长沙银行股份有限公司2021年度报告摘要

一、重要提示

（一）本年度报告摘要来自长沙银行股份有限公司（以下简称“本行”、“公司”）2021年年度报告全文，为全面了解本公司的经营成果、财务状况及未来发展规划，投资者应当到上海证券交易所网站及中国证监会指定媒体上仔细阅读年度报告全文。

（二）本行董事会、监事会及董事、监事和高级管理人员保证本报告所载资料不存在任何虚假记载、误导性陈述或重大遗漏，并对其内容的真实性、准确性和完整性承担个别及连带责任。

（三）本行于2022年4月27日召开第七届董事会第二次会议，审议通过了2021年年度报告及摘要，会议应当出席董事10人，实际出席董事10。本行监事会成员，董事会秘书及部分高级管理人员列席了本次会议。

（四）本行年度财务报告已经大信会计师事务所（特殊普通合伙）审计,并被出具了无保留意见的审计报告。

（五）本行董事长赵小中、主管会计工作的负责人杨敏佳、会计机构负责人罗岚保证年度报告中财务报告的真实、准确、完整。

（六）经董事会审议的报告期利润分配预案

本行拟以2021年末总股本4,021,553,754股为基数，向实施利润分配股权登记日登记在册的全体股东派发2021年度股息，具体为：每10股派现金股利3.50元(含税)，共计分配现金股利1,407,544千元。

上述预案尚需股东大会批准。

二、公司基本情况

（一）公司简介

（二）公司主要业务简介

本行经国务院银行业监督管理机构批准后，经营下列各项商业银行业务：（一）吸收公众存款；（二）发放短期、中期和长期贷款；（三）办理国内外结算；（四）办理票据承兑与贴现；（五）发行金融债券；（六）代理发行、代理兑付、承销政府债券；（七）买卖政府债券、金融债券；（八）从事同业拆借；（九）买卖、代理买卖外汇；（十）从事银行卡业务；（十一）提供信用证服务及担保；（十二）代理收付款项及代理保险业务；（十三）提供保管箱服务；（十四）经国务院银行业监督管理机构批准的其他业务。

2021年，本行基于“客户中心、价值导向”以及“更好地链接客户、打造价值共同体，与客户共生、共享、共赢”，提出了生态银行的战略构想，并大力推动生态银行建设，加快推动从金融产品提供者向金融生态服务者的转变，致力于让客户无界无感地享受长沙银行的服务，以此有力提升长沙银行的市场竞争力。

（三）主要会计数据和财务指标

1、近三年主要会计数据和财务指标

2、2021年分季度主要财务数据

单位：人民币千元

3、非经常性损益项目和金额

单位：人民币千元

（四）补充财务指标

（五）资本结构、杠杆率及流动性覆盖率情况

1、资本结构及变化情况

单位：人民币千元

2、杠杆率

单位：人民币千元

3、流动性情况

单位：人民币千元

单位：人民币千元

（六）股东情况

1、普通股股东情况

（1）股东总数

（2）截至报告期末前十名股东、前十名流通股东（或无限售条件股东）持股情况表

单位：股

（3）前十名有限售条件股东持股数量及限售情况

单位：股

2、优先股股东情况

（1）股东总数

（2）截止报告期末前十名优先股股东情况表

单位：股

三、经营情况讨论与分析

（一）经营情况讨论与分析

2021年是建党100周年，本行认真贯彻落实习近平新时代中国特色社会主义思想和习近平总书记对湖南重要讲话重要指示批示精神，积极落实国家宏观经济政策和省市党委政府决策部署，全力服务“三高四新”战略定位和使命任务，聚焦主责主业，紧紧围绕“生态银行建设年”工作主题，攻坚克难、砥砺奋进，实现规模、效益、质量均衡发展，业务保持稳健增长态势，实现了新三年战略规划的良好开局。

盈利能力稳步提升。截至报告期末，本行实现营业收入208.68亿元，同比增长15.79%。利润总额80.09亿元，同比增长18.40%。归属于上市公司股东的净利润63.04亿元，同比增长18.09%。非利息净收入47.56亿元，同比增长55.37%，非利息净收入占比22.79%，同比提升5.81个百分点。

资产负债规模稳健增长。截至报告期末，本行资产总额7,961.50亿元，较上年末增长13.05%；发放贷款及垫款本金总额3,696.15亿元，较上年末增长17.34%。发放贷款和垫款占资产总额的比重从上年末的43.28%提高到44.91%。负债总额7,395.04亿元，较上年末增长12.30%；吸收存款本金总额5,063.69亿元，较上年末增长10.94%。

资产质量稳中向好。2021年末，本行不良贷款余额44.23亿元，不良贷款率1.20%，较上年末下降0.01个百分点。关注类贷款占比1.98%，较上年末下降0.73个百分点。拨备覆盖率297.87%，较上年末上升5.19个百分点。

资本基础持续夯实。本行完成20亿元二级资本债券发行，有效补充二级资本。完成非公开发行股票，募资58.80亿元，进一步充实核心资本。截至报告期末，本行核心一级资本充足率、一级资本充足率及资本充足率分别为9.69%、10.90%和13.66%，资本基础进一步夯实。

（一）零售业务

2021年，本行围绕“做大基础客群、做深客户关系、做强客户粘性”的发展目标，坚持深耕下沉、数据驱动的发展策略，持续深入推进零售业务向场景化、数字化、轻型化发展。截至报告期末，本行零售客户数1,572.83万户，较上年末新增104.01万户，增长7.08%。个人存款2,121.61亿元，较上年末新增389.58亿元，增长22.49%，个人存款在总存款中的占比达41.90%，较上年末提升3.95个百分点。个人贷款1,518.24亿元，较上年末新增224.62亿元，增长17.36%，个人贷款在总贷款中的占比41.08%，较上年末提升0.01个百分点。

获客渠道不断夯实。本行持续强化全渠道获客和场景经营，主动对接政府、企事业单位和对公合作单位高效、便捷的治理需求，升级智慧代发、校园、医疗、党建、工地等智慧项目，截至报告期末，智慧项目数突破8,000个。融入社区网格化治理，推进网点与社区周边商户建立异业联盟，围绕社区居民的多元化需求，搭建社区金融+非金融服务体系，将网点深度融入社区居民生活，截至报告期末，与超过500家社区建立深度合作关系。积极参与城乡居民医保、社保、养老保险缴费等民生项目，截至报告期末，城乡居民医保、养保和灵活就业医保、养保工作已触达全省，覆盖湖南14个地州市，服务人次达1,980万。

县域市场持续深耕。持续深入推进金融服务乡村振兴战略，以县域支行为核心，乡镇支行为支撑，农村金融服务站为延伸，打造“县域支行+乡镇支行+农村金融服务站”三位一体的县域金融桥头堡，将金融服务延伸到“最后一公里”，将更多金融资源配置到乡村振兴的重点领域和薄弱环节，深度融入乡村生活。县域及乡镇覆盖率进一步提升，2021年增设网点13家，其中县域网点9家，县域覆盖率达到92%；增设农村金融服务站901家，累计达到5,700家。截至报告期末，县域支行客户数474.42万户，较上年末新增41.88万户，增长9.68%。下一步,本行将全力做强县域业务，推动中心城区与县域业务的均衡发展，将县域业务打造成为本行新的战略增长极。

财富管理开创新局。深入开展财富管理攻坚战，将发展财富管理作为战略性工程重点推进。完善财富管理模式，从财富团队、产品体系、专业投顾、权益模式、渠道服务、品牌形象等多方面夯实保障机制。报告期内，本行公募基金销量近40亿元，较上年同期增长189.79%，跻身基金“全国百强销售机构”并位列城商行第十名。截至报告期末，零售客户AUM达到2,773.86亿元，较上年末新增556.51亿元，增长25.10%。

消费信贷提质加速。不断探索线上渠道便捷化，搭建多个线上平台，将快乐秒贷等产品嵌入公积金、社保、电信等领域，便利疫情常态化防控下的客户业务办理，提升客户体验，依托大数据分析助力精准营销，增加客户有效触达。截至报告期末，线上渠道新增授信25.51亿元。个人消费贷款新增82.33亿元，增长23.33%。

信用卡彰显湖南特色。立足湖南本土生活，构建具有湖湘特色的差异化产品体系，联合步步高集团发行联名信用卡，推出美国运通?耀红卡和饿了么联名卡，深度运营茶颜悦色联名卡。丰富用卡生态，打造“最具本土腔调”的权益商户体系，围绕美食、观影、出行等场景，开展“快乐星期五”、“奶茶甜品节”等彰显区域特色和品牌效应的营销活动，形成一定市场影响力，特惠商户门店达8,200家，同比增加14.03%。报告期内，本行新增信用卡发卡46.94万张，新增发卡数保持湖南同业和全国城商行前列；实现信用卡消费交易金额677.35亿元，同比增长29.71%；消费类交易笔数7,463万笔，同比增长60.94%。截至报告期末，累计发卡达275.66万张，较上年末增长20.52%。

（二）公司业务

2021年，本行坚持深耕本土、深耕产业，着力于优化产品服务、深化场景建设，全力服务地方政府、服务实体经济、服务中小客户。截至报告期末，本行对公存款余额2,830.83亿元，较上年末增加100.09亿元，增长3.67%；对公贷款余额2,019.87亿元，较上年末增加308.54亿元，增长18.03%。

基础客群做实做精。建立了战略客户、机构客户、中小客户三大客群的分群分层管理体系，组建全员营销团队，做大基础客群数量。聚焦上市公司、省200强、在湘央企、省属国企四类战略客户提供综合金融服务方案，2021年末已达成合作关系的战略客户2,504户，较上年末增加了57户，服务了80%以上的湖南省内上市公司。抓住地方经济建设和产业发展机遇，围绕资金归集和支出，大力推动各级政银服务系统的搭建。通过政府端-核心企业端-中小企业端的场景生态联动和供应链上下游的延伸拓展，中小微企业等基础客群得到进一步夯实，本行对公有效结算户125,883户，较上年末新增25,769户。

普惠金融做大做优。认真贯彻落实各级政府和监管部门的决策部署，制定小微企业金融服务“三个清单”，优化授信授权、信贷审批、尽职免责的工作机制，持续加大无还本续贷、信用贷款投放力度，推出快乐e贷利率打折、呼啦快贷7天免息券优惠活动等，帮助企业稳就业、保增长。截至报告期末，普惠小微企业贷款余额387.78亿元，较上年末新增104.37亿元，小微企业户数47,780户，较上年末增长58.43%，普惠小微企业贷款平均利率同比下降76个基点。本行积极运用人民银行货币信贷政策，发放支小再贷款87.60亿元，普惠业务快速发展。

三高四新做深做特。积极响应全省“三高四新”战略，聚焦先进制造业、科技创新和外向型经济三大领域，全力推动金融服务和产业深耕。开展“三高四新·我们一起向前冲”对接服务活动186场次，服务重点领域名单企业13,069户。对重点园区规模以上企业、三高四新重点服务企业、科技创新企业等中小客群进行精准画像及现状诊断，制定智能制造企业等五大重点客群金融服务方案。科技金融贷款余额新增68.37亿元，绿色金融贷款余额新增67.82亿元，为291家“专精特新”小巨人企业提供授信89.93亿元。深化外向经济服务能力，国际业务打造一站式线上结算方案，实现线上结汇、线上收付汇、线上开证三大核心结算功能，线上渠道客户覆盖率由上年末19.66%提升至64.23%，国际贸易融资投放86.69亿元，增长14.61%。

投资银行业务稳健发展。综合运用非金融企业债务融资工具承销、结构化融资、并购和银团贷款等多种产品形式，切实服务实体经济。报告期内，主承销非金融企业债务融资工具35单，发行规模253.80亿元，同比增长46.30%。

交易银行提质跃进。大力推进现金管理业务，截至报告期末，现金管理产品服务客户数55,096户，较上年末增加29,404户，增长114.43%。打造集收款、现金管理、支付一体化的现金管理产品体系，建设线上+线下收单产品体系，升级跨行资金管理、资金预算功能，为企业客户提供全方面的资金管理服务。积极推动供应链金融业务，报告期内，供应链金融投放544.00亿，较上年度增加110.53亿，增长25.50%。票据业务方面，本行依托较完备的票据产品体系，全面梳理票据业务流程，提高贴现效率。信用证业务方面，推出国内信用证+福费廷业务组合，降低核心企业融资成本，支持其上游中小微企业发展。保理业务方面，自主搭建供应链金融系统，补齐供应链产品体系，实现了应收账款买方保理业务全流程线上化，为1,115户产业链上游供应商提供长链保理融资服务，进一步解决中小企业回款难、融资难等问题。

(下转B870版)

长沙银行股份有限公司

证券代码：601577 证券简称：长沙银行 编号：2022-018

优先股代码：360038 优先股简称：长银优1

2021

年度报告摘要