，约占全国11%；而世界银行的数据显示，全球经济总量中的60%来自港口海湾地带及其直接腹地。

因此，粤港澳大湾区未来有希望成为带动经济发展的核心集群，而且《2020年胡润财富报告》已经明确，粤港澳三地拥有600万人民币可投资资产的“富裕家庭”数量合计达45.5万户，累计可投资资产总额超过2.7万亿元。

可以说，银行业若能把握住大湾区的高净值人群的需求，不就做到稳稳地“拿捏”业绩？

近日，为大湾区高净值投资者们量身打造的“跨境理财通”也迎来了“满月”。央行披露了跨境理财通落地首月的“成绩单”，开通首月跨境理财通累计业务规模已经突破2亿元人民币，并且两岸三地的投资者们踊跃参与，且每周的新增投资者人数和跨境汇划金额都在稳步增加。

1.

/ 以后，我们得“眼馋”大湾区了 /

普通人或许会觉得跨境理财通有点陌生，先来简单科普一下，跨境理财通按照购买主体身份可分为“南向通”和“北向通”。

“北向通”指符合资格的港澳地区个人购买内地银行的理财产品，拓宽到内地投资的渠道，例如港澳同胞可以通过北向通，买到国内的基金产品。

“南向通”指粤港澳大湾区的内地投资者将资金汇出至港澳，以购买港澳地区的投资产品，实现个人资产配置多元化（由于境外市场比较复杂，所以投资者有100万的准入门槛），现在看到港股市场涨的猛，大湾区的朋友们也不用眼馋了，轮到我们“眼馋”大湾区了。

▲图片来源：中国人民银行广州分行发布的《跨境理财通试点业务详解》

其实跨境理财通的启动，并不是“拿捏”高净值用户那么简单，首先，跨境理财通对于两岸三地的金融互联互通而言意义重大。

以前由于外汇管制，内地居民很难接触到香港市场的外汇产品，而且每年也有一定限额，还需要进行层层审批。

2014年年底开始，考虑到缓解当时外储持续增长的压力，以及中国居民境外投资和人民币国际化的现实需求，我国也曾考虑过放开和跨境理财通类似的个人境外投资通道，但是当时没有成行。两年前，《粤港澳大湾区发展规划纲要出台》，再次将跨境理财通提上了日程。

▲资料来源：新华网、人民银行网站、新华网

现在，时代的命题正待解答，大湾区的金融创新也需要破题切口。

与“港股通”“债券通”“基金互认等”以往的互联互通机制不同，跨境理财通是首个专为个人投资者而设的互联互通机制。所以跨境理财通的推出，势必给国内个人投资者更多的境外配置机会，对于内地投资者而言，香港作为国际金融中心能够提供丰富的金融投资产品，有利于多元化配置境外资产，以合理的资产配置来分散投资风险。

甚至还有投资者打趣说道：“跨境理财通开了，我现在南下迁户口，也不知来得及不？”

2.

/ 跨境理财通，还会推动“人民币国际化”？/

对于跨境理财通来说，由于面对的香港是全球最大的离岸人民币中心，未来还将在人民币国际化上扮演更重要的角色。

央行前行长周小川最近为《新形势下的人民币国际化与国际货币体制改革》一书撰写的前言中提到：“人民币国际化的下一个台阶，是需要比较大幅度地提高人民币可自由使用的程度，或者说是可兑换的程度。”《2021中国金融稳定报告》也提出要提高人民币在跨境贸易和投资使用中的便利化程度。

可见跨境理财通推开的这扇大湾区跨境金融互联互通的大门，未来还会开得更大。

而且央行深圳中心支行发布的《深港金融合作市场需求问卷调查报告》显示，粤港澳大湾区个人对于跨境金融服务需求较为旺盛，主要来自跨境消费和跨境投资两个场景。

面对着广泛需求，作为服务供给方的金融机构们开始排兵布阵，都希望自己可以进入跨境理财通的首批试点银行名单。

八妹了解到，因为身上背着“推动人民币国际化”的重任，跨境理财通选择试点的门槛也不低，首先要在试点粤港澳三地有账户基础，其次在业务系统、网点布局等硬件设施上要完成对接。此外，试点银行还要在营销服务、业务规则、投诉处理等运行规则上实现有效衔接；最终，汇丰银行凭借着多年在粤港澳地区的深耕，成功跻身首批名单，目前已在如火如荼地开展业务。

作为老牌国际化银行，汇丰不仅在世界范围内分布极广，而且在客群上有天然优势——内地客商选择开设国际银行账户时，大部分也都会选择开设汇丰银行的银行账户。

其次，在跨境金融领域汇丰已深耕百年，是大湾区最大的国际银行，而且已经落户广东省全部21个地级市，拥有“跨境、跨业、跨界”完善的业务条件。今年2月份，汇丰还宣布成立粤港澳大湾区业务部，被外界看作为跨境理财通业务埋下伏笔。

另外，近年来汇丰数字化的发展速度很快，可以通过数字化渠道开拓、覆盖更广泛的客源，而且其亚洲地区财富管理及个人银行的业务在数字化的赋能下都在稳步增长，产品也在不断推陈出新，更适合客户。

3.

/ 大湾区嘅投资需求，系汇丰“一站上车”/

其实不论对于哪家银行，成为跨境理财通的试点单位，都意味着巨大的机遇，可以为大湾区客户提供更加多元化的金融产品配置服务、增加高净值客户的粘性、也为银行拓展新客群提供机会。这时，根据客户需求做好充分准备，就显得十分重要。

汇丰银行为了迎接跨境理财通的客户们，在人手、设施、系统、产品及服务等各方面都做了充分准备。

如果想开户，现在大约只需要30分钟，内地的居民就能在大湾区内地城市的26家跨境理财通中心完成粤港两地的“南向通”开户，顺利上车。在香港，也有包括30多家跨境理财通中心在内的所有汇丰零售网点均可提供开户服务。开户完成后，跨境理财通的客户可以通过手机银行、网上银行等数字化移动服务平台，随时随地进行跨境投资、管理资产配置。

在选择丰富性上，成功开户以后，你就会发现，产品方面，汇丰也为首批投资者提供了超过100个精选理财产品。

“南向通”客户可投资全球基金经理管理的以多种货币投资的货币市场基金和多元资产基金、由国际企业及政府机构发行的债券以及11种货币的存款产品；而且汇丰已经做到了与国际基金公司合作提供优质基金产品，帮助内地客户抓住全球不同行业的发展机遇和投资概念。

“北向通”客户则可以选择绩优基金经理管理的多个混合型基金和债券型基金，轻松get A股中热门的新消费、新能源、新基建等火热赛道，分享内地经济高速成长带来的投资红利。

客户通过手机银行和网上银行从汇丰同名账户向跨境理财通专用账户转账，汇丰香港也免除转账的手续费。

你想观望一下再上车也不要紧，汇丰还在大湾区服务网点设立了约60家跨境理财通中心，配备专门的服务团队为客户提供开户及业务咨询等服务。另外，汇丰银行的APP、汇丰香港官方公众号等宣传平台，定期推送最新市场资讯和本地市场策略，把投资者教育做到位，帮助客户们借助跨境理财通这个便捷的工具，实现更客观的资产配置方案，不断提升客户的理财体验。

跨境理财通是继QFII、QDII、股票通、基金互认及债券通之后，我国金融市场双向开放的又一里程碑。对于汇丰银行来说，为跨境理财通搭建好产品的桥梁，可以拓宽大湾区居民跨市场资产配置的方式，为区内居民提供了更多元的财富管理产品选择，并且面对的还是万亿级市场。

让大湾区居民享受优质金融服务，推进粤港澳三地居民生活深度融合，这是时代交予汇丰银行的重任，未来在跨境理财通上汇丰银行还需要在服务、产品上下更多的功夫，考验大湾区银行业财富管理内功的时刻，也正式到来！

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