郭剑霓：马上消费金融 聚焦“自营+开放平台+金融云”

马上消费扎根重庆6年，我们始终坚持“成为全球最被信赖的金融服务商”这一愿景，坚守着“让生活更轻松”的使命！我们与重庆这座英雄之城、活力之城、智慧之城共成长，同时也把“简、拼、快”的奋斗精神融入这座城市的精神血脉。我们“坚持以用户为中心”的服务理念，以科技为驱动构建自身核心能力，为重庆打造国际消费中心城市，构建内陆国际金融中心贡献力量。

扎根重庆、立足西部、辐射全国，这是不少初创于重庆的企业愿景。马上消费金融（下称：马上消费）也没有例外，不过还多了一句：“广泛赢得消费者信赖。”

马上消费仅用6年的时间就证明了自己。如今，企业成为了全国消费金融领域的头部企业，并正朝着自己的目标高质量发展。

一组数据足以见证：2021年上半年，马上消费累计注册用户数近1.4亿，总资产达570.17亿元，实现净收入46.25亿元，净利润4.41亿元，纳税超35亿元。

目前，公司注册用户数及研发能力均居全行业第一， 注册资本、业务规模、综合实力均在行业前三，正在成长为绿色、普惠、科技驱动的全国性金融机构。

应运而生

“持照”登场 系重庆首家消费金融公司

2015年6月，凭借银保监会批复的消费金融牌照，马上消费成功落户重庆。成为当时国内少有、重庆首家“持 照”登场的消费金融公司。

彼时的重庆，金融领域创新创业氛围浓厚。银行、证券、信托、保险等传统金融机构齐聚山城，但如何才能走出自己的特色发展之路，广泛赢得消费者信赖？

马上消费很快找准了自己的目标客群——为社会中低收入人群提供小额分散的普惠金融服务。秉承普惠金融的宗旨，消费金融设定较低的贷款服务门槛，为无法得到银行授信的客户提供信用贷款服务，帮助他们改善生活水平。

作为创始人之一，马上消费总经理郭剑霓认为，中国传统银行业的贷款服务门槛较高，业务面不足以覆盖中低收入人群，因此金融服务体系还有极大的发展空间。而消费金融在一定程度上填补了这个市场空白。

马上消费董事长赵国庆也曾表示，消费金融覆盖的是主流金融机构难以服务到的群体，它扮演了金融“补充者”的角色。看到了这其中的巨大潜力以及消费金融规范化、规模化发展的时代机遇。

这一年，马上消费开始登上重庆金融舞台，不仅要和传统金融机构竞赛，同时也和一些互联网巨头开始同台竞技。

乘势向上

1000余人科研团队 自研核心技术系统900套

科技创新是企业发展的内生源泉。

互联网消费金融更是如此，不仅需要充分发挥大数据和云计算功能，更精准的定位目标客户群，深层次的挖掘潜在客户群，提高客户转化率和精准营销质量。同时，还要能够利用大数据建立有效的风控模型，为产品定价提供新的思路，提升客户体验，才能更好地服务广大用户。

成立之初，马上消费就明确了走自主研发这一道路，坚持科技创新，用科技成果驱动金融服务。

6年来，企业先后参与《信息技术智能语音交互测试部分：语音识别》等12项国家和团体标准制定，其中1项团体标准已发布；人脸识别一体机、声纹活体检测与身份核验算法等14项科研成果获人工智能及计算机技术领域权威备案认证，是银保监会全国非银行金融机构金融科技研究小组牵头单位，国家首批、重庆唯一“国家应用数学中心”的共建单位，在重庆金融机构中率先通过国家高新技术企业认定，成功入围2020年全国软件和信息技术服务业百强榜单……

目前，马上消费已组建1000余人的科研团队，自主研发了900 余套涵盖消费金融全业务流程、全生命周期的核心技术系统，累计提交专利申请330余件，获得软著作权登记证书74项。

今年9月9日，马上消费自主研发的“基于跨源多维实时分析技术的金融大数据智能风控平台”还成功入围国家工信部2021年大数据产业发展试点示范项目名单！是重庆市7家入围企业中唯一的金融机构。

科研助力

“短、频、快”满足资金需求

在线核实身份、贷款秒批、实时放款、智能问答，这些极大化方便用户的功能，在马上消费变成了现实。在强大技术黑科技的加持下，打破了网点地域、营业时长、 线下人工服务等物理限制，全面覆盖偏远山区、农村地区等金融服务最后一公里。

如今，这些技术已经广泛融入到马上消费的获客、风控、客服、贷后管理全业务流程中。举例来说，自主研发的Face X活体人脸识别技术应用于反欺诈环节，识别精准度高达99.99%，上线至今，尚未出现一起身份欺诈 案例；Luma智能风控系统，优质客户可实现秒级审批通过；智能客服系统XMA，对人工的替代率达到90%， 问题解决率达70%，回答正确率超过90%。

消费金融用户画像千人千面，这也要求机构为用户提供更精准或定制化的服务体验。对金融机构来说，用户感受到的服务体验越好，自身风控能力越强，也就决定了其是否能拥有更好的用户粘性和更高的盈利能力。强大的自主科研实力成为了马上消费区别于其他消费金融公司“杀手锏”。

在郭剑霓女士的带领下，公司紧密贴合消费场景的金融需求特点，将“场景即金融”作为业务产品及流程设计的出发点，在风险控制、客户服务、贷后管理等环节，实现1分钟申请、10秒钟风控、全流程零人工介入，满足消费场景下“短、频、快”资金需求，大幅提升金融服务效率，有效促进金融与消费有机融合。

蓬勃发展

金融振兴乡村 累计服务农村用户 2900 万

9月5日，马上消费正式启动“千里马·乡村英才培养”计划，并在重庆市奉节县康乐镇落地首个知识教育示范点。这是消费金融行业内首个乡村英才教育示范点。

马上消费相关负责人介绍，该计划将积极引导小镇青年、应届毕业生和退伍军人三大群体投身于家乡建设，整合课程、师资、硬件、流量与通道等多种资源，提供创业就业、职业技能、农业科普等多种课程。

同步，马上消费还开通了在线学习平台——“新农人学堂”，初步搭建了完整的课程体系，依托自主研发的音视频呼叫中心，免费提供面向乡村的网络教育，持续激发可持续发展内生动力。

而这只是马上消费拓展“乡村版图”，将金融服务触角延伸到田间地头的一小步。此前，马上消费对外发布《乡村振兴路线图 2.0》，明确提出“5+1”行动，通过数字普惠金融、知识帮扶、科技助力、消费帮扶、金融知识普及和搭建金融服务乡村振兴开放平台，立志以金融“活水”服务乡村振兴。

马上消费作为重庆本土孕育、培养、发展、成长起来的总部机构，郭剑霓在带领公司实现经营业绩稳健高质量发展的同时，积极践行社会责任，主动将社会责任、家国情怀融入业务发展中，在乡村振兴、公益慈善、节能减排等多领域以实际行动反哺社会。

如公司持续将普惠金融服务向基层、乡村延伸，业务已全面覆盖偏远山区、农村地区等金融服务最后一公里地区，服务农村用户数超2900万，农村人口交易额超2300亿，为乡村地区提供优质高效的金融服务。

助农兴农

数字化赋能中心 帮助农户增收

除了数字普惠、科技帮扶外，马上消费还整合多方资源优势开展消费帮扶行动，联合重庆百货、重庆龙头企业载禾农业开展“乡村振兴购物节”，多途径解决农产品销路，激活庞大的乡村市场，扶持提振乡村品牌，促使农村持续增收致富。

该公司有关负责人介绍，公司以爱心捐赠、以购代捐、消费扶贫为抓手，多次定点采购精准扶贫农产品，主动对接国家级贫困县城口县沿河乡“普惠金融扶贫示范点”项目，将扶贫农产品上架在线商城，免费向全国逾亿名用户营销助农。

有关负责人表示，在乡村振兴的实践中，马上消费也发挥了金融消费企业的平台力和科技力，积累了很多经验，取得多项成果。下一步，马上消费将依托金融服务乡村振兴开放平台，突破单点局限，形成乡村振兴合力，实现社会价值和商业价值的可持续发展。

不仅如此，马上消费正在建立乡村振兴数字化赋能中心，推进大数据、AI在土壤监测、环境监测、种养业、产品溯源等领域应用。

以重庆渝北区洛碛镇养鸡场为例，马上消费正在打造的家禽养殖智能服务平台，将在数量监测、环境监测、自动称重等方面，对养鸡场进行数字化改造，提升家禽重量精度误差、智能计数误差、病鸡检测准确率等问题，解决实时数量、自动称重、健康预警、环境检测等多个养殖痛点，预计能够帮助农户增收20%以上。

企业担当

绿色低碳发展 到2030年实现自身净零排放

前不久，马上消费正式对外发布了《“碳达峰·碳中和”路线图 2.0》，多维度地展现了企业践行绿色金融，积极参与到节能减排的实际行动中，通过绿色化运营、倡导低碳文化，树立了绿色的发展理念，未来还将积极赋能合作伙伴。

而事实上，马上消费的绿色低碳之路已经走了6年。

截至2021年6月底，通过全线上业务、金融云、电子合同、智能客服等，累计实现减排53.23万吨。

在公司生态建设层面，马上消费坚持推动全公司绿色低碳服务，通过自然语言处理、智能语音识别、语音合成等人工智能科技，在客户服务方面持续推动智能机器人服务，累积减少碳排放量 1189吨。通过自研金融云系统，实现弹性服务，弹性算力使用，其服务器算力使用最高可超过50%，较传统方式已节省上千台服务器，减少碳排放量4459吨。

郭剑霓强调，未来公司还将搭建物资循环企业平台，筹建绿色建筑等，多维度、多领域地实现绿色金融，焕新企业绿色低碳新标签，在2030年实现自身净零排放。

202年9月13日，重庆市企业联合会（企业家协会）发布的 2021重庆企业100强、制造业企业100强、服务业企业100强榜单。马上消费作为重庆服务业领军企业，连续三年跻身重庆企业100强和重庆服务业企业100强之列。

郭剑霓表示，未来，马上消费将不断创新发展，聚焦“自营+开放平台+金融云”轻资产模式运营，打造科技驱动的综合性金融机构，帮助消费者享有更优更惠的金融服务，帮助合作伙伴提升核心能力、增强效率，推动现代社会可持续、绿色低碳发展，为改变企业、改变产业、带动重庆经济高质量发展助力。