山东
近日，银保监会山东监管局披露的临沂银保监分局行政处罚信息公开表（临银保监罚决字〔2022〕4号）显示，山东兰陵农村商业银行股份有限公司因存在贷款“三查”不尽职、信贷管理不到位、员工异常行为监督管理不到位、内部控制不到位引发案件，严重违反审慎经营规则等违法违规事实，被罚款160万元。作出处罚决定的机关名称是中国银保监会临沂监管分局；作出处罚决定的日期是2022年5月24日。
记者梳理发现该行还曾因未按规定履行客户识别义务被处罚。
2019年12月，中国人民银行网站公布的行政处罚信息公示表(临银罚字〔2019〕47号)显示，山东兰陵农村商业银行股份有限公司与客户建立业务关系未按照规定履行识别义务。人民银行临沂市中心支行对其罚款20万元。
梳理还发现，青岛也有银行曾因贷款“三查”不尽职被罚。2020年12月，中国银保监会网站公布的青岛银保监局行政处罚信息公开表（青银保监罚决字〔2020〕93号）显示，新韩银行（中国）有限公司青岛分行个人经营性贷款“三查”不到位。中国银保监会青岛银保监局依据《中华人民共和国银行业监督管理法》第四十六条规定，对其罚款人民币20万元。
同在2020年12月，青岛银保监局发布的三则行政处罚信息公开表显示，青岛西海岸海汇村镇银行股份有限公司因多项违法违规行为，被连开三张罚单，罚单金额分别为七十五万元、六万元、八万元。公开的这三份行政处罚决定书中，青岛西海岸海汇村镇银行的主要违法违规事实包括：对贷款“三查”严重不尽职、向风险债权受让方新增授信延缓风险暴露一案承担责任，依据《中华人民共和国银行业监督管理法》第四十八条，处以警告并罚款人民币八万元；未对集团客户统一授信且集团客户授信集中度超比例一案承担责任，依据《中华人民共和国银行业监督管理法》第四十八条，处以警告并罚款人民币六万元；贷款“三查”严重不尽职、向风险债权受让方新增授信延缓风险暴露、未对集团客户统一授信且集团客户授信集中度超比例，依据《中华人民共和国银行业监督管理法》第四十六条，处以罚款七十五万元。
据了解，贷款“三查”是指贷前调查、贷时审查和贷后检查，是银行信贷管理的基础工作，若职责没有履行到位，则很容易引发漏洞。通过实施贷款“三查”，有利于贷款人较为全面地了解和掌握借款人经营状况以及贷款的风险情况，及时发现风险隐患，采取相应风险防范和控制措施，保障银行信贷资金安全。同时，贷款“三查”制度执行情况，也是在贷款出现风险后，对相关责任人员进行责任追究或免责的重要依据。
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