文 | 金融八卦女特约作者：铁马
最近有朋友问我，在饭桌上听同事们讨论过一只稳健型基金，但就记住一个“稳”字，现在想知道它究竟是什么基金，也想入手。
市场上的9000多只基金里，名字里有“稳健”二字的有100多只，名字里有“稳”字的有200多只，只记住一个字就想跟风，怕是连照猫画虎的水平都没达到啊。
听几个关键字就急着投资，但是进入市场发现什么也弄不明白，这种情况并不鲜见。
因为现在公募市场的基金太多了，很多基金名字里都有下列关键字，例如：
升级、创新、优选、精选、成长、价值、灵活配置、稳健……
再进行一下排列组合，那就更找不到你要的了。
1.
/ “迷惑”的投资和家庭的期望 /
我劝这位朋友不要着急投资，先多了解多学习一下再说。但是她觉得现在投资时间不等人，因为大宝马上三岁了、二宝六个月，虽然日子还算小有盈余，但是随着孩子长大开支增多，家庭的投资收益还是很重要的。
而且这位朋友还坚持道：“以前父母之爱子，则为之计深远；现在父母之爱子，则为之去存钱嘛。”
一边是自己对于投资感到迷茫，一边是家庭对于投资收益的期待，这是现在许多家庭的写照。
不久前，先锋领航投顾与毕马威团队联合发布的《中国基金投顾蓝皮书》也印证了已婚族对于家庭收益增加的渴望，已为人父母的年轻人们会尝试多种形式“搞钱”。
例如基金投顾这个在国内还算“新兴物种”里，已婚客户占比极高，达到82.1%；其中，已婚且有子女的家庭占比73.4%。
而在2019年之前，中国还没有真正意义上的基金投顾；近两年间，基金投顾总服务资产规模不断扩大，已经超500亿元。
▲ 数据来源：《中国基金投顾蓝皮书》
可见组成家庭后，人们对于长期财富增值及财务规划的需求更为突出，还真是“父母之爱子，则为之存钱”，如果这时没有投顾帮忙，会出现什么场景呢？
前两天有则新闻显示，有个小伙为了投资基金，花1万多元买了1000多只基金，堪称“基金海王”。
这样做确实把鸡蛋“分散”在了不同篮子里，且不说他“分散”的是否合理，投资1000多只基金的操作，99%的宝爸宝妈都没这个时间。
人一天只有十多个小时的有效时间，本职工作已经很忙了，大部分人很难再抽出时间和精力去学习相关的金融知识，更别提去研究基金背后的基本面数据了。
这时，基金投顾服务长期、稳健、省心的优势，就显示出来了……
2.
/ 高知人群投资，也有“认知陷阱”/
除了“已婚有娃的家庭更期待家庭投资收益”这种意料之中的答案外，《中国基金投顾蓝皮书》还有一些和你认知相反的调查结论。
例如，《中国基金投顾蓝皮书》显示，当前使用基金投顾客户“高知、白领、中高收入”群体占多数。
▲ 数据来源：《中国基金投顾蓝皮书》
这时你可能会觉得，人家高知、中高收入还有白领群体天天闲聊投资，肯定知道基金投顾这个新物种，而且他们在工作收入以外还有许多投资报酬，赚的要比普通人多多了。
你只猜对了一半，高知、中高收入、白领等群体对于基金投顾的接受度高，但并不意味着他们在投资方面也高人一等，且“投资年限长”并不能直接与“投资理念成熟”划上等号哦！
毕竟多年老股民不赚钱的例子比比皆是，很多高学历人群投资赔钱也在情理之中。
前几天，投资圈流传一则消息，在某知名医药公司上赚钱最多的是一个忘了账户密码、一连持股13年的阿姨，不是某顶级游资，更不是今年追高的股民。
投了5万元13年后账户里变成了500万元，阿姨也不贪心，立刻取钱、销户，动作一气呵成。当时阿姨销户时，很多人都说她没远见，应该再多赚些钱再走。后来行情验证，阿姨可是精准在高点逃顶。
所以，哪怕你在圈内摸爬滚打多年，投资理论也不见得很成熟；没有建立起良好的投资观，就不会有良好的收益预期；甚至有时候还会被自己并不成熟的投资理论施了障眼法，不相信投顾机构提供的专业服务呢。
《中国基金投顾蓝皮书》调查显示，现在许多投资者虽然知道基金投顾，但是理解也仍处于初级知晓阶段。
例如受访者们对基金投顾长期投资价值、资产规划的印象度不足50%，而对全委托服务（如自动调仓等功能）的印象度仅27.1%。
▲ 数据来源：《中国基金投顾蓝皮书》
也就是说，虽然不少人接受了投顾，但是真正会用投顾进阶功能、能跟上投顾思路的人最多有27%。对于如何用好投顾指导投资，更是没有一个系统性的概念，这也导致很多人“重投轻顾”。
其实这也不能都怪投资者，毕竟在咱们的传统文化里，没有“为建议付费”的理念。99%的普通人认为：“我给你付费，那你就必须给我赚钱！至于建议什么的，都是浮云。”
不过从发达国家的发展历史看，经济发展带来财富积累的过程中，付费投资顾问、付费资产管理人员的需求一直在快速增加，所以我们也应该逐渐适应从免费投顾到付费投顾，而且要理解“三分投、七分顾”这个“投顾真谛”。
3.
/ “三分投、七分顾”，
能解开基金的排列组合吗？ /
《中国基金投顾蓝皮书》还显示，现在大家面对基金投顾都有 “尝鲜”的心态，所以试水型投资者大量涌入，很多人都以试试的心态投资几千元甚至几百元。
▲ 数据来源：《中国基金投顾蓝皮书》 （上支付宝搜“帮你投”，可获取完整报告）
这么看来，接触基金投顾的投资者们还需要更多的市场教育啊！毕竟如何用好投顾的“顾”，解开基金们复杂的排列组合，才是很多普通投资者更关注的。
对于基金投顾机构来说，帮投资者们“解开基金排列组合”的重要能力，即为基金优选和组合配置。
要从全市场超过9000只公募基金中，精选出几十或者十几只不容易，甚至比基金经理们在A股里4000多家上市公司中优选公司还难。如果还要分别对每一个基金的比例进行适当的调配，形成一只符合投资者个人偏好的投资组合，就更难了。
不同的投顾机构面对这个需求，也有不同的解题思路。比如券商出身的投顾机构，可能更侧重研究团队的“人力经验”；也有机构则会善用“人机结合”，把智能和模型力发挥到最大。
蚂蚁集团和指数投资创始者——全球顶尖的资管机构Vanguard一起成立了先锋领航投顾，在支付宝上线“帮你投”投顾服务，就运用了大量的量化投资能力。
例如“帮你投”和其他基金投顾不同的是，其引入Vanguard独家三大投资模型——VCMM全球资本市场模型、VAAM资产配置模型、TVAA时变模型。它们分别起到预判大势、优选组合、动态调整的作用，不间断地辅助监测和维持投顾组合的健康。
这三大模型的有效性，在之前的实战中也有大量的验证。例如VCMM模型已经被运用了20年，积累了大量数据。从2012年起，VCMM模型预测A股市场的准确度就很高；2012年至今，A股5年滚动收益率约有90.8%的时间段都落在了VCMM模型的主要预测区间内。
有专业投资团队和可靠的投资模型，投资者才能放心做“甩手掌柜”。
当然，“基金投顾”这种服务模式对于许多人来说还比较陌生，大家从“试水”到“下水游泳”，还需要进一步观察机构的能力和投资方案。
针对这个问题，“帮你投”今年还推出了“跟踪看看”的服务功能，即想试水的投资者可以“先试后用”。
先让机构进行方案定制、然后跟踪方案的投资变化；等直观看到了机构的配置和调仓、理解了对未来市场的各种解读和报告后；再决定是否要真的委托投顾来进行投资也不迟嘛！
▲ 在这里“跟踪看看”
毕竟投资都需要清醒，在真正了解这项服务后，再选择它，对于投资者来说，才是更安心的托付。
先锋领航投顾董事长黄浩在《中国基金投顾蓝皮书》中说：“基金投顾走入大众视野，被市场看作是解决客户‘看不懂、选不对、拿不住、不赚钱’的破题关键。”
而通过“帮你投”通过先看后买服务模式，让专业和系统化的投资服务得以走进普通投资者的理财生活已经成为了现实。
尤其是理财能力相对薄弱的投资者，这次终于有了和你站在一起的“解题专家”，再也不用面对“财不理你”的状况干着急了。
想要了解更多，可以上支付宝搜“帮你投”，领取定制化的投资方案，了解更多投顾服务哦~
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