1000元修复个人征信报告？银行：都是骗局

周知，不管是办理信用卡还是贷款，没有及时还款都是逾期，如此可能会让我们的征信受损。需要注意的是，由于征信报告由中国人民银行征信中心出具，其结果具有不可篡改和权威性。

但是在平台输入“征信洗白”“征信修复”等关键词时，都会出现一些声称可以帮助个人和企业修复征信的机构。这些机构表示，征信修复并非通过简单篡改征信报告，而是通过向银行申请异议，通过审核后，银行内部会进行修改。

也就是说，所谓的“征信修复”其实就是征信异议申请。

价格方面也不便宜，个人征信报告修复价格一条1000元至2000元。部分机构表示，如果修复不成功，可以退款。由于企业的申诉过程更加复杂，价钱更高，一条需要10000元至20000元。

那么，征信修复机构到底是如何操作的，通过向银行申请异议是否真能改变征信报告，其中是否存在违法行为，对个人及公司是否会产生影响？

围绕这些问题，《法治日报》近日展开了调查。

关于修复流程，有客服称只需要把存在逾期还款的银行卡所绑定的电话卡给他们，公司就会根据客户性别找律师替客户与银行对接，整个过程由他们负责，客户只需提供相应的材料证明，需要签字的时候去银行办理即可。

具体如何编撰理由？客服表示，想方设法博取银行的同情是“关键”。比如用户是因为失业导致信用卡还款逾期时，就可以说是因为疫情导致公司倒闭，失业后没有工资，还不上钱了。

编造一个像样的理由也不一定能让银行撤销征信逾期记录，因为银行会全方位调查用户的实际情况。如果发现材料造假，后果更严重。

“征信修复”还可能带来网络诈骗的风险。一旦用户交了钱，承诺可以修复征信的机构跑路，那这笔钱自然是拿不回来了。

另外，专家还指出，如果征信修复机构通过非法方式，比如和银行内部人员串通，提出假的异议，银行进行修复，属于违法行为。征信领域不存在“征信修复”这一说法，所有声称是合法的、商业的、收费的“征信修复”都是骗局。

很多人其实将“征信修复”与“征信异议”弄混淆了。

前者其实是灰色产业链上的一种说法，让人们误以为可以随意更改或删除征信信息，这是一种违法违规行为。

而后者是监管部门规定的，若你认为征信机构采集、保存、提供的信息存在错误和遗漏等，有权向征信机构提出异议，要求更正。

截图来自知乎用户@小王老师

还有部分用户的逾期是因为忘掉还款日，这时候要第一时间联系银行、贷款平台，表明自己并非恶意逾期，争取能积极处理。

中国人民银行也曾发文称，随着个人信用报告的广泛应用，近年来，市场上出现了多种以征信“洗白”“逾期铲单”等为噱头的涉嫌诈骗的广告，诱使心存侥幸的人落入圈套而遭受财产损失。

中国人民银行提醒，良好信用只能靠自己，要守信要按时还钱；发生逾期，赶紧还清欠款，重建良好信用记录；一次失信不会终生记录，还清欠款5年后即删除；报告内容有误不用着急，可以申请异议核实更正；信用报告定期查，信用状况早知道，若有问题早应对，车贷房贷两不误。

简言之，想要“修复”征信，必须先结清欠款，只有经过5年漫长的等待期，用户的征信污点才会彻底消除。

（编辑：崔崔）