中国银行App是否如你所期？7.0版有优化但无突破，体验细节依然不足

　　金融评测室综合用户体验、产品功能、性能安全、创新发展4大维度，250余项细分指标对中国银行手机银行App“中国银行”进行全扫描，最终给予82.625分(总分100)。

　　用户体验(34.175分/40分)：智能客服仍待进化，体验细节依然不足

　　与上届评测时相比，中国银行App底边栏调整为“首页、信用卡、财富、生活、我的”五大频道。具体来看，“首页”自上而下分为“导航、置顶功能、常用功能、为您推荐、中银头条、推广图+首页定制”，用户可以定制首页模块，也可以开启/关闭智能推荐。略遗憾的是，“为您推荐”和“中银头条”略显凌乱。

　　客服互动方面，中国银行App各频道均能找到客服入口，重要功能触点的客服覆盖率尚可，但“热门问题”差异化匹配待提升。具体来看，“在线客服”整合了智能客服与人工客服，用户选择“+”可以进入人工客服或在线留言，人工客服支持7*24小时服务，且转接时显示排队人数、服务中可以传图片/发表情，结束后可以进行服务评价。值得一提的是，排队/服务中支持中途退出，且有消息可以进行提示。

　　便捷互动方面，App设有语音助手，语音识别准确度、功能呼起准确度尚可；也支持客服中语音输入；暂不支持远程客服等视频服务。此外，App设有金融日历，可以提示信用卡、理财产品、安全工具等相关事项，但不支持手动添加/删除提醒。

　　与上届评测时相比，中国银行App升级到了7.0版本，优化了之前的一些问题，操作也比较流畅，但智能客服进化速度不够快，注册旅程也有提升空间。此外，诸如转账旅程中的限额提示依然使用网页链接，用户体验颗粒度仍需做细。

　　产品功能(30.125分/35分)：转账记录可读性较差，资产管理逻辑待提升

　　账户管理方面，中国银行App“账户管理”可以查看下挂的本行/他行卡，也可以添加/解绑卡片。对于单张借记卡，用户可以查询/复制账号、查余额、查明细，也可以进行相关设置——包括密码重置、限额设置、支付设置以及挂失冻结等。值得注意的是，“支付设置→快捷支付”可以查看银行卡已签约的快捷支付商户，也可以查询相关交易记录/解约；但绑卡单设了“一键绑卡”，整体功能性一般。

　　具体到“交易明细”，App支持查询近5年的交易记录，单次查询时间跨度不超过6个月，且明细列表进出项比较清晰，可读性也比较强(有简化空间)；支持按币种、收支大类和金额进行筛选，也支持按交易对手名称/账号进行搜索。值得注意的是，“收支记录”对于明细的处理、筛选和搜索都更清晰一些，但从用户角度来说，为何要有两套明细？

　　值得注意的是，预约转账的逻辑有待提升，“先预约时间再设置转账”更符合用户习惯。快捷转账方面，App支持最近收款人快速转账、复制卡号打开App诱发转账，也支持首页快速转账、二维码转账。

　　投资理财方面，中国银行App“财富”频道顶部展示总资产、昨日收益，也可以进行资产诊断；下方采用“9+1”的十宫格模式推荐所有投资理财产品——囊括了存款、理财、基金、保险、账户贵金属、债券、证券期货、跨境理财通等。同时，App支持风险测评，且功能性较优。

　　具体来看，理财、基金等投资大类系统化建设较优，用户可以查看持仓、交易记录(提示在途交易)，产品种类比较丰富、详情页建设比较完善，购买流程也比较顺畅。

　　存款方面，中国银行App“存款管理”上线了结构性存款、通知存款、整存整取、大额存单，以及中银智惠存、宝宝存钱罐等特色存款产品，也支持查看存款详情，但定期存款的逻辑非同业主流。

　　贷款方面，中国银行App“贷款”建设较优，上线了中银E贷、中银企E贷，在线质押贷款、好客贷、青春E贷、国家助学贷款等多种产品，支持查看贷款情况，也支持征信查询、LPR利率转换等。

　　信用卡方面，中国银行App新增了“信用卡”频道，既支持查账、还款、分期等账务服务，也支持申卡、激活、挂失等卡片服务，还可以查积分、兑换积分等，相关服务比较完善。

　　支付服务方面，中国银行App支持扫一扫、付款码/收款码，且开启/关闭、更换付款卡比较便捷，支持查看交易记录、设置小额免密等。网点服务方面，中国银行App支持网点排队(排号后不能取消)，以及外币现钞预约、纪念币预约等预约服务，每项预约记录要单独查询，整体便捷性一般。

　　生活服务方面，中国银行App“生活”频道支持话费充值，水电燃气、党费学费等生活缴费，并用瀑布流方式推荐了精选、本地专属、实物贵金属、特殊资产等服务，其中“精选”通过接入第三方服务搭建了出行、视听、美食、购物等场景服务；“本地专属”提供医保电子凭证、社保缴费等当地服务。略遗憾的是，部分服务出现503。此外，App综合金融服务比较全面，重点打造了跨境金融、教育成长、银发养老、运动健身四大特色专区。

　　与上届评测时相比，中国银行App优化了交易明细、新增了流水导出，产品比较丰富，但一些功能点仍有不足：诸如转账记录可读性较差，资产管理逻辑仍待提升等。

　　性能安全(11.375分/15分)：

　　性能安全包括基本安全设置、隐私保护、性能检测和安全检测四大板块。

　　基本安全设置方面，中国银行App设有独立的安全键盘，超时登录会自动退出，多次输错密码会触发账户冻结等；支持查询最近登录历史，解绑当前绑定设备，关键交易页面也可以防截屏/防录屏，但IOS系统防录屏有提升空间。

　　隐私保护方面，中国银行App首次打开明示隐私政策，标明了隐私政策更新、生效日期，也标明了个人信息查询、更正、删除途径，以及用户申诉渠道和反馈机制、注销渠道。值得一提的是，App支持开启/关闭个性化推荐、第三方应用授权管理。新浪金融评测室技术支持“爱加密”提供的合规评估报告显示，中国银行App在5项检测中有多项不合规。

　　性能检测方面，新浪金融评测室技术支持“博睿数据”提供的数据显示，中国银行App内存占用差于行业平均值，特别是平均报错率高于行业平均水平。

　　安全检测方面，新浪金融评测室技术支持“梆梆安全”提供的人工渗透报告显示，中国银行IOS客户端在8大类漏洞12个漏洞点中检测到1个低危风险点。

　　发展创新(6.95分/10分)：

　　创新发展主要考虑适老化发展、多渠道发展、App发展和创新三大方面。

　　中国银行2021半年报指出，积极把握银行数字化发展趋势，贯彻“移动优先”策略，大力拓展线上渠道，持续迭代升级手机银行，推动线上业务快速增长。特别是围绕信用卡、私人银行、养老等重点客群，新增信用卡频道、私人银行专区、“岁悦长情”版等专属服务；新增“我的账本”、月度账单、收益报告等功能，并聚焦高频生活消费场景，为客户提供更加便利的个人金融服务。

　　从适老化发展的角度看，中国银行App上线了针对老人的“岁悦长情”版：底部栏简化为“首页、我的”两个频道，并居中设置语音助手。老年用户可以快速查看账户、找到转账、缴费等常用功能，且交易明细、转账等进行了一定的适老化设计。此外，提供养老金查询、医食住行学等生活服务。值得注意的是，账户总览“资产+卡片”的逻辑一般，特别是定期存款的处理待提升；账户转账进行了适老化设计，但手机号转账等未进行适老化设计，网点服务、在线客服、语音助手也有待提升。

　　从多渠道发展看，“中国银行微银行”提供“微金融、微服务、聚优惠”三大版块服务，支持账户查询、动账通知、人工客服等；小程序服务方面，“中国银行微银行”可以查余额、网点预约等，但在反复测试中载入速度较慢。

　　从App发展和创新来看，中国银行App从6.0版本升级到7.0版本，优化了上届评测时的一些问题。从用户体验维度看，中国银行App操作比较流畅、人工客服比较完善，但智能客服进化速度不够快，注册旅程也有提升空间，体验细节仍存在不足之处；从产品功能维度看，中国银行App优化了交易明细，产品也比较丰富，但转账记录可读性较差，资产总览等功能逻辑也不够完善。

　　过去一年以来，各大银行不断推进数字化转型，加快手机银行App发展速度，用户旅程、产品功能日臻完善。相较之下，中国银行App进行了一定的优化，但整体发展中规中矩，一些瓶颈依然没有突破——诸如新增了“交易流水打印”，但搜索中搜不到相关功能、智能客服仍提示去网点，交易明细等相关功能中也没有入口。从某种意义上说，手机银行App是一项“系统工程”，只有不断突破、不断打磨，才能有持续的进步和发展。

　　(测试版本为7.1.4版，隐私数据由爱加密提供，性能测试数据由博睿数据提供，安全测试数据由梆梆安全提供，评测截止日期2021年12月31日) 【投稿、区域合作请私信或发3469887933#qq.com24小时内回复。】