矛与盾：金融科技与监管科技

编者按：

金融科技是通过现代信息技术，将数据、技术和金融联结起来，并形成新的金融服务、组织和模式。科技与金融行业的全方面深度融合正在对金融消费方式产生着深刻改变，金融监管规则愈发复杂，监管机构要求金融机构提供越来越多的数据，以保证业务合规。监管科技是金融监管的未来。

近年来, 随着信息技术在金融领域的深入应用和跨界融合,金融科技得到快速发展与广泛应用。 这给我们带来一个重要启示:技术性因素将为现代金融业的发展带来根本性的变革, 其在极大地提升金融效率的同时, 对匹配信息和解决相互信任等金融业的核心问题产生了冲击, 并由此迫切需要通过信息技术提升金融监管能力和监管效率, 有效保障金融安全。 这正是本书所希望阐述的核心要义: 金融创新之 “矛” 与金融安全之 “盾”。

从历史视角看, 金融是科技密集型行业, 金融业发展与科技创新密切相关。 金融机构利用技术进步, 不断优化业务模式, 改造业务流程, 提升业务效率, 降低业务成本, 提高盈利空间。 同时, 技术进步又会催生出一批新的金融业务模式、 产品和服务,深刻地影响着金融服务的供给方式, 为金融发展提供新的创新活力, 但同时也会带来新的风险隐患和监管挑战。

一方面, 金融科技的发展, 推动金融业务流程不断调整优化,跨行业、 跨市场的金融产品日益丰富, 不同类型金融资产的转换更加高效, 将金融资源更加高效地配置在经济社会发展的重点领域和薄弱环节, 构建服务更加精准化、 手段更加科技化、 主体更加负责任、 模式更加可持续的普惠金融体系, 满足实体经济多元化金融需求, 提升金融服务质效。

另一方面, 科技在金融行业的快速发展与普遍应用也带来了一系列风险问题。 技术风险依然存在, 大数据、 人工智能等信息科技尚不完善且未经过一个完整经济周期的检验, 是否会带来新的风险尚未可知; 金融消费者个人信息被过度采集、 信息泄露风险放大等问题不容忽视, 金融消费者权益保护面临更严峻挑战;科技企业 “跨界” 提供金融服务在加速金融服务主体多元化的同时, 也使得金融服务边界越发模糊, 使金融风险更加隐蔽复杂,传播范围更广, 传播速度更快, 导致金融系统整体脆弱性增加,系统性金融风险爆发概率上升, 金融监管面临挑战。 鉴于此, “以科技改善监管、 以科技防范风险” 理应成为当前金融监管机构应对金融科技所带来监管挑战的重要路径。

金融科技、 监管科技发展的技术基础、 实践应用以及由此衍生出来的数据隐私保护、 数字货币等问题的理论探讨, 梳理了相应的国际经验及全球最新发展态势, 并就相关问题提出了作者自身的鲜明观点, 是对当前金融科技、 监管科技研究的有益探索和学术贡献, 展现了作者在此领域的深厚研究功底!