锚准国人养老储蓄焦虑，梧桐树定制产品为养老提供新方案

日前，2021年《中国养老前景调查报告》(以下简称“《报告》”)发布。调查显示，养老储备日渐受到中国年轻一代(18-34岁)的重视，储蓄率创2018年以来新高，而年轻一代投资养老的观念仍待加强。数据还显示，改善财务健康、增强养老储备利于提升中国年轻一代整体幸福感。

中国年轻一代的养老储备意识确有提升

《报告》显示，年轻一代每月储蓄比例从2020年的20%升至今年的25%，每月储蓄金额平均达1624元。储蓄率的提升受到多原因影响：一方面，受疫情影响，76%的年轻一代计划增加应急储备。相对于35岁以上人群，年轻一代的养老储备目标更高，预计年轻一代退休储备需接近155万元，显著高于35岁以上人群目标的139万元。

与此同时，在储蓄道路上，年轻一代仍缺乏合理而充分的投资。《报告》显示，近四分之一的年轻一代将现金存款视作养老储备的主要形式，23%的年轻受访者缺乏相关技能和知识，较少参与投资。在已有一定投资经验的年轻一代受访者中，仅16%的受访者了解养老目标基金(目标日期策略)，其中，参与投资购买相关产品的占比仅25%。

梧桐树顺应新时代养老需求，联合保司推陈出新定制产品

从目前来看，民众的资产管理方式日趋向“稳”看齐，不少消费者更倾向于选择兼具保障和增值功能的保险产品。在众多保险中介公司中，梧桐树保险经纪深耕市场多年，其依托科技手段，不断提升用户画像的刻画能力，同时基于用户的需求出发，反向设计产品，致力为用户打造高端定制化产品。

在众多保险定制品类中，人身险产品定制与民众关系最为密切，需求也最为旺盛。此前，为推动人身保险业高质量发展，进一步丰富人身保险产品供给，银保监会发布《关于进一步丰富人身保险产品供给的指导意见(征求意见稿)》。意见稿中，多次提及“个性化、差异化、定制化”。比如，对于“服务养老保险体系建设”，要适应养老保险体系发展需求，积极开发可支持长期化、年金化、定制化领取的保险产品和服务。以80后这一群体为例，他们大多已升级为父母身份，如何在肩负生活成本、考虑自己养老问题的同时，为下一代准备教育基金，为父母提供养老保障，对他们而言更需要选择一款合适的金融工具。面对用户多重需求缺口，梧桐树于今年推出多款寿险产品，在实现年度有效保额稳健增长的情况下，力争兼顾用户更多的保障功能。

让“养老”到“享老”不再遥远

在保险产销分离的大趋势下，未来保险企业的分工将会越来越细化。随着互联网技术的深度应用，当平台模式打造的闭环服务形成趋势，专业保险机构将加速行业生态重塑，这对于行业来说是一个巨大的历史机遇，在覆盖全面的定制化产品的基础上，争取年轻消费群体、为用户提供优质的综合解决方案和服务体验，将是各家保险企业的核心价值和增长引擎。

梧桐树保险研究院认为，随着第三支柱账户制的落地，梧桐树们需要继续发力用户教育，提供一站式的养老服务，不仅要陪伴年轻人强化为养老而储蓄的习惯，更要支持他们提升为养老而投资的能力。