中产危机：如何把财富、资源传给下一代？3招避免子女滑落阶层

令身边一位二线城市中产妈妈感到空前危机和焦虑的是，就连清华教授都坦言，自己的子女正在势不可挡地成为一个普通人。

她的孩子，经历了从私立学校转向另一所公立小学后，不仅学科成绩、进度跟不上，而且还要承受自信心等方面的全方位碾压和打击。

因此，她开始寻求家长层面的努力，各种买房、投资，为孩子打造更为坚固的护城河和壁垒。

换言之，她已经不指望孩子自身了，有时候，鸡娃不如鸡自己，父母多努力一点，虽然不能确保未来孩子的天花板有多高，但至少能兜底子女未来的下限，不至于跌落得太惨。

在未来的30年内，大多数中产家庭的子女，是否会真的会不可避免地走向平庸？或者干脆直接滑落阶层？

其实，很多人都有这样的疑问。然而，不得不面对的现实是，如今的许多中产家庭，之所以走到今天这步，无外乎以下几种特点：

1、踩中时代的风口，抓住了机遇性的行业增长（比如房地产），实现了到中产的阶层跨越；

2、技能型中产家庭，医生、律师、会计师、高校教师等，凭借专业技术和时间沉淀，实现阶层的跨越；

3、多数中产家庭，都没有真正值得传承给后代的、真正有价值的、能够维系后代不滑落阶层的生产资料，就算是房产，也有折旧和损耗，而且，未来孩子长大后，这些老旧房源，还值多少钱都是个问题。

因此，很多中产家长，开始担忧，未来的孩子，面对更加内卷、激烈的竞争，混得甚至还不如自己这一代。

从哪里跌倒，就从哪里爬起来。

中产家庭的财富、资源，之所以难以传承，主要原因：

要么是因为这些财富、资源是基于个人IP的人设而打造的，比如知名的医师、律师等，换一个人或许难以复制同样的成功；

要么是因为缺乏能够持续带来正向现金流的生产资料，比如能够产生租金的土地、厂房等。

因此，要解决中产子代对于父辈财富、资源的传承问题，就要围绕上面这些原因，必须解决3个问题：

1、财富、资源的代际可传承性、普适性、保值性

有些财富和资源，是可以直接传承给子女的，比如房屋的继承过户、金钱的赠与等。

有的财富和资源，在父母一代具有含金量，在子女一代同样具有含金量，比如贵金属等。

当然，要同时具备这种可传承性和在代际之间的普适性、保值性的资产，并不多。

一般的房产，父母一辈可能是价值连城的豪宅，但是，到了子女长大后，有可能沦为老破小。

货币，还要考虑通货膨胀和货币超发、购买力贬值等因素，曾经的“万元户”今安在？就是最生动的案例。

因此，要打造一个真正既具有可传承性，又具有时代普适性、保值性的资产，确实需要动一下脑筋。

而且，有些财富、人脉、资源，未必是实物，比如医生、律师的技能，能否考虑升级成为一个机制、一个体系？

比如，升级成为一家民营医院？或是一家律所？今后子女在这些机构里面能否考虑任职，或是成为投资人？这也是一种起点优势传承。

2、子代的认知、接纳和驾驭能力

子女的认知，以及对财富、资源的接纳、驾驭能力，同样是另一个关键点。

人无法赚到超出认知范围以外的财富，即使侥幸凭运气获得的意外之财，也会凭实力输个精光。

太多的二代、三代败光家产的案例了，不胜枚举。

因此，中产家庭对于子女的教育、认知能力的投入，依然不能停，否则，就算给他一座金山银山，再大的江山，也未必能守住。

很多家庭，除了给孩子安排了蒙氏教育、马术、竖琴、国际象棋、击剑、高尔夫等课程的同时，还特别注重子女思维和逻辑的训练。特别是在子女的财商、逆商、独立思考能力等方面的培养，尤其重要。

可以不必考上清北、985或211，但是一定要学会独立思考的能力，遇到问题和事情要有自己的判断，而不是人云亦云、随波逐流。

否则，就算是地主家的傻儿子，也会败光余粮，也有弹尽粮绝上街乞讨的一天。

3、建立风险兜底机制

对于风险的兜底机制，很多富人会选择信托、基金等模式，但对于财力和认知能力都相对单薄的中产而言，这些赛道也许容易超出自己的把控能力范畴，最后得不偿失。

风险兜底，可以是基于认知、能力层面的，比如让子女拥有较好的教育背景和履历，掌握一项求生技能，或者拥有一个旱涝保收的保底编制等。

也可以是基于财富实物层面的，比如购置一些保值性相对较高的房产，或者等到子女成年后再选配房产，每年定期购置一些贵金属等资产，以保障未来20年，家庭的财富不至于缩水太快或骤然坠落阶层。

当然，风险兜底机制，未必是万无一失的，但有总比没有好。

综上，中产家庭，要真正实现财富、资源的代际传承，除了上文3种可行的路径之外，仍然有较多的空白领域等待探索和研讨，本文在此抛砖引玉，仅供斧钺！