上海
熬过“最难”毕业季，终于找到一份心仪工作，职场新人兴冲冲去上班，万万没想到，却在去银行开工资卡时犯了难。
工作证明、收入流水、纳税证明……越垒越高的开卡审核门槛让应届毕业生直呼“办银行卡好难，难于上青天”。
新办银行卡为何变难了？银行缘何抬高了开卡门槛？初入职场的新人又该如何应对？
一类账户开卡审核严
“博主吐槽家庭主妇不能办银行卡”“不开手机银行不让办卡”……在社交平台输入“开卡难”的关键词，各种吐槽比比皆是。
某视频网站博主讲述了其办银行卡被“刁难”的经历
在相关话题页下，有不少应届毕业生称，由于无法提供开具一类账号的完整资料，被银行告知只能办理二类账户，在消费和转账额度上将受到很大限制。
据了解，按照规定，个人在一家银行全国范围内开立的实体储蓄卡总数原则上不能超过4张，并且在同一家银行每个人仅能开通一个一类账户。
近日，小陈实探某股份制银行网点，以应届毕业生的身份希望办理一张一类银行卡作为工资卡。银行柜面员工表示，办理一类卡需要提供工作证明、社保缴纳记录，若不能提供相关材料则无法办理。
当被问及“尚未入职的应届毕业生无法提供以上材料怎么办”时，该工作人员表示：“这种情况只能办理二类卡。”
小陈又以电话形式咨询了几家国有大行与股份制银行，发现不同银行对开卡条件的限制也各有不同。部分银行工作人员表示，若此前在该行并未办理过银行卡，持本人身份证即可开办一类账户。
银行“断卡”持续发力
为何“凭身份证就可以办理银行卡”，已成了过去？
有银行工作人员表示，在开卡上“重重设卡”主要是为了配合“断卡”行动，防范电信网络诈骗。
2020年10月10日，国务院召开打击治理电信网络新型违法犯罪工作部际联席会议，决定在全国范围内开展“断卡”行动，严厉打击整治非法开办贩卖电话卡、银行卡违法犯罪。人民银行要求银行业金融机构、非银行支付机构要按照“谁开卡、谁负责”的原则，落实主体责任，强化风险防控。
在这种背景下，银行按照相关要求加大了对个人账户线上相关业务的管理力度。“断卡”行动开展以来，银行持续发力，对异常账户、“一人超量账户”及一些长期没有交易且没有资金的“睡眠账户”进行全面清理。
今年4月，农业银行、光大银行等多家银行相继发布公告，将根据账户使用情况，调整个人账户线上相关业务交易限额，包括线上转账限额及网上支付交易限额等。
以“风险为本” 提升用户便利
任何一宗电信网络诈骗，都离不开信息流和资金流两个要素。其中，电话卡是信息流的载体，银行卡则是资金流的重要载体。
资深信用卡研究专家董峥说，银行卡的账户安全在防范电信网络诈骗中更为重要。
作为反洗钱、防范电信诈骗的第一道关口，银行提高开卡审核门槛，也是为了加强相关风险排查，防止银行卡为不法分子所利用，损害消费者利益。
董峥表示，银行在开卡审核和个人账户管理上实施“严监管”是积极响应“断卡”行动的表现，但在政策执行过程当中也存在一些矫枉过正的现象，给用户的正当需求造成许多不便。
针对“开户难”问题，人民银行曾于2021年9月发布《关于做好流动就业群体等个人银行账户服务工作的指导意见》，要求商业银行遵循“风险为本”的原则确定客户尽职调查的具体方式，优化开户流程，为客户提供开户便利。
去年12月21日，银保监会曾专门针对“办卡难”“开户难”问题下发通知，要让数据“多跑路”、群众“少跑腿”。
通知明确，银行应当结合各地风险防控形势，合理设置辅助身份证明材料适用范围和条件，细化辅助身份证明材料使用规则。
通知强调，银行需充分考虑异地打工人员、灵活就业人员、高校毕业生等群体实际现状，不得“一刀切”要求额外提供居住证、工作证明、三个月至一年不等的社保记录和实名制手机号等证明材料。
董峥建议，银行应该将防范重点落在银行端而非客户端，区隔正当需求和非正当需求。银行不妨充分考虑特殊群体的实际情况，在用户使用便利和风险控制之间找到平衡，体现服务温情。
责编：邵子怡 校对：张 宇 制作：季宇亮
图编：赵雁旎 监制：林艳兴 签发：于雅琴
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