央行调研：单次存取款超过1亿元，或将全国推行大额存取监管

引言

如今是一个互联网时代，无论经济还是技术水平一直处于不断提升状态，尤其是支付方式方面也迎来了极大的变革，如今第三方支付处于强势的崛起阶段，同时还将纸币的地位完全取代了，成为了一种主流的支付方式。

要知道现金支付也并没有完全地消失掉，在社会当中总会存在一些特定的场景，必须要用到现金才行，针对这一领域央行也出台了一系列的监管政策，同时还在不少的地区进行了试点工作，若存取款的数额达到了一定的额度，就必须要完成相应的登记程序。

去年官方宣布，将会在河北省展开大额存取款登记的试点制度规定若个人的存取款额度超过了10万元，就必须要进行登记才行，一旦超过了这个数额的存款，就必须要对存款的来源进行申报，若取款的金额超过了这个数额，也应该要对用途进行申报才行。

除了河北省之外，深圳市和浙江省也属于试点的范围之内，若超过了规定的额度，就必须要将相应的申报程序完善，这三个地区也开始了为期两年的试点工作，如果试点结束之后，很可能会在全国范围内推行。

中国人民银行之所以会进行大额存款登记的试点工作，就是为了有效地预防人民币在流通过程中存在的一系列违法犯罪行为，同时大家也都知道，最近几年来现金的交易量一直处于逐步增长状态。而且在央行进行的一项调研当中，明显存在单次存取款超过1亿元的情况。

在如今这个移动支付时代，各大银行的电子系统也早已支持了大额交易行为，在这样的情况下，出现的频率和地区集中出现大额现金存取款的行为，本身就不是特别地正常，很可能会用于偷税漏税，支持恐怖主义，抑或是贪污受贿等一系列违法行为，因此对大额现金的存取监管工作也是势在必行。

以比特币为主的虚拟货币，价格也在逐渐攀升，因此在这一领域当中犯罪行为也在急剧增长。但却没有办法得到货币当局的有效监控。在2014~2018年这一段时间里，国内围绕虚拟货币领域的传销案件平均增长率也突破了100%，而在2019年全球虚拟货币的犯罪案件寄件数量当中，美国是最为严重地占据了28%左右，而我国的情况同样不容乐观也占据了18%。

要知道比特币犯罪的一个重要领域便是洗钱，之前相关的媒体也报道过利用比特币来进行洗钱的相关案例。除了通过比特币进行洗钱的行为之外，还实现了资本的不断增值，虚拟货币对于洗钱的行为来说，也有着强大的助力，同时还有一点值得注意，国内的外汇制度并没有全面开放，因此每人每年的外汇储备兑换额度大约为5万美元左右，因此对于那些不法犯罪分子来说，虚拟货币便可以有效地规避外汇的兑换限额，将自己的财产逐渐地向海外转移，从而使国家的财富逐渐外流。

除此之外受到比特币崛起的影响，暗网的生长速度也逐渐增强，作为互联网的阴暗一面，暗网上充斥着不良信息，非常地多，还有一点在暗网上可以进行一些非防物品的交易，包括器官毒品在内，随着比特币的不断出现，也为暗网打造了一种专用的货币，使得犯罪的概率不断攀升。

为了能够更好地解决这个问题，国家也适时地发行了数字人民币数字人民币的出现，就能够有效地避免传统现金和货币给我们带来的不利影响，对于货币当局来说，对于每一笔资金的去向也可以分析地了解，对于一系列的违法犯罪行为也可以有效地规避。

要知道数字人民币本身就是中国人民银行所发行的一种数字形式的法定货币，由国家信用来进行背书具有一定的法偿性，而且数字人民币和纸质的硬币价值对等。

如今央行已经宣布开始了大额现金存取的登记制度，在额度方面分别为10万 20万和30万元，当然若现金的存取额超过了这个数额，就应该要进行相应的申报程序，如果能够发行数字人民币，或许就能够有效地打击现存的违法犯罪行为，更有助于推动人民币的国际化进程。

结语

如今金融犯罪的行为比比皆是，数字人民币的出现或许能够有效地遏制一系列的金融犯罪行为，更好地维护经济社会的稳定随着数字人民币的日渐盛行，或许我们也会迎来一种全新的支付方式，对此你又有怎样的看法呢？