理财基金的投资模式是两种,一种是以汇添富为代表的滚动投资模式,一种是华安的定期清算模式。当前市场上绝大部分理财基金的投资模式都是前者,因为滚动投资可以建仓较长久期的品种,对收益比较有利。
理财基金投资品种
今年以来大部分基民应该都是亏钱的,不知道亏损割肉的有多少,之前看过一个数据,大部分基民持有 1 只基金的时间不超过 3 个月。理财基金投资品种的久期更长,范围也要广一些。因此理论上其收益是要超过货币基金的,具体情况和理财基金的建仓时间有关。当然,理财基金是定期开放的,流动性还是货币基金比较好,只要选的基金不错,买的位置估值也不高,坚持持有,时间会让我们转亏为盈的。
明确的投资目标
投资者要根据自己的风险承受力确定一个明确的投资目标,然后选择三至四只业绩稳定的基金,构成核心组合,这是决定整个基金组合长期表现的主要因素。大盘平衡型基金适合作为长期投资目标的核心组合,至于短期投资目标的核心组合,短期和中期波动性较大的基金则比较适合。去年听一位知名基金经理的分享,他讲的一句话,让我印象最深刻:" 三类人建议不要买我的基金,想赚快钱的,不能承受短期浮亏的,不了解我的。"这段话道出了大多数人买基金买股票为什么亏钱的原因。
正确的理念和体系
股市不是赚快钱的地方,不过有正确的理念和体系,是可以让我们资产增值的地方,比如长期年化 15% 的收益,还是可以实现的,但如果想一年翻一倍甚至几倍,就是赌徒的心态。理财基金都有一个期限。与银行理财产品到期就赎回的方式比较,理财基金如果到期你不赎回,用户的本息会自动变成理财基金份额,滚动到下一期进行投资,所以不会有类似银行理财产品的收益空白期。另外理财基金主投货币市场,节假日也是有收益的。所以,平常心很重要。
“懒人理财法”
对于上班一族来说,最为简单的理财方式就是投资基金,而这一“懒人理财法”也日渐受欢迎起来。理财,不是富人的专属,只要用心, 就有意想不到的收获。只要投资股票类资产,短期浮亏是再正常不过的事情,如果我们承受不了短期亏损,那确实不适合买任何股票类的资产,把钱存在银行,买买货币基金等也挺好的。就像沪深 300,低估买入,长期持有,大概率可以获得 10-15% 的年化收益率。但即使低估买入,也会有经济浮亏的阶段。
不了解的投资品不要投。现实的情况是,大家买的股票和基金,其实自己根本不了解,可能跟风就买了。对于不了解的品种,市场上的风吹草动,很容易让我们追涨杀跌,频繁交易。
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