岚县唯实惟先做好脱贫人口小额信贷工作

岚县作为乡村振兴重点帮扶县，2016年实施扶贫小额信贷以来，以精准、扩面、提质、增效为目标，投放小额信贷资金5.55亿元，惠及7422户贫困户、脱贫户和边缘易致贫户，户贷率为10%,位居全省前列，年均逾期率控制在0.07%以下,低于全省平均水平。脱贫人口小额信贷已经成为助力县域产业发展、实现群众增产增收的重要举措。

脱贫户利用小额贷款与扶贫车间合作发展，图为岚城镇扶贫车间脱贫户正在加工电子元件

脱贫户利用小额贷款与合作社合营发展，图为岚县益盛种养合作社肉鸡养殖一角

聚焦机制建设，强化组织领导

强化领导，明确责任。制定出台了《岚县过渡期脱贫人口小额信贷实施方案》《岚县脱贫人口小额信贷风险防控机制》等文件，成立岚县脱贫小额信贷专项工作组、岚县脱贫人口小额信贷风险补偿金管理委员会，建立了集政策宣传制定、监测管理服务、风险防控化解于一体的成员单位联席会议制度，对贷款申请、运行和催收等情况进行定期会商，全面统筹、协调、调度、督促、指导全县小额信贷工作。形成了专项组统筹协调，县乡村振兴局、县人行、县银保监组牵头抓总，各商业银行主办、乡村密切配合，县乡村三级联动、分工负责、分块落实的工作机制。

科学合理，分片包干。根据各商业银行服务能力和金融网点分布，结合各乡镇脱贫人口比重和全县产业布局，实行分片包干制度，确定乡镇责任银行，合理分解信贷任务、统筹落实信贷政策，做到了责任有人扛、任务有人领、落实有人抓。

完善体系、强化服务。不断完善县乡村三级金融服务体系建设，持续开展银行基层机构与基层党组织“双基”联动。充分发挥村两委、驻村第一书记和工作队基层力量作用，协助做好脱贫人口小额信贷政策宣传、贷款管理等工作，有效提高了金融服务脱贫人口能力。

聚焦目标任务，强化综合施策

县农商行工作人员为群众讲解小额信贷政策

强化调度、加快进度。采用“周报告、月调度、季总结”的工作方法，加强统计监测、强化数据分析，定期召开专题会、部署会，调度研究工作、督促投放进度、分析解决问题。2021年以来，共召开各类会议14次，研究解决问题9个，有效确保了序时投放任务按时完成。

强化服务、创新模式。为有效应对疫情风险和方便群众办事，各承贷银行千方百计想办法、出实招。例如：县农商行开通网上办理业务，贷款者足不出户即可享受便捷的贷还款业务服务;县农行开设“绿色窗口”，实行专人专办；县邮储银行开通电话预约专线，主动上门服务等等。一批便捷优质服务新模式的运用，不断提升服务质量、简化工作流程，极大提高了贷款效率和群众满意度。

聚焦风险防控，强化规范运行

县农商行工作人员深入田间地头了解贷款户产业发展状况

盯紧“三个环节”。严格贷前调查，准确评级授信。贷款前期，乡村两级包村干部、驻村工作队、银行基层金融机构工作人员组成信贷专项工作组进村入户，将社会诚信度、人均收入、家庭劳动力三项指标作为评级授信的主要内容，实地调查贷款户发展需求、贷款意愿、还款能力，对其评级授信并作为贷款的主要依据。抓好贷中审查，合理优化流程。严格“三个坚持”的放贷条件，坚持贷款发放对象为建档立卡脱贫户和边缘易致贫户；坚持有劳动能力、有增收项目、有贷款需要、有还款意愿的基本条件；坚持“户贷户用、户借户还”原则，坚决杜绝“户贷企用”现象。同时，优化申请、发放、贴息等具体操作流程，既做到了“贷得出”，又做到了“贷得准”“贷得快”。做实贷后管理、规范资金用途。组织专人对获贷农户项目安排、产业发展、资金使用情况全程跟踪监督，严禁借机冒贷、转贷，严禁将脱贫人口小额信贷用于结婚、建房、理财、购置家庭用品等非生产性支出，确保贷款用于帮扶产业发展带动增收致富。

抓实“三级预警”。根据还款时限，按已逾期、30天到期和60天到期设置“红、黄、蓝”三级预警。“蓝色预警”由乡镇和金融机构提前组织风险评估，及时掌握贷款到期情况，有针对性地制定处置预案；“黄色预警”由金融机构启动书面通知催缴程序，动员农户做好还款计划和筹资准备；对已逾期的“红色预警”户，综合运用入户劝导、失信人管理、提起诉讼等多种方式开展催缴工作，确保最大程度降低逾期风险，实现防控目标。

强化“结果运用”。根据农户还款主动性及贷款用途合规性，对农户实行“好、一般、差”三个诚信等级管理，精准施策、分类处置，分别采取表彰奖励、启动风险补偿金、不予财政贴息、不良信用记录“黑名单”等措施，特别是对有偿还能力但恶意拖欠贷款的依法诉讼清收。（山西乡村振兴）