临近春节
大伙儿都辛苦忙碌了一年
攒下了不少钱
有人打算购物逛街来犒劳自己
也有人会加紧投资的步伐
打算用钱“生”钱
然而，投资理财需求旺盛
也为非法集资活动提供了机会
如何保护好钱袋子
认清非法集资的“嘴脸”
过个幸福祥和年
法院来为大家支招
01
什么是非法集资？
非法集资，是违反国家金融管理法律规定，向社会公众（包括单位和个人）吸收资金的行为，非法集资行为需同时具备非法性、公开性、利诱性、社会性。
01
未经有关部门依法批准或者借用合法经营的形式吸收资金；
02
通过媒体、推介会、传单、手机短信等途径社会公开宣传；
03
承诺在一定期限内以货币、实物、股权等方式还本付息或者给付回报；
04
向社会公众即社会不特定对象吸收资金。是否向社会不特定对象吸收资金、是否向社会公开宣传，是民间借贷与非法集资的重要区别。
02
非法集资十大骗术
01
假冒民营银行的名义，借国家支持民间资本发起设立金融机构的政策，谎称已经获得或者正在申办民营银行的牌照，虚构民营银行的名义发售原始股或吸收存款。
02
假借金融机构工作人员、社会成功人士的身份，以帮客户开展银行验资、打资金流水、办理信贷“过桥”等银行业务为借口，承诺支付高额利息，进行非法集资。
03
以境外投资、高新科技开发旗号，假冒或者虚构国际知名公司设立网站，并在网上发布销售境外基金、原始股、境外上市、开发高新技术等信息，虚构股权上市增值前景或者许诺高额预期回报，诱骗群众向指定的个人账户汇入资金，然后关闭网站，携款逃匿。
04
利用在区域股权（托管）交易中心挂牌的公司引诱社会公众投资，宣称为境外实力雄厚集团在境内的分支机构，编造吸引人的投资增值项目，许诺高额年化收益，承诺借款到期一次性返还本金，进行非法集资。
05
开设投资基金管理公司，宣称该公司经营项目经过国家相关部门认证，并以该项目得到了国家相关部委的支持、拨款为幌子，对投资者承诺高额回报，实施非法集资。
06
利用投资连锁酒店，将酒店经营收益权承包给投资者，投资者按投资额获取酒店收益分配权，合作承包期内可获得投资金额20%以上年利润预期收益，分期退还本息，进行非法集资。
07
以高价回购收藏品为名非法集资。以毫无价值或价格低廉的纪念币、纪念钞、邮票等所谓的收藏品为工具，声称有巨大升值空间，承诺在约定时间后高价回购，引诱群众购买，然后携款潜逃。
08
在市区重点部位派发传单，通过免费旅游、赠送小礼品等方式引诱群众，特别是游说中老年群体到公司参观、听课，以扩大生产经营规模、加快企业发展步伐等为由，以投资保健品、粮油食品等项目，与投资者签订《资产担保借款合同》等，许诺20%－30%的高额年化收益进行非法集资。
09
以“养老”的旗号非法集资，主要有两个突出的形式：一是以投资养老公寓、异地联合安养为名，以高额回报、提供养老服务为诱饵，引诱老年群众“加盟投资”；二是通过举办所谓的养生讲座、免费体检、免费旅游、发放小礼品方式，引诱老年人群众投入资金。
10
假借P2P名义非法集资。即套用互联网金融创新概念，设立所谓P2P网络借贷平台，以高利为诱饵，采取虚构借款人及资金用途、发布虚假招标信息等手段吸收公众资金，突然关闭网站或携款潜逃。
03
非法集资活动的风险
相关法律规定，因参与非法集资活动受到的损失， 由参与者自行承担，而所形成的债务和风险，不得转嫁给其他任何单位。债权债务清理清退后，有剩余非法财物的，予以没收。经人民法院执行，集资者仍不能清退集资款的，应由参与者自行承担损失。这意味着一旦社会公众参与非法集资 , 参与者利益很难得到保护。
04
如何远离非法集资
擦亮眼睛识破骗术
守住钱袋子 护好幸福家
一起来Get“知识点”
01
信息繁多迷人眼，投资之前留心眼。正确识别非法集资活动，主要看主体资格是否合法，以及其从事的集资活动是否获得相关的批准；是否是向社会不特定对象募集资金；是否承诺回报，非法集资行为一般具有许诺一定比例集资回报的特点；是否以合法形式掩盖其非法集资的性质。
02
馅饼不会从天而降，偶遇高息请三思。高收益低风险的“黄粱美梦”违背经济规律，超过国家规定的高利率为法律所禁止。看到“无风险、高收益、稳赚不赔”等要约字眼请停止遐想、果断拒绝。
03
理性投资是正道，依法维权最可靠。通过银行、证券公司等正规渠道投资，合理配置资金，分散风险，量力而行。遭遇非法集资，请妥善保管合同、转账凭证等证据材料，配合警方侦查，理性维权。
04
多问、多想、多了解。决定投资时，多问问家人及身边的朋友，多想想投资的项目有没有问题，多了解有没有风险。中老年群体是非法集资活动的主要目标，当老人有大额财产消费或投资时子女要及时关注和参谋，并提出理财建议。
远离非法集资，拒绝高利诱惑！
喜迎虎年新春，共度美好佳节！
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