海陵区“1234”工作机制筑牢金融安全“防火墙”

2021年，海陵区探索构建金融风险防控长效机制，建立健全金融网点监测预警非法金融活动网格化工作机制，精细“监”、精准“管”，形成了“一核两网三零四制”的工作机制，以风险防范和化解的有效性、及时性、前瞻性，为经济社会高质量发展筑牢金融安全“防火墙”。

突出“一核”引领，拓宽风险防范覆盖面。以“打击和处置非法集资”为核心，在江苏省率先推进金融服务站建设，打造金融服务站“防范非法集资前沿阵地”。11个金融服务站与93名网格员，23家驻区金融机构结对挂钩，联合开展一系列“零距离”“接地气”“全覆盖”的宣传，叫响金融好声音。针对社区居民，开展普惠金融村（社区）行活动，在楼宇醒目处悬挂标语，张贴海报，在茂业百货、万达广场、稻河湾等重点商圈举办大型防范非法集资广场宣传活动。针对中老年人群，与市金融监管局、金融机构以联合党建的形式走村入户进行宣传，现场咨询解答，发放定制宣传品，全方位提示可能利用养老服务、健康咨询等形式实施的非法金融活动。针对高校师生，走进泰州学院开展倡议书签名、“远离校园贷 青春不负债”专题知识讲座，播放宣传片，引导树立正确的价值观和消费观。全年累计开展防范非法集资宣传活动55次，覆盖人数2250人次，发放宣传资料16830余份。

突出“两网”融合，提升风险识别洞察力。突出风险甄别前瞻性，建立金融网点监测预警非法金融活动网格化工作机制，整合金融网格与社会综合治理网格“两张网”，常态开展拉网式排查，推动金融监测“下沉做细”。明确我区10家地方金融机构和23家银行分支网点、证券公司作为金融系统监测预警网格点，93名金融网格员与139个村（社区）结对挂钩，推进非法金融活动风险早防早治、群防群治。发挥金融网格员前沿哨兵作用，走进村（社区）、企业、学校、重点商圈强化周边巡察，在厅堂服务、业务审批、售后管理等环节进行客户实质审查，内部排查实际控制人，实时监测资金异动，及时上报非法金融活动线索。

突出“三零”标准，深化风险监测感知度。按照《江苏省地方金融条例》等工作指引，运用上下联动、走访调研、监管约谈、现场检查、第三方审计等手段，督促各类机构规范业务运营、提升管理水平，实现“监管零盲点、排查零死角、处置零容忍”。建立“一企一档”，摸清监管对象底数，提高监管质量和效率。对合规经营企业重点扶持，对经营不善、运行质态较差的机构进行分类管理，逐步清退。截至目前，已清退3家典当行，1家融资担保公司进入清退程序。

突出“四制”驱动，加大风险处置执行力。以“交办制、台账制、销号制、通报制”为驱动，组织条线部门和属地政府齐抓共管，协同治理，坚决清除金融风险企业、涉嫌非法集资企业的“生存土壤”，实现辖内风险隐患“清仓见底”。区金融监管局联合公安、市场监管开展综合执法，通过现场核查、约谈负责人、责令关停等方式推进线下投融资机构清零工程；联合法院、公安、税务、人社等部门推进九龙联保互保圈风险处置，摸清企业资产、债务、担保情况，做出风险评估，形成分类处置方案，通过资产（包）收储，与金融机构合作等方式，实现僵尸企业资产盘活与担保债务化解双赢，基本出清担保圈银行债务风险。