资产总额突破9万亿元大关,零售AUM(资产管理规模)破10万亿元,净利润增速创下近6年新高……无论从哪个核心指标来看,“零售之王”招商银行去年的业绩表现都可圈可点。
但面对这样一份优异的成绩单,招商银行并不满足。3月21日,在2021年业绩发布会上,招商银行行长田惠宇表示:“招商银行距离真正的财富管理机构还有很远的距离。”
来源:Wind
直面转型压力
在招商银行看来,2021年是该行提出打造“大财富管理价值循环链”的元年。该行坚持“轻型银行”战略方向,积极探索3.0经营模式,全年大财富管理收入达521.30亿元,增长33.91%,在营业净收入中的占比接近16%。
截至2021年末,招商银行零售客户1.73亿户,较上年末增长9.49%;管理零售客户总资产余额107,591.70亿元,较上年末增长20.33%,增速创近六年新高;资管业务总规模为4.31万亿元,较上年末增长14.92%。
面对这样一份含金量十足的成绩单,招商银行高管在发布会上表现出了审慎又充满危机感的一面。
招商银行行长田惠宇坦言:“去年大财富管理取得了很好的成绩,但自己仍有一些担心,招商银行距离真正的财富管理机构还有很远的距离。”
田惠宇解释,上述反思主要基于三方面原因:招商银行当前财富管理产品的丰富度不够;从收入结构看,去年财富管理收入中超过1/3来自于基金代销业务,但今年一季度基金销售收入并不好,给今年全年带来了比较大的困难;招商银行实际上还是一个销售机构,优势主要体现在渠道方面,投研和资产配置方面能力还要继续加强。
与上述“灵魂反思”相呼应,招商银行董事长缪建民则高屋建瓴,对该行当前“转型”与“成功”的辩证关系进行了深刻总结。
“没有强烈的危机感是做不了的,因为失败往往是在成功的时候播下。” 缪建民表示,如果没有推动转型发展,再辉煌的企业都会走向平庸。但转型发展要有决心和定力,要有一种危机感,特别是在成功的时候推动转型发展。
采取措施扭转理财产品“破净”
日前,银行理财产品频频出现跌破初始净值的情况,引发市场关注。对此,招商银行常务副行长王良分析称,一方面与资本市场调整有关;另一方面也和去年理财产品的创新有关,部分“固收+”的产品配置了一部分权益类产品。
王良表示,招银理财将认真研究,采取措施来改变这个局面:结合银行客户对于低风险配置的要求,加大固收类产品的投放,满足投资者低风险偏好;对权益类资产,加强投研能力建设,适当延长封闭期;加强资产配置,尽量减少回撤;加强投资者教育,让投资者认识到价格波动是常态化的。
此外,针对资管新规、现金管理新规出台后理财业务的整改情况,王良表示,招银理财符合资管新规新产品的规模占比达到93.5%,剩余的老产品按照监管要求,在2025年底清零;现金管理产品预计在2022年底风险准备金将超过60亿元,可以在年底过渡期内顺利完成对现金管理类产品的整改。
控制涉房业务不良率
对于市场关注的银行涉房资产风险问题,招商银行首席风险官朱江涛在业绩发布会上表示,按照年报口径,招商银行涉房业务余额为9200亿元,比年初下降约900亿元。
朱江涛透露,去年底,招商银行对公房地产业务不良率为1.39%;理财业务与房地产有关的资产约1008亿元,违约率在0.2%左右;代销产品中违约客户主要涉及华夏幸福和恒大地产。其中,华夏幸福已有整体方案,而涉及恒大地产相关产品目前保持跟项目管理方保持沟通中。后续招商银行会进一步强化管理,不良率会控制在合理可接受的范围内。
编辑:曹帅
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